探究中國農村扶貧金融制度經驗與趨向

顧鴻志

【摘 要】為了能夠更好的對金融扶貧的未來發展方向進行規范，也為了提高金融扶貧工作的工作成效，需要建立一個合理、有效的、科學的的農村金融扶貧制度。對于我國的精準扶貧工作來說，金融扶貧制度的意義不容小覷。筆者先對我國農村現階段金融扶貧制度的經驗進行論述，再基于此對我國未來的金融扶貧制度改革發展趨向提出相關要求，筆者希望能促進金融扶貧制度的完善工作的開展。

【關鍵詞】農村；金融扶貧；經驗；改革趨向

隨著黨的十八大、十九大的召開，黨中央提出并確立了全面建成小康社會的目標，為了這一目標更好的實現，對農村貧困問題要充分重視，加快解決農村的扶貧問題，但是扶貧資金的需求量非常龐大，而且只依靠政府的資金來解決貧困問題是遠遠不夠的，還需要金融扶貧的輔助作用。農村的貧困問題的解決不是一蹴而就的，而是一個長期性的工作，農村扶貧制度需要隨著不同時代的發展變化而發生改變，長期的農村扶貧制度的改革為農村的發展做出的巨大的貢獻，同時也積累了很多的經驗。

一、農村扶貧金融制度經驗分析

1.1金融扶貧制度是必不可少的扶貧制度之一

1986年到2004年期間，我國金融扶貧的主要方式是依靠信貸扶貧制度，信貸扶貧的基金將近3000億元人民幣，可以說扶貧力度非常強了。信貸扶貧的扶貧方式分為兩個重要的階段，這兩個扶貧階段的分水嶺是1990年，前期信貸扶貧占據的比例較大，比例最多的年份信貸扶貧資金可以超過百分之六十，到了后期，信貸扶貧資金的占據的比例有所下降，基本在百分之五十以下，但是，信貸扶貧依舊為扶貧問題的解決做出了突出貢獻，由于信貸扶貧制度具有償還性，貧困人員對于信貸資金的使用會更加謹慎小心，這就形成了一個無形的約束力，能夠有效促進信貸資金的合理配置，同時，也能夠促進農村地區扶貧工作更好的開展。

1.2扶貧金融制度的落實過程中要注意公平與效率的平衡問題

為了更好的實現金融的包容性與公平性，對于金融扶貧信貸資金的調度和配置主要依靠國家相關的金融機構，金融機構對于政府的相關扶貧工作的開展積極配合，隨著扶貧工作情況的變化，不斷提高扶貧金融的覆蓋范圍，還要提高其公平性。除此之外，農村金融扶貧工作還要追求提高工作效率的目標，為了提高工作效率，需要將市場機制引入農村扶貧工作當中，更好的促進資源的合理配置。到了2014年，我國實施農村精準扶貧的戰略，提高的扶貧信息的對稱性，建檔在案降低了扶貧金融制度的潛在風險，也讓貧困戶的相關貧困信息得到記錄，提高了扶貧工作的公平性，同時也促進了扶貧工作中效率的提高。

1.3金融扶貧制度需要相關機制的協助

長期以來，金融扶貧制度并非是孤立存在的，而是和其他相關機制共同作用，共同促進扶貧工作的進一步開展，例如信貸制度、財政制度等。以金融扶貧和財政扶貧的配合為例，金融扶貧制度和財政扶貧制度相比，二者各有其不可比擬的優勢，同時也各有缺點。為了更好的彌補其缺點，發揮其優勢，二者需要密切合作，推動扶貧工作的有效開展。

二、未來發展趨向分析

為了建立一個長期的金融扶貧有效機制，需要政府有關部門吸取優秀經驗，對未來的金融扶貧機制進行改革工作。

2.1對扶貧金融制度的監管方面進行創新

為了讓扶貧金融平衡好公平與工作效率之間的關系，扶貧金融的監管非常有必要。對于扶貧金融制度監管方面的創新，可以依靠一下幾種方式進行。第一，對于銀行機構，政府應提出相關政策，鼓勵其在貧困縣區設立分支點，同時對于一些公益性的信貸組織要多多給予政策上的支持。第二，對于扶貧的貸款風險的容忍度要在合理范圍內提高，促進金融機構對于扶貧相關工作的參與性。第三，為了保證扶貧金融機構不偏離正軌，需要不斷完善相關的監督機制，有必要的話，還需要對處罰機制進行完善工作。

2.2對于扶貧金融風險方面進行創新

關于扶貧金融風險制度的創新工作，可以圍繞風險分擔制度進行展開，目的是為了有效提高信貸機構對于扶貧工作的參與性。當地政府可以對扶貧貸款的風險補償金給予相關的資金支持，同時設立并完善財政、信貸機構、擔保公司三者合理分擔風險的有效機制，可以以政府出資的財政資金作為扶貧信貸的啟動資金，并鼓勵社會、信貸機構等成立相關的擔保公司。對于信貸相關的保險業務，要擴大宣傳范圍，讓貧困戶了解相關保險的內容，并根據當地實際情況，增加保險的種類。

2.3對相關金融產品和交易制度進行創新

在農村的金融扶貧工作當中，不管是金融產品的開發，還是交易制度的完善，都是為了在滿足扶貧金融需求的前提下，開發并推行適合當地貧困人員的金融產品。根據我國現階段存在的農村金融扶貧工作情況，可以對貧困地的縣級的金融機構的自主權適當放手，鼓勵其根據當地的貧困現狀，開發并推行適合當地貧困人員的信貸產品。除此之外，還可以根據當地的實際情況，鼓勵“分貸統還”的方式，以擴大當地的相關需求。針對農村產權的相關法律，一定要加快進行改革工作，對于農村的相關產權貸款的政策，也需要有關部門積極推廣。針對農村的產權管理體系存在的問題，相關部門要不斷進行完善工作，推動農村貧困地區的信貸扶貧工作的進一步開展。

三、結束語

長期以來，關于如何合理、有效的解決農村的貧困問題，一直是社會各界人士所關注的熱議話題，也一直都是國家重點關注的問題。目前，我國的扶貧工作的開展已經進行了將近30年的時間，在此期間內，金融扶貧制度占據非常重要的地位，也發揮了巨大的作用，在未來，金融扶貧制度的開展會繼續結合扶貧工作的需求和政府出臺的相關政策，不斷促進農村貧困問題的有效解決，進而推動我國社會的繁榮發展。

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