基于誠信教育視角下“校園貸”存在的問題以及對策研究

摘 要：文章結(jié)合大學(xué)生的特點，消費習(xí)慣以及當(dāng)前的社會環(huán)境等，分析網(wǎng)絡(luò)貸款平臺紛紛扎根大學(xué)校園的原因，以及校園貸給學(xué)生和社會帶來的危害，提出幾點加強(qiáng)高校學(xué)生誠信教育，預(yù)防校園貸等網(wǎng)絡(luò)詐騙的有效對策。

關(guān)鍵詞：誠信教育；校園貸；對策研究

《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)新形勢下高校思想政治工作的意見》指出強(qiáng)化思想理論教育和價值引領(lǐng)；發(fā)揮哲學(xué)社會科學(xué)育人功能；加強(qiáng)對課堂教學(xué)和各類思想文化陣地的建設(shè)管理；推進(jìn)高校思想政治工作改革創(chuàng)新；加強(qiáng)和改善黨對高校的領(lǐng)導(dǎo)等。

高校應(yīng)結(jié)合大學(xué)生的實際情況，引導(dǎo)廣大師生堅持黨的創(chuàng)新理論成果武裝頭腦，積極構(gòu)建一體化育人新模式，努力實現(xiàn)全員育人、全程育人、全方位育人，加強(qiáng)對大學(xué)生的信用安全教育和誠信教育，實現(xiàn)健康成才、和諧發(fā)展。

一、誠信教育的重要性

我國是禮儀之邦，傳統(tǒng)文化源遠(yuǎn)流長，誠實守信自古以來就是是中華民族的傳統(tǒng)美德。兩千多年前，孔子就主張“言必信，行必果?！贝送?，我國還有大量關(guān)于誠信的語言文字，諸如“一言九鼎”、“一諾千金”、“一言既出駟馬難追”這樣稱贊誠信精神的成語。千百年來，有許多關(guān)于誠信的故事，比如秦末季布一諾，誠信能贏得人心，贏得幫助，如今還流傳著這樣的諺語：“得黃金百斤，不如得季布一諾?！?；北宋詞人晏殊，素以誠實著稱；曾子殺豬、宋濂抄書，誠信如黃金，承諾容易，信守不易；除此之外，還有商鞅立木為信的經(jīng)典故事流傳至今。言不信者，行不果。人而無信，不知其可也！言忠信而行正道者，必為天下人所心悅誠服。要有信用，信人也要信己。

但是不守信用，不講誠信便會害人害己。正如伊索寓言--《狼來了》的故事告訴了我們說謊是一種不好的行為，它既不尊重別人，也會失去別人對自己的信任。等到真正的危險來臨，也沒有人相信你的時候，會帶來嚴(yán)重的后果。

本文誠信教育主要針對在校大學(xué)生因“校園貸”而產(chǎn)生的一系列信用安全問題。“校園貸”是指在校大學(xué)生向各類借貸平臺借錢的行為。根據(jù)實際的調(diào)查了解，當(dāng)大學(xué)生在彌補資金短缺時，起初會有一小部分大學(xué)生使用貸款獲取資金，而貸款資金的來源又有約一半來自于網(wǎng)絡(luò)貸款。網(wǎng)絡(luò)貸款手續(xù)極其簡單，存在很大的監(jiān)管漏洞，因此，只要你是在校大學(xué)生，拿著身份證、學(xué)生證，通過網(wǎng)絡(luò)平臺上傳申請資料，或者現(xiàn)場辦理填寫材料，通過審核后可能還需要支付一定的手續(xù)費用，最終就可以成功申請大學(xué)生信用貸款了。關(guān)于大學(xué)生貸款方面的金融產(chǎn)品也算是近幾年來發(fā)展比較迅速的產(chǎn)品，針對越來越多的因為“校園貸”而產(chǎn)生的危害，2016年4月，教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制和實時預(yù)警機(jī)制，同時，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機(jī)制；2017年9月6日，教育部發(fā)布明確"取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。"；2018年9月4日，人民日報發(fā)表"部分校園出現(xiàn)回租貸、求職貸、培訓(xùn)貸、創(chuàng)業(yè)貸亂象"文章 。

二、“校園貸”存在的問題

（一）申請程序簡單

校園貸通常以小廣告、朋友熟人介紹等多種形式發(fā)生，申請程序簡單，只需向校園代理上傳手持身份證照片和學(xué)生證以及聯(lián)系方式就可以成功辦理。

（二）申請平臺豐富多樣

申請平臺豐富多樣，諸如：電商背景的電商平臺、消費金融公司、P2P貸款平臺（網(wǎng)貸平臺）、線下私貸、銀行機(jī)構(gòu)--銀行面向大學(xué)生提供的校園產(chǎn)品，如"大學(xué)生閃電貸"、"金蜜蜂校園快貸"、"學(xué)e貸"等。

（三）借貸套路深

1.編造身份博取信任。不法分子在實施“校園貸”詐騙違法活動時，通常以“學(xué)長學(xué)姐”或者同學(xué)的身份，與受害者套近乎，在獲得受害者信任后，便通過為其安排校園兼職、代為刷課或者無息貸款消費等為由，成功騙取到學(xué)生的身份證、學(xué)生證等證件后，利用其身份信息在網(wǎng)絡(luò)信貸平臺上進(jìn)行貸款。

2.奢侈消費誘惑下套。不法分子先是在網(wǎng)絡(luò)上向?qū)W生炫富，吹噓自己經(jīng)濟(jì)實力如何雄厚、生活消費水平有多高，女朋友多么漂亮，日用品、包包等名牌，人脈關(guān)系如何好，可以幫學(xué)生找工作或者是利用其身份信息貸款后進(jìn)行投資，學(xué)生可以分到一定比例的紅利等，以此誘惑學(xué)生上當(dāng)受騙。

3.催債手段極端惡劣。催債的手段五花八門，催債人利用軟件，獲取到貸款人的老師，同學(xué)，親人的手機(jī)號碼后向其群發(fā)催債消息，或者購買呼叫軟件直接頻繁撥打騷擾電話。利用一些網(wǎng)絡(luò)手段，發(fā)布ps過的照片。甚至還有一些機(jī)構(gòu)法務(wù)通知短信，內(nèi)容如“被告某某某：關(guān)于你涉及名校平臺借款糾紛一案，應(yīng)國家號召，已錄入信用中國數(shù)據(jù)庫。同時進(jìn)行司法訴訟，預(yù)計受理時間為*年*月*日，近期請留意法務(wù)通知……”這些短信表面看酷似法律文書，實際都是催債人編造的虛假內(nèi)容。

4.其余的套路貸款方式還包括“整容貸”，主要是利用青年女大學(xué)生想通過做“網(wǎng)紅”直播迅速賺錢的心理，利用保底工資，提成，以及網(wǎng)友的各種打賞誘惑她們加入直播隊伍，而后又要求她們先進(jìn)行整容才能上崗。而在整容過程中花費大額費用，則通過貸款方式完成，因此，多名應(yīng)聘網(wǎng)絡(luò)主播的女大學(xué)生背上貸款，同時還面臨整容失敗的風(fēng)險。

各種套路的校園貸就像溫水煮青蛙，低門檻、零首付、零利息、免擔(dān)保，只需身份證、學(xué)生證就可以滿足追求高消費的大學(xué)生，而卻因幾千元的貸款一路漲至幾十萬，成為社會毒瘤。

三、“校園貸”的危害

“校園貸”在很大程度上已經(jīng)變成“校園害”，新聞報道中頻頻出現(xiàn)個別高校大學(xué)生因借貸消費、借貸賭博等自殺現(xiàn)象。這些學(xué)生有的在生前是特別活潑開朗的人，但是會突然跟身邊的熟人借錢。這些借款人有的是校內(nèi)同學(xué)，也有校外社會人士。與同學(xué)借錢一般金額是幾千款，而校外人員的借款最高的有達(dá)到幾十萬，而這些錢也是出款人從網(wǎng)絡(luò)平臺上借的，比如優(yōu)分期、名校貸、分期樂、大學(xué)貸這些，每個平臺的借款額度不同，有的可以借幾千，有的可以借幾萬，還有一些是通過朋友借朋友，利息高達(dá)10%。而有部分同學(xué)手里并沒有很多錢，但是借款人會想辦法說服同學(xué)，讓他們以學(xué)生身份到網(wǎng)絡(luò)平臺上去借，并承諾由自己還款。這些校園貸的案例都深深的傷害了學(xué)生的身心健康，以及影響到整個家庭。

四、“校園貸”風(fēng)險防范對策

（一）教育引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的價值觀、世界觀和人生觀

習(xí)近平同青年大學(xué)生座談時強(qiáng)調(diào)：“要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，掌握了這把總鑰匙，再來看看社會萬象、人生歷程，一切是非、正誤、主次，一切真假、善惡、美丑，自然就洞若觀火、清澈明了，自然就能作出正確判斷、作出正確選擇。”因此，大學(xué)生思考和規(guī)劃自己的人生之路，首先要擺正三觀，要有科學(xué)高尚的人生追求，要追求服務(wù)人民，奉獻(xiàn)社會，而不是貪圖享樂，奢侈消費；要樹立積極進(jìn)取的人生態(tài)度，以認(rèn)真的態(tài)度對待人生、從實際出發(fā)、熱愛生活，不斷豐富人生的意義，不能貪圖安逸、滿足現(xiàn)狀，創(chuàng)造有意義的人生。

（二）加強(qiáng)學(xué)生誠信意識和風(fēng)險防范意識教育

誠信，是社會主義核心價值觀的重要內(nèi)容之一。社會主義核心價值觀是全體中國人民共同的價值追求，體現(xiàn)了社會主義本質(zhì)要求，繼承了中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化。誠信這一追求從一個側(cè)面回答了我們要培養(yǎng)什么樣的公民的問題，涵蓋了社會實踐活動的各個領(lǐng)域，尤其是個人品德。當(dāng)代大學(xué)生是實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國夢的重要力量，肩負(fù)著新時代歷史使命，青年興則國家興，青年強(qiáng)則國家強(qiáng)。但是青年學(xué)生涉世未深，對社會生活缺乏經(jīng)驗，因此除了加強(qiáng)誠信教育之外，還要加強(qiáng)風(fēng)險意識教育，特別是對于社會上存在的假冒公撿法詐騙、冒充熟人詐騙、兼職詐騙、培訓(xùn)詐騙、校園貸詐騙、投資返利詐騙、引誘裸聊敲詐勒索等多重犯罪手段，高校應(yīng)多管齊下、多策并舉，齊抓共管、形成合力，通過講座、微視頻等教育方式使學(xué)生加強(qiáng)防范意識。

（三）加強(qiáng)學(xué)生法律意識教育

有些學(xué)生在陷入校園貸之后，無法短時間內(nèi)還清貸款，便會成為校園代理，尋找新的貸款客戶，發(fā)展同學(xué)、朋友一步一步陷入校園貸，甚至通過尋找客戶賺錢提成，成為自己收入的一部分。高校應(yīng)該加強(qiáng)法律意識教育，引導(dǎo)學(xué)生不要從事違法行為，荒廢學(xué)業(yè)。高校可以組織學(xué)生旁聽法院公開開庭審理關(guān)于校園貸的敲詐勒索案，現(xiàn)場發(fā)放宣傳資料、解答同學(xué)們的法律咨詢等方式，有效開展普法宣傳活動，增強(qiáng)學(xué)生的法律意識。

對于校園貸，大學(xué)生們一定要擦亮眼睛、提高警惕，樹立正確的人生觀、價值觀，提高法律意識和自我保護(hù)能力。國家法律部門也要嚴(yán)厲打擊“裸貸”、“校園貸”等高利貸違法犯罪行為，還校園以安寧，加大宣傳力度，引導(dǎo)學(xué)生抵制校園裸貸，共同維護(hù)校園凈土。

參考文獻(xiàn)

[1] 吳再發(fā).陷阱與跨越：校園貸視閾下的大學(xué)生消費引領(lǐng)[J].福州大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2017（2）.

[2] 思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)[M].高等教育出版社，2018.

作者簡介：邵克楠（1984.09- ），男，天津人，天津海運職業(yè)學(xué)院保衛(wèi)處干事，政工師，碩士，研究方向：高校安全管理、思想政治教育。