大學生校園網絡借貸現狀思考及對策研究

摘 要：最近幾年來校園網絡借貸、私人借貸現象的逐漸興起給許多大學生的成長造成了非常大的負面影響，也給高校維護正常的教學秩序以及穩定的校園環境帶來了巨大的挑戰。文章主要從造成大學生深陷校園貸的原因，校園貸為學校社會和學生個人帶來的危害以及對于這種現象高校和社會應當怎么去做，做出了相關分析。想要遏制這種不良現象的過度激增需要社會各界的共同努力。作為個人要加強自身的法律意識，父母要起到對孩子的正向引導作用；作為學校應當增加相關法律制度的講座，為學生普及最基本的法律常識；社會要前加強對沒有正規手續的私人借貸平臺的嚴厲打擊。

關鍵詞：互聯網金融；校園貸；因素分析；應對措施

近幾年，互聯網金融的快速發展也催生了各式各樣的P2P網絡借貸現象，已經成為了繼互聯網金融之后的新型金融服務形態。從信用卡開始面向在校大學生開放，到現在的各大網絡借貸私人借貸現象的頻繁出現。然而大學生是沒有穩定收入、又容易被新鮮事物吸引的群體，從而被各大網絡借貸平臺看中，致使“校園貸”現象在各大高校迅速崛起，快速繁衍。因此而產生的諸多問題，使得大學校園治安產生嚴重安全隱患。也對高校維持正常的教學工作帶來了嚴峻的挑戰。

一、學生網絡借貸原因分析

造成校園貸泛濫致使大多數學生受害于其的原因主要分為兩點包括了學生主體的原因和客觀現實原因。

（一）學生主體原因

1.超前的消費觀念。當今社會的急速發展使得超前的消費理念已經顯得極為普遍，房貸、車貸等現象的發展已經在社會上顯得尤為平常。大學生的經濟來源主要是家庭給予，超前消費觀念的本身并無不好，但是必須要在充分考慮自我能力的前提下，然而多數大學生不考慮自己的還款能力，父母的寵愛讓他們認為總有人會替他們買單，所以只圖眼前享受，而不計后果貿然借款。

2.學生個人的虛榮心過強。過于追求物質生活，講排場、擺闊氣。同學之間產生過度的互相攀比的心理，雖然家庭條件一般卻產生了炫富的心理。致使大部分學生為了能夠在同學之間顯示出所謂的面子、尊嚴，從而貪圖享樂不計后果的借貸。甚至是為了一部新手機去借貸。對于家庭貧困的學生，家庭無法給予其炫耀的資本，但校園貸卻可以給他。還有一部分有不良習慣的學生群體，比如喜歡賭博、喜歡上網吧打游戲的，由于父母給的生活費無法滿足要求，因而萌生了進行校園貸的想法。

3.當代大學生的法律知識匱乏。存在僥幸心理，對借貸的運作流程不了解就貿然借貸，對自身安全的保護意識不夠，風險意識低下，又有著顯著地嘗新求異心理，所以很多大學生都會單純的相信校園借貸真的會像宣傳的一樣低利息，安全無風險。從而輕易地相信網絡借貸，部分女大學生更是身陷“裸貸”危機，失去人格和尊嚴。

（二）客觀原因

1.互聯網的快速發展致使網絡上充斥著各大網絡借貸信息廣告，很容易被學生看到。同時各大借貸公司的急速發展，如“分期樂”“趣分期”“花唄”等一些大型的電商平臺可以讓學生先購物后消費，致使大多數學生心理上放松警惕。抱著下個月肯定會還上的心態開通了網絡借貸渠道，循環往復逐漸深陷其中。

2.網絡借貸大多是由個人運轉，并沒有經過專業的審核渠道，因而其門檻低，無抵押無擔保流程簡單，只需要學生提供銀行卡號、身份證號便能進行借貸。而且，他們通常會抓住大學生法律知識淺薄，自我保護意識不夠的特點，在一開始時的利息非常低，但到后面會越來越高。

3.校園對于網絡借貸的監管力度不夠，使得許多借貸廣告進入校園，在校園宣傳欄、宿舍走廊、衛生間等張貼借貸信息，然而校方清理的速度遠沒有張貼快。而且，學校對于抵制網絡借貸等相關法律常識的教育缺失，沒有讓學生形成自我保護的法律意識。

4.大眾媒體的推波助瀾。當前社會的快速發展激生了一大批網紅以及炫富行為，這樣的娛樂新聞已經充斥著各大門戶網站的頭條新聞，比如“炫富摔”等各種行為。公眾人物的穿著也成為人們尤其大學生的茶余飯后閑談，加之媒體的大肆報道宣傳，使得大學生們在物質方面相互攀比而不是學習方面，這也就激發起了大學生的購物消費欲望和炫富行為，失去了本來的理性。

二、網絡借貸的風險與危害

（一）危及大學生的人身安全

最近新聞報道的很多新聞都是一個家庭中的孩子深陷校園貸后為家庭造成了巨額的還款數字，但是家庭卻無力為其償還，借貸機構對其實施暴力手段毆打等行為，最終致使家破人亡。同時校園貸借貸利率普遍很高，當利息越滾越大造成形成拆東墻補西墻的惡性循環，最終無法償還而走上了犯罪的道路。而有一大部分女大學生同意裸貸出賣自己。同時，大學生心里承受力較差，遭到詐騙后一時無法接受加之父母的過多斥責會給心理上形成很大的傷害甚至產生輕生的想法。

（二）借貸機構大多私人不合法

在借款人沒有按時還款時會進行暴力還款，肆意泄露個人信息，迫使女大學生拍裸照等各種手段進行威脅。社會上由于暴力還款而致使學生自殺家庭分離的事件層出不窮。同樣還會造成大學生一系列心理問題，造成無法彌補的后果。也會致使其無法繼續在學校完成學業最后只能退學。

（三）網絡借貸現象嚴重影響高校的辦學質量

由于校園貸而造成學生無法繼續在學校學習的現象越來越多，也使得校園內的安全穩定受到威脅。甚至部分大學生因為無法按時還債而被恐嚇要挾，甚至是泄露私人信息，因此而受到了極大的心理壓力，造成了嚴重的抑郁焦慮心理問題，繼而無法在學習繼續接受教育而休學甚至退學。

三、整改網絡借貸方法

（一）政府出臺相關政策治理網絡借貸違法違規現象

政府應出臺相關政策治理網絡借貸違法違規現象，加大管理力度，對P2P第三方平臺加強管理與審核。金融監管部門、工信部門、工商部門、公安部門等多部門應當嚴格整治，調控好借貸行為。同時還要防止用客戶資料、套取信用資金而產生的系統性風險。制定出關于網絡借貸的相關管理制度，嚴格審核借貸機構資質，嚴格審查校園網絡借貸平臺的各種手續是否齊全，努力營造良好的網絡借貸環境。

（二）高校應重視網絡借貸消費問題并加強相關教育

高校應當加強對網絡借貸消費問題的重視及相關教育，提醒學生加強防范意識，加強輔導員、學生干部的作用，將深度輔導與安全法律教育相結合，引導學生樹立正確的消費理念，加強風險教育，弘揚傳統文化，建立學生誠信檔案。積極組織學生開展網絡借貸相關安全教育講座或者是宣傳網貸安全的課外活動，引導學生樹立正確的消費觀和財產觀。同時，對于發現進入到大學里的“高利貸”要進行嚴厲打擊保護學生安全。在有條件的基礎下開展高校學生網貸摸底調查，弄清楚借貸原由、借貸機構、借貸金額等問題，分析其參與網絡借貸原由或欠款原因。發現學生陷入網絡借貸后要及時聯系警方，同時做好學生的心理疏一旦導，聯系家長妥善解決。

（三）家長要做好監督工作

作為家長要選擇合理的方式給孩子學生費。不要孩子上了大學就完全放手不管，應當及時了解子女的消費習慣和理財狀況，了解子女的在校狀態，發現問題及時與學校聯系，發揮家長對孩子的啟蒙職能，引導樹立正確的消費觀和自我安全保意識。在發現學生有參與網貸時要及時聯系輔導員，聯合妥善解決。不能對孩子的消費需求是遷就多，拒絕少。要對孩子進行合理的消費理財教育。

（四）學生自身應加強自我防范保護意識

在互聯網相當發達的今天，更應該學會嚴守個人信息，不要輕易泄露身份證號碼等個人信息。若是在必須選擇的情況下要選擇合法、合理、正規的、有經營資質的借貸平臺。

校園網絡借貸對大學生的身體和心理健康有著嚴重的危害，也影響社會治安。因此作為一名大學生應當謹記并做到以下兩點：1、不要相信低利息這樣的誘餌，目前我們所了解到的大多數校園貸產品的年化利率大概是在15%以上，因此低利息只是一個幌子，并不能完全相信；2、校園貸大多打著便捷容易的幌子，往往只需要一張身份證就能完成借貸，十分便捷，因此而造成大多數大學生深陷其中。雖然國家已經出臺了相關的法律條文政策加以約束，但是一些私人不合法的借貸平臺仍然跌出不窮，這就需要我們的學生能夠擁有基本的辨別能力，掌握最起碼的法律知識，保護自身的財產安全不受威脅。

參考文獻

[1] 吳雨佳.論學校社會工作介入大學生網絡借貸行為[J].教育發展縱橫，2017（4）：234-235.

[2] 冉隆平，李魁華，王國棟.大學生網絡借貸的風險與對策分析[J].中國高等醫學教育，2016（12）：57-58.

[3] 楊千慧，劉超，鄭潔.高校不良網貸問題現狀及對策研究[J].現代交際，2016（11）：182-183.

[4] 劉杰勇，賈同樂.互聯網金融背景下校園網絡借貸的困局及其解決路徑[J].金融監管，2017（4）：59-64.

[5] 李巍，李磊.大學生“不良校園網絡借貸”現象調查與思考[J].吉林工程技術師范學院學報，2017（2）：56-59.

作者簡介：王羽（1994- ），女，漢族，北京化工大學生命科學與技術學院輔導員，化學工程與技術專業在讀研究生。