家校共育財商，培養合格的經濟公民

徐瑛

【摘要】 立足當下，面對未來，隨著經濟的發展，人們的經濟生活不斷富足，如何駕馭金錢，而不是被金錢駕馭是每一個人都要直面的問題，尤其是家庭教育，更要關注這個問題。讓中國能真正成為經濟強國，需要家校合力共商財商教育的話題，努力培養更多合格的經濟公民，經濟公民教育是現代教育不可或缺的教育內容。

【關鍵詞】? 財商教育;經濟公民;經濟公民教育

一、“經濟公民”的概念

“經濟公民”（Economic Citizenship）的概念由來已久，最早可以溯源到古希臘時期亞里士多德對于“公民”概念的闡釋。亞里士多德對于公民的定義中強調了作為一個公民其可以統治與被統治的能力與其參與社會生活的能力的關系，一個公民必須通過其經濟參與從而建立其作為公民的權利。

英國社會學家T.H·馬歇爾在他討論社會階層之間的關系、資本主義和公民身份時使用了亞里士多德的公民概念。他認為資本主義制度直接依賴于社會階層分化與多元化公民的概念。美國經濟學家、諾貝爾獎獲得者約瑟夫·斯蒂格利茨（Joseph Stiglitz）在其2010年發表的有關邊際生產理論的文章中提出了經濟公民概念的另一個層面，他認為亞里士多德的多元化公民身份制度可能導致的社會不平等，那些獲得巨大財富的公民擁有了太多的權利，他們越來越不愿意服務社會，并且認為強勢政府出臺的制度可能會傷害到他們的利益。這些理論上的探討豐富了“公民”概念的內涵，使得我們對于一個公民的認識更為豐富，讓我們了解到“公民”概念不僅僅是指一個人在一個社會的政治地位和權利，還與其參與經濟生活的能力密切相關。

二、全球“財商教育”的現狀

在傳統的教育領域里，無論是社會教育還是學校教育、 家庭教育，多側重于對學生“德、智、體、美、勞”等方面的培養，極少提到有對金錢方面的系統教育。然而，隨著我國經濟 與金融的發展，在教育領域里也出現了財商教育的要求。尤其是在青少年教育領域里，對于這一新生事物及觀念，值得我們進行深切關注和研究。

財商教育在青少年教育中的重要性不言而喻。對待財富和金錢的觀念，實際上是人生觀和價值觀的一部分。一般認為，財商是指一個人認識、創造和管理金錢與財富的能力。財商（FQ）與智商（IQ）、情商（EQ）一道被稱為現代經濟人必備的“三商”。隨著社會對財商的重視，目前關于財商教育的研究也在不斷深入。總體上來看，青少年財商教育的目標在于使青少年正確認識和駕馭金錢，樹立起正確的財富觀，促進其人生觀的良性發展，最終使現代社會中的人能夠健康發展。

三、開展家校共育財商的意義

1.應社會、學校、家庭發展的需要

（1）經濟社會發展的需要。隨著中國經濟的快速發展，我國出現了多元化的收入分配方式、投資的個性化趨向，導致消費多樣性，這些都對人的財商素質提出了更高的要求。但扭曲的消費現象和消費觀充斥著人們的生活，影響著人們正常消費，影響著國家經濟健康迅速發展。對不健康不理性的消費現象的改變刻不容緩，否則會引發一系列社會問題。國家需要培養合格的經濟公民，建構理性、健康、科學的經濟文化。

（2）學校立德樹人的需要。物質的多元滿足，社會上出現的炫富、不理性消費、金錢膜拜、唯利是圖等不良社會現象已經延伸到校園，影響著青少年的價值觀、人生觀和財富觀。財商教育可以培養孩子適應經濟社會的能力，從小培養合格的經濟公民，使其在高度發達、快速發展的時代中獲得合理獲得財富的能力，提升理性消費的素養，具備不為物役的品性，引導追求健康精神生活的目標，為幸福人生奠定基石。

（3）家庭生活教育的需要。獨生子女時代的家庭財富的無限滿足和過度消費，二孩時代的財富分配和積累，在城市化進程中的拆遷帶來的財富消費、分配、理財等都是一個家庭要直接面對的家庭經濟問題。伴隨孩子的成長，家庭生活教育中的財商，是成人和孩子都需要提升的能力。

2.學校、家庭的財商教育要協同共育

對青少年進行財商教育需要家庭和學校協同共育。家庭的財商教育畢竟不夠系統，不會像學校課程那樣有目的，課程化。但光有學校教育沒有家庭教育又會少了很多實踐的體驗，畢竟青少年的財商教育是必須和生活緊密相連的，尤其是小學生，體驗式學習是最有效的學習方式之一。同時，借助財商教育課程也是提升家庭中每一個成員經濟素養的途徑，為青少年財商教育提供了良好的家庭氛圍，培養健康的經濟公民才能成為一種可能。兩方教育缺一不可。社會教育因素非個人能去建構，因此不在本文討論范圍之內，但如果每個家庭的財商教育真取得了實質性的進展，也能為社會經濟公民素養的提升起到積極的助推作用。

四、家校共育財商的有效途徑

途徑1：總結財商教育的本土化經驗，為家庭財商教育明晰方向。借鑒發達國家的財商教育經驗，實施本土化研究。我們的財商教育借鑒了芬蘭課程，經過幾年的實踐，我們總結的經濟公民教育包含金融、財商教育，創業教育，領導力教育和公民教育四個領域的教育。經過公民教育的孩子未來將成為：理性的消費者、負責任的財富創造者和幸福的公民，也就是合格的經濟公民。因此家庭財商教育就可以從這四個方面對孩子進行財商教育，方向明確，少走彎路。

美國的財商教育在青少年的不同階段有不同的要求，具體而明確：3～4 歲能辨別紙幣和硬幣，辨認幣值，并知道金錢并不是無限的;5歲知道錢的等價物及錢的來源;6 歲能數錢;7 歲會看價格標簽;8 歲學會儲蓄并知道通過自己的勞動賺錢，懂得自食其力的道理;9 歲能夠制訂開銷計劃，并比價;10 歲懂得記賬、節約以備不時之需; 11歲能分辨廣告里的真實信息;12 歲懂得正確使用銀行業務中的基本術語;12 歲以后直至高中畢業階段，則鼓勵孩子去從事一些購買股票、債券等投資 活動，利用業余時間打工賺錢，從而為以后步入社會做好充分準備。這些資料的梳理都可以直接給到家庭，讓家長在財商教育的過程中明確培養目標和具體內容。

途徑2：學校開設財商課，給家庭財商教育提供樣本。學校在3～5年級開設財商課，同時還建設了學生成長的行為銀行，校園內有流通的虛擬貨幣——蝌蚪幣。學生用自己的良好行為獲得蝌蚪幣，這些貨幣在校園的超市、集市等場合可消費，在獲得機會、完成心愿等方面也可擁有優先權和選擇權。在每學期的全校集市活動中，學生可以獲得創業體驗，感受領導力的提升。尤其是在集體創業過程中，學生的團隊合作意識、風險意識、責任意識都得到鍛煉。家長要根據學校的行為銀行的評價體系，對學生進行有效引導，鼓勵和敦促孩子在學校內積極“掙錢”，適度消費。家校之間形成良性互動，讓蝌蚪幣成為學生良好行為形成的動力源，用經濟杠桿撬動學生自主發展的永動機。

途徑3：成立“財商教育工作坊”，助推家校結合。學校聘請專業團隊給學校教師和校級家委會成員以及對財商教育感興趣的家長共同策劃青少年校內家內的財商課程，體驗活動，形成財商教育聯盟，形成典型成功案例，逐步推廣。

途徑4：各年段完善學校生活教育中的財商課程體驗作業單，形成系列體驗活動。蘇州科技城實驗小學校一直在踐行生活教育，提倡“好好生活就是教育，生活生長更好的教育，教育為了更好地生活”。因此針對生活教育課程，每年寒暑假都有“玩轉衣食住行財”的假日生活體驗作業單。其中關于“財”這一部分的內容將進一步進行梳理、歸類、提煉，形成系列體驗作業單，幫助青少年獲得“財”能，提升“財”賦，成為合格的經濟公民。

途徑5：形成班級家委會組織下的家庭財商教育研討組，以班級為單位，分享家庭財商教育的具體做法，實踐心得，收集同年齡段的孩子對于財商教育的成效，為后續財商課程開發和改進提供樣本數據。

總之，財商教育的家校共育模式是助推青少年提升經濟公民素養的有效形式，也是學校立德樹人的新途徑和新思路。培養適合未來時代需要的經濟公民是我們社會、學校、家庭共同的責任。