人工智能發展對金融類人才就業影響調查研究

韋成

【摘 要】人工智能的發展水平提高，其應用也覆蓋在金融行業的方方面面，整個產業環境的自動化水平提升，商業價值被挖掘和提升，銀行業、保險業、資本市場的產業形態得到改造升級。就業市場相應地受到人工智能對于崗位裁減、提高效率、創造新就業崗位的三類影響，金融類人才可以針對就業市場需求變化，對個人技術層面和應用層面提升。

【關鍵詞】人工智能；人工；勞動；崗位；失業；替代

2016年，谷歌Alpha-Go打敗了世界圍棋冠軍李世石，人們的關注焦點又一次落在了人工智能的發展應用上。此后，人工智能開始滲透金融領域，摩根大通、高盛為給客戶提供更智能的優質服務，宣布對人工智能和機器學習展開大規模投資，國內金融領域的應用服務也在引入人工智能。一方面，人工智能或能將人類從機械重復、價值低的勞動當中解放；另一方面，人工智能或將取代勞動者，打破當前金融領域的常規，造成大規模的失業現象。

一、人工智能帶來商業世界變革

人工智能的數據、算法及其應用場景，在近來一段時間持續地交互融合，具有了快速處理、自主學習的能力，不再僅限于模仿人類的行為結果，這也正在推動著人工智能下一輪次的發展。

無論哪個行業的人工智能的用戶，解析認識人工智能都可以通過數據、流程和行動這三個方面。人工智能通過把數據庫信息和文本、圖片、音視頻等非結構化數據進行處理，使工作流程得到改進提升，能夠提供新型服務與產品，并實現物理信息或數據化的反饋。這些數據的獲取和收集，需要依靠計算機的圖像識別、語音識別和自然語言處理來完成；為用戶完成流程優化，需要依靠數據學習、數據處理、計劃與探索來實現；向外界進行反饋，需要依靠語音生成、圖像生成、操作和控制、空間位移來表達。

人工智能新一輪迅速發展，得益于大數據的推廣應用與人工智能深度學習的發展，許多應用層技術也在發展推動下取得突破，人工智能也因此帶來了商業世界變革：計算機圖像識別、語音識別和自然語言處理等感知類技術成熟和應用，整個產業環境的自動化水平提升；數據智能分析能力突破，決策能力提高，商業價值被挖掘和提升；智能新技術和新思維滲透，萌生新產品和新模式，產業得到改造升級。

二、各個金融行業價值鏈環節中的人工智能應用

人工智能的發展水平提高，其應用也覆蓋在金融行業的方方面面，并且日趨成熟，銀行業、保險業、資本市場的產業形態也因此發生了改變。

相較于另外兩者，在銀行業當中的人工智能應用則更成熟。多家國內外銀行近年通過試水引進人工智能，銀行業內體系中的人工智能應用已經非常廣泛，客戶畫像構建與分析、基于語音和圖像的身份識別是其創造性的模式，從B端的產品研發、產品營銷、風險審核和管控，到C端的客戶管理和服務，涵蓋完整的公司、零售的業務環節。

在保險業體系中，人工智能有豐富的潛在應用。國內外的保險行業領頭羊已經在其財產保險業務、人壽保險業務的前中后臺流程布局人工智能，為保險營銷、承保與核保、保險理賠等前端核心流程，甚至是資產管理等后臺環節，提供多樣的智能化解決方案。人工智能在典型的保險行業價值鏈當中，創造性地提供了對客戶評價意見的智能分析識別；在產品開發、市場銷售、渠道開拓與維護、客戶服務、投資管理等活動中，提供智能決策；在客戶行為動向和財務狀況評估、承保自動化、客戶流轉、遠程查勘定損和理賠等環節中，將自動化水平提高。

資本市場當中的人工智能應用同樣是一片可廣泛發掘的領域。證券行業領先的國內外公司已經開始測試將人工智能在證券發行、證券投資分析決策支持、證券交易等方面應用的潛在可能性，人工智能在資本市場價值鏈中的投資決策支持、投資風險評估、報告文件生成與分析解讀、資產清算提供了高水平的自動化分析決策。

在金融業當中的后臺流程環節，多為標準化、機械重復的工作，如合規、財務、人力資源等支持性職能崗位。人工智能最突出的標志就是取代機械重復工作的應用，也就意味著可以大規模地應用于銀行業、保險業、資本市場這些金融行業的合規風險評估與控制、數據處理分析、文檔文件解讀等各個后臺流程環節。人工智能為金融機構的后臺支持流程提供大數據運營分析的模式；在合規風控稽查、信息網絡風險提供智能分析識別；在簡歷篩選、面試互動、法務公關、財務會計等環節中，提高自動化水平。

三、人工智能帶來的金融類人才就業市場影響

根據各個金融行業價值鏈環節的人工智能應用，金融類人才的就業市場主要受到人工智能對于崗位裁減、提高效率、創造新就業崗位的三類影響。當中，崗位裁減和提高效率區別在于人工智能是否能夠取代某一崗位人工創造核心價值，影響的是現有崗位的情況。也就是說，若人工創造核心價值被人工智能取代，則可認定這一崗位將被裁減；反之，若某一崗位依舊需要人工創造核心價值，不能由人工智能取代，但可以為人工非核心價值創造工作進行輔助，則可以認定這一崗位的效率得到提高。創造就業則將是影響潛在增量的就業市場。

崗位裁減。人工智能替代人工創造核心價值的崗位，這一類崗位則是可被裁減的崗位，先前的人員可以流轉至監理或其它的崗位。通過歸納學界的研究成果，這些崗位大致分為兩種類型，其一是按照固定規律或步驟的標準化、程序化工作，能夠被編寫成計算機程序；另一種則是工作過程中不要求創新或解決疑難進而應對個體情感溝通與復雜多變環境認知的工作。金融業內大量崗位均符合這些特征，可以預見，隨著人工智能廣泛應用的趨勢，它們會在未來被逐步裁減，尤以后臺流程環節中的財務類等支持性職能崗位為主。

提高效率。需要人工繼續創造核心價值、不可被人工智能替代的崗位將是工作時間得以減少，進而現有效率得到提高的崗位。由此，受到這一類影響的崗位，會出現兩種現象，其一，不需要裁減人員，同時段內的產出提升；其二，潛在產出有限，人員需要一定的裁減。換句話說，這一崗位繼續存在，但市場上的需求量將決定是否裁減人員。通過歸納學界的研究成果，這些崗位大致分為兩種類型，其中一種是不按照固定規律或步驟的非重復性工作；另一種則是工作過程中要求創新或解決疑難，以應對個體情感溝通與復雜多變環境認知的工作。如人力資源、客戶顧問、投資顧問，這些崗位在金融行業內依然將大量存在。

創造就業。人工智能除將一部分工作崗位取代，其發展和應用也為開發、運營等崗位帶來大量的人才需求。除了相關技術和設備的新興服務提供商，金融業內將由人工智能帶動技術型、運營型、業務型的人才崗位需求。大數據和算法、系統工程師、軟件與產品開發等，均屬于技術型崗位；對相關產品和系統工程的運轉操控和維護，屬于運營型崗位；在部門間對技術要求和業務需求進行闡釋解析，能不斷領會前沿技術并應用和拓寬現有業務，則是對業務型崗位的要求。

人工智能發展對金融類人才就業的影響可能不僅限于上述的情況，其在行業發展中的帶來的新產品和新模式，進而創造出的人才需求將持續顯現。

四、應對人工智能帶來的金融類人才就業市場需求變化

人工智能技術不斷發展，各行業也將逐步引入人工智能應用，就業市場上的人才需求也發生結構性變化，人工智能逐步替代標準化、程序化的機械重復崗位，暫時不能替代依賴溝通、邏輯和創造的崗位。牛津大學和耶魯大學的一份調研報告顯示，人工智能科學家普遍認為人工智能完全替代人類工作“不會那么快在近期實現”，還需要一至兩個世紀。回溯歷史，部分人工崗位因技術革命被裁減的同時，仍會創造大量就業需求，技術相關人才的就業需求則會持續增長。

在此背景下，金融類人才可以針對就業市場需求變化，對技術層面和應用層面提升。

技術能力上，企業或許將更多地招募掌握更高階研發技術的人才，大致要求包括人工智能機器人的訓練學習與監督、形象設計、性格設計等技術能力，這對學術和科研實力要求過硬，金融類人才可以嘗試攻讀計算機、電氣工程等專業學科的高等學位。

應用素質能力上，具有過硬技術能力的同時也具有金融專業素質的復合型人才將獲得企業更多的青睞。金融類人才需具備學科知識交叉應用的綜合能力，既能準確理解商業邏輯，也能編寫計算機程序，將人工智能技術為提高效率所用，轉化為行業內的具體應用。