中產(chǎn)家庭如何優(yōu)化財(cái)富管理

翟文博

不管是中產(chǎn)家庭還是高凈值家庭，對(duì)于如何更好地選擇合適的資產(chǎn)配置類別并不清楚，存在不少認(rèn)識(shí)誤區(qū)。單一的投資方式對(duì)于財(cái)富管理和財(cái)富傳承來(lái)說(shuō)都是不太科學(xué)的選擇。因此，大通全球建議中高端投資者應(yīng)該多去了解新興的理財(cái)方式以及財(cái)富傳承方式，以多種投資方式來(lái)分散投資風(fēng)險(xiǎn)，比如金交所類、私募股權(quán)基金、保險(xiǎn)等。

隨著社會(huì)的快速發(fā)展越來(lái)越多的中產(chǎn)家庭和高凈值家庭對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題十分關(guān)注。按照社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，未來(lái)我國(guó)社會(huì)很可能是倒金字塔形的養(yǎng)老結(jié)構(gòu)。現(xiàn)在很多家庭都是把過(guò)多的財(cái)力、精力、注意力全部?jī)A注在孩子身上，而忽視了自己的養(yǎng)老規(guī)劃。隨著科學(xué)技術(shù)及醫(yī)療水平的提高，人們未來(lái)的壽命也會(huì)隨之延長(zhǎng)，那么養(yǎng)老則會(huì)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。所以為自己的老年生活準(zhǔn)備一筆源源不斷、與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流，就顯得尤為重要。

國(guó)民財(cái)富的規(guī)模增長(zhǎng)與結(jié)構(gòu)優(yōu)化的顯著趨勢(shì)，以及不斷壯大的中產(chǎn)階層理財(cái)觀念日益成熟，開(kāi)始從單純的資產(chǎn)增值向綜合性的財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，更加強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理、稅收籌劃、子女教育、退休養(yǎng)老、資產(chǎn)保全和財(cái)富傳承等內(nèi)容的全面覆蓋。大通全球認(rèn)為，了解我國(guó)中產(chǎn)階層家庭的財(cái)務(wù)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，探索中產(chǎn)階層家庭財(cái)富管理規(guī)劃的路徑和策略，才能更好地滿足中產(chǎn)階層全方位、多層次的財(cái)富管理需求。