新形勢下金融科技對商業銀行的影響分析

張文英

隨著社會的進步和時代的發展，我國已經步入互聯網信息時代。國內經濟呈現眾彩紛呈的局面，堅持以公有制為主體多種非公經濟共同發展的市場調節機制。金融行業是掌控國家經濟的關鍵，商業銀行作為信貸金融行業的重要組成，在如今市場背景下，商業銀行迎來了機遇也迎來了挑戰。它的穩步運轉和風險管控在整個市場經濟穩態發展中起到不容忽視的作用，越來越多的人開始關注銀行業的未來發展。鑒于銀行產業金融鏈發展處于初期階段，在經營理念、制定戰略、業務拓展等方面存在不足，本文通過闡述金融科技對商業銀行發展的影響，提出有效的完善措施。

一、引言

在傳統的互聯網企業和金融企業共同改革創新的背景下，國內整個經濟形勢和市場動態發生了翻天覆地的變化。即使是在銀行機構，也開始使用網上銀行、自主設置機械等，一方面節省了人工成本，另一方面提高了全民對于自身業務的操作能力和認識程度，很大一定程度上提高了全民素質和社會穩定，實現了銀行業發展與電子商務成功結合。商業銀行作為金融產業的實體經濟存在，如今已經具備影響整個國民經濟的能力，尤其拓展了有關金融貸款、理財等業務。目前我國經濟和資金大多通過虛擬貨幣形式存在，而影響實體貨幣的商業銀行對于整個國家經濟起到至關重要的作用。尤其在第三方支付平臺方面進行分析，也是提供了技術支持與安保措施，開創第三方支付工具、基金等理財項目等，不斷促進了我國銀行業的改進與與時俱進性發展的步伐。

二、新形勢下商業銀行發展的現狀

（一）金融科技對商業銀行存款業務的影響

隨著信息化發展和大數據時代的來臨，金融機構大力開發金融軟件，例如余額寶等，使得銀行代理業務更多的被手機和網絡操作代替。導致商業銀行的客戶資源緊張，對商業銀行存款業務造成不利影響;該金融科技產品不僅操作便利，而且存款利息高于銀行存款，使得越來越多的人們做出了積極響應。大大打擊了銀行存款業務，進而影響商業銀行的其余業務正常開展。

（二）金融科技對商業銀行貸款業務的影響

金融科技產品種類繁多，例如最近新興的眾籌、P2P等。網絡貸款模式的興起，不僅讓需要貸款的個人或是公司的可選擇范圍進一步擴大，還降低了商業銀行貸款時需要各項的手續以及層層的審批，網絡貸款的手續比商業銀行貸款要更為簡便，也因此吸引了更多的人選擇通過網絡貸款的模式籌集資金，大大阻礙了商業銀行貸款業務的正常進行。

（三）金融科技對商業銀行支付業務的影響

商業銀行在剛開始創辦的時候就允許使用支付業務，這也是商業銀行中使用最為頻繁的一項業務，然而隨著科技技術的發展以及網絡化時代的到來，支付寶、微信等第三方支付平臺推出的支付業務憑借低廉的成本以及方便快捷的服務占領了市場，使得商業銀行支付業務的成長陷入困境。

三、金融科技背景下商業銀行的應對策略

（一）改變經營理念

就金融科技對商業銀行業務所造成的不利作用，假如商業銀行還不立刻提出合適的解決方案并投入使用，最終一定會對商業銀行接下來一段時間內的發展造成不可估量的后果。因此，商業銀行需要改變傳統的經營理念，正面此次的發展困境，認識到對銀行進行技術改革的重要性，同時對此次技術改革過程中所有有概率出現的不利后果作出預測。就商業銀行來講，想要擺脫此次的發展困境，改變銀行的經營理念是為實現這一目的所必須要經歷的一個過程。

（二）調整營銷戰略

在網絡平臺上推出相應的金融服務與金融商品，反而給了互聯網公司和金融機構完美結合合作的商機。對商業銀行來講，應對目前的銀行營銷戰略做出調整，市場定位，針對金融市場對金融服務的需要額度，制定發展戰略，積極面對挑戰。商業銀行在對營銷戰略進行重新制定的時候，需要緊隨時代潮流進行一定的創新，從而提升其在金融行業的地位。

（三）拓展業務渠道

為了迎接金融科技的挑戰，商業銀行應該發展更多的業務推廣方式，以便于擴大推廣范圍，獲取更多的顧客。商業銀行應該積極在網絡平臺上推送一些具有獨特特點的金融業務，憑借在金融行業發展多年、對銀行業務更加熟練這一特點，從范圍廣泛的網絡平臺上獲取更多的潛在顧客;除此之外，商業銀行還應該分析目前國內市場對于金融業務的需求，開拓新的業務板塊，為客戶提供更優質的服務。

四、結語

在如今市場背景下，商業銀行作為我國經濟市場中不可或缺的表現形式，它的經營管理備受社會大眾的關注。金融科技是國家信息技術發展到一定階段隨之而出現的必然產物，也是隨著人們生活需求的改變而隨之衍生出的新的金融服務，商業銀行在金融行業地位的不斷下降，主要還是因為沒有重視金融科技的發展以及時代更替中人們需求的變化。變幻莫測的經濟市場，導致商業銀行等金融行業發展不容樂觀，有機遇也有挑戰。商業銀行必須不斷強化自身管理體系，增強團隊人員綜合素質和管理能力，實現科學民主管理，才能保證銀行業數據信息的真實準確，為領導決策提供最有效的數據庫，進而提高商業銀行的市場占有率。（作者單位：中國政法大學）