大通全球：財富如何安全傳承？

翟文博

近年來近六成高凈值人群都在關注國際貿易環境變化，而最影響財富安全感的是財富增值、養老與醫療，財富“安全”傳承成為了高凈值人群關注的焦點，不同群體的財富安全感呈現不同特征。

在影響財富安全感的市場因素中，高凈值人群最關注的是“國際貿易環境變化”，占比超過57%，其次則是“股市震蕩”和“通貨膨脹”。在影響高凈值人群財富安全感的個人因素中，最能引起高凈值人群關注的是“財富增值”，其次則是“高收益伴隨高風險”。在財富傳承方面，他們最關注的是“財富是否可安全傳承”這一點。

就這一問題大通全球為大家梳理幾點建議：首先高凈值客戶應該樹立穩健、多樣化的資產配置觀念。基于投資者的風險偏好、投資收益需求等等，需要進行資產大類之間的均衡配置。通過將投資分散至低相關度的各類資產，減少整體收益的波動性或變化，并根據市場的變化定期調整大類資產的配置比例，從而在投資的收益性和波動性之間取得最優的財富增值結果。除了活期理財、定期理財外，也可以適當選擇優質的財富管理平臺，通過針對性、專業化的資產配置方案實現更好的財富增值。

其次是充分做好財富規劃和保障。適當配置醫療、重疾、年金、壽險等險種，降低因意外、疾病等原因導致財富流失的風險，也可以保證高凈值人群老年生活的質量。而從高凈值人群的傾重和習慣來說，海外險無疑是首選項。