金融市場監管現狀及問題探析

王竹青

【摘 要】隨著我國經濟規模和水平的不斷提升，國內的金融市場得到了長足的發展，每個行業的發展愈加趨向于獨立，存在著較大的經濟風險。所以，對金融市場進行有效的管理可以促進經濟可以持續健康的發展。國內的金融市場多采用行業分管的監督管理方式，可以有效的避免混業發展過程中存在的風險。所以，需要多金融市場的監督管理現狀作為前提，對金融市場存在的問題進行深入的分析，并采取切實有效的整改措施。

【關鍵詞】金融市場；監管現狀；問題分析；策略

金融市場是國民經濟的重要組成部分，直接關系到生產、貿易等經濟活動，人力資源和技術方面的流通也需要通過金融市場進行有效地協調。所以，對金融市場進行有效地監管，保證其可以地健康發展，對進促進中國市場經濟發展發揮著重要的作用。本論文將對國內的金融市場監督管理現狀和存在的問題進行分析和討論。

一、我國金融市場監管現狀與問題

1.金融市場監管現狀

國內金融傳統的監管體制受經濟市場發展趨勢所影響，監管體制開始由行業的確切組織轉化為混合型監管模式。金融監管的組織結構也由單一的行業經濟制度走向綜合性的混業體制，風險也隨之增大，金融市場的混業化發展模式受行業經營的影響也會越來越大。我國與西方國家在社會文化、經濟制度、法律形式等方面都還存在著一定的差異，導致我國金融市場在國際化的道路中并不順利，國內金融市場與國際金融還有待進一步的融合。

西方國家在銀行、證券及保險等行業中的內控性投入占比更高，特別是來自政府方面的大力支持，使得金融市場中總是成立相應的監管組織，該組織的存在讓銀行的內部審計得到更加精準的控制，同時也擔負著為金融管理層保駕護航的職責，形成了一個強有力的金融市場安全壁壘。

2.我國金融監管存在的問題

監督管理工作沒有很強的目的性。沒有對監督管理目標進行明確，這將無法得到很好的監管效果。沒有制定出合理的監管目標，制定出的多種監管政策也無法起到很好的作用。

監管存在依附性。由我國當下的宏觀經濟來看，相應的金融基礎設施正在不斷的完善進程中，各種經濟政策對于金融監管的部門組織未必能起到預期的作用。當下國內在金融體系的監管方面雖然足以穩健成長，但自供力量還比較欠缺，在操作的自主權利中還具有很大的提升空間。

監督管理能力需要進一步地平衡。當前，從采用原來的金融公會采取組織性監管，不斷向著行業分流化監管方式轉變。監督管理方式從原來的統一管理，向著每個行業細化管理方向發展。在進行分業型轉變過程中會使多種監督管理措施面臨著新的問題，每個行業的監管力度也存在著較大的不同。

監管措施不完善。如今我國的金融監管措施處于一種本末倒置的狀態，原本應成為核心監管手段的自身約束意識被忽視，造成監管方式大多依靠外部監管。在金融監管的法律規范中，具體的實施規定也太過籠統，沒有明確的執行監督作用。

監管制度過于守舊。由于我國金融市場的平穩發展，在銀行、證券、保險等領域也一直延續著傳統的發展策略，對于金融產品以及一些金融工具都還按照原來的思維方式進行經營。我國的監管制度涵蓋面太廣，各行各業采取的分業管理模式讓監管力量大大削弱，使得金融業的發展面臨著更多的潛在風險。

二、改善我國金融監管的思路

1.加強監管功能性

金融市場的持續穩定和健康發展與采取的管理措施有著直接的關系，采取功能化的監督管理方式可以滿足當市場經濟發展的要求。銀行是金融市場的重要組成機構，銀行應該做好監督執行工作，使金融市場的結構更加優化，建立起市場協調管理機制，每個監督管理機構需要對金融市場加強管功能性管理，協調好各方面的監管工作，可以減小國內金融市壓力。與此同時，監督管理還優化了金融資源，可以把金融市場的作用充分調動起來，這對金融市場采取專業化管理起到推動作用。

2.完善金融監管法

我國應盡快結合當下金融市場的發展現狀，推出金融監管的有效政策，而其中的政策首要則是金融監管法律條例的完善。目前，中國金融市場的監管法規涉及的范圍比較廣，但究其實施細則，依然存在許多機制上的不健全。就以國內的金融清算為例，機構在合并或分立的情況中，通常會出現原因不明的狀況，進而導致金融清算形式的程序不夠嚴密。因此，落實金融監管法律的完善才能更大程度的保障債券參與人員的切身利益。

3.更新現有監管模式

依據經濟發展規律，很多國家都摸索出適合國情的金融監督管理方式，特別是歐美國家對金融市場發展過程中存在的風險最為敏感，存在著較旨的危機意識。國內采取的金融監督管理方工，還保留著計劃經濟條件下的影子，呈現出粗放式成長趨勢。所以，對新的金融方面信息還抱有懷疑態度，這就使得很多金融產品和管理技術無法得到很好的消化和吸收。所以，我國的金融市場要想發展壯大，需要對現有的監督管理方式進行優化和改進，可以更好的防止存在更大的市場風險，掌握最先進的金融管理技術。

4.加強監管主體自身建設

金融主體結構的建設是保證其市場蓬勃發展的根基。當下國內主要的金融主體根據權利職能劃分為四類，即中國人民銀行、銀監會、保監會、證監會。其中，中國人民銀行代表著國家金融部門的核心職能組織。而隨著我國加入WTO，金融市場監管方面開始得到關注，政府著手國內的監管專業水平，目的則是為了打破監管的發展格局改進現有的監管制度。而針對金融監管主體而言，加強監管主體自身的監管意識將對主體的權利進行完善，也杜絕了監管主體的邊緣化干預。

5.發揮社會監督效力

金融行業的發展壯大，可以更好地為人們提供優質的服務。社會當中的金融中介機構，所起到監督效果和力度有著很強的實時性和針對性，可以用到對金融市場的監督管理當中，使金融行業變得更加自律。因此，通過行業內部的交流聯系對金融監管體系進行直觀的刺激，更有力于金融市場的健康發展，起到加強社會與行業的往來交流，同時也降低了國家在金融市場上的監督成本。

金融監管是確保金融機構運行穩定的前提，能夠促進金融機構之間競爭的有效化和公平化，確保金融活動各方的利益。目前雖然我國在金融監管方面已經有了一定的成果，但仍存在諸多不足，需要我們在經濟運行過程中不斷改進和完善，以全面提高金融監管的效率和質量，落實監管責任，促進社會經濟的可持續發展。

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