淺析商業(yè)銀行應對經(jīng)濟新常態(tài)的方案選擇

馬九鐸

[摘 要]新常態(tài)是對我國當前經(jīng)濟特點的新概括，是指金融、經(jīng)濟危機過后經(jīng)歷較為漫長、痛苦的恢復過程，這個過程中經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟政策都出現(xiàn)了新的特點。銀行業(yè)作為社會資金融通的主要供給者，其服務對象和面臨的內(nèi)外部環(huán)境也出現(xiàn)了新常態(tài)，因此，我國商業(yè)銀行在經(jīng)濟新常態(tài)下進行有效判讀，并做出正確的決策。基于此，本文主要研究了商業(yè)銀行應對經(jīng)濟新常態(tài)的方案選擇，旨在為相關研究提供借鑒。

[關鍵詞]商業(yè)銀行；經(jīng)濟發(fā)展；新常態(tài)

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2019.08.056

[中圖分類號]F832.33 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2019）08-0-02

0 引 言

近年來，我國商業(yè)銀行發(fā)展緩慢，受到來自國際金融市場的強烈沖擊，且其運行也存在諸多弊端，例如，為了能夠擴大市場占有份額，銀行從業(yè)人員進行權權交易。針對上述問題，我國商業(yè)銀行應端正態(tài)度、堅守崗位。現(xiàn)階段，我國銀行經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)平穩(wěn)度過危險期，已進入平臺調整期間，國家宏觀經(jīng)濟調控日漸明顯，商業(yè)銀行在工作規(guī)劃既要注意國家政策的直接影響，也要關注國際金融市場的間接影響。

1 我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 國際金融市場對我國金融市場的影響

由于金融經(jīng)濟體制不完善，商業(yè)銀行容易受到國際金融市場的沖擊，如全球金融風暴、次貸危機、泡沫經(jīng)濟等。國際金融市場依托國際政治發(fā)展，當國際發(fā)生重大事件時也會影響國際金融市場。例如，近期美國政府停擺周期長，導致我國國內(nèi)黃金價格起伏較大，當國際黃金價格下降時，國內(nèi)黃金價格也會下降，黃金交易成交量大幅增加，但部分投資者盲目交易，導致血本無歸，進而造成我國商業(yè)銀行推出的金融產(chǎn)品無人問津，“胎死腹中”。因此，商業(yè)銀行要積極面對國際金融市場帶來的沖擊，加強風險管控，理性對待。

1.2 國內(nèi)金融市場對我國商業(yè)銀行的沖擊

我國商業(yè)銀行受國內(nèi)金融市場的影響較大。國內(nèi)金融投資理財軟件猶如雨后春筍般出現(xiàn)在人們的眼前，如悟空理財、余額寶等理財軟件。其主要特點是操作簡便，前期利潤較大，簡而言之，高風險高回報，已成為我國金融市場的主流。同時，由于商業(yè)銀行推出的政策已經(jīng)不能滿足我國國民的需求，其金融產(chǎn)品不符合我國市場的發(fā)展需求，也沒有從我國國情實際出發(fā)，導致商業(yè)銀行的發(fā)展受到制約。習近平總書記也指出我國金融市場發(fā)展機制尚未成熟，需要適應新常態(tài)，在制定戰(zhàn)略上保持平衡心，根據(jù)現(xiàn)有的市場規(guī)律和銀行經(jīng)營理念及時做出調整。此外，我國整體金融市場的風險成本不斷上升，商業(yè)銀行面臨國際金融市場與國內(nèi)金融市場相互夾擊，還有經(jīng)濟上升期間波動較大以及商業(yè)銀行自身產(chǎn)業(yè)的升級壓力，導致其發(fā)展不堪重負。

1.3 我國國內(nèi)現(xiàn)有風險原因評估

第一，市場資金回流較慢導致銀行的供需管理難度隨之增大。市場主體吸納的資金日益增多，商業(yè)銀行的吸儲能力愈發(fā)困難，但是對實體經(jīng)濟的貸款需求仍然處于旺盛狀態(tài)，加大了商業(yè)銀行的供需管理難度。第二，市場資金回流的穩(wěn)定性大幅度下降。互聯(lián)網(wǎng)與民間金融等新型金融市場主流產(chǎn)品的開發(fā)應用以及新媒體技術支付結算軟件的廣泛使用，導致資金在我國銀行體系內(nèi)外加快了循環(huán)速度，每當月末與季末的重要時間節(jié)點其流動性壓力極其明顯。例如，我國金融市場于2013年6月出現(xiàn)的“錢荒”現(xiàn)象，就是一場極其明顯的流動性危機現(xiàn)象。第三，市場資金使用配置錯誤。投資方在整體的資金運營中趨于高回報的風險投資，導致儲蓄存款增長率長期持續(xù)較低。

2 推動我國商業(yè)銀行發(fā)展的有效策略

2.1 加強風險管控

國內(nèi)外金融市場帶來的風險，從另一個角度來講也是挑戰(zhàn)，我國商業(yè)銀行需要積極面對，進行合規(guī)經(jīng)營。第一，在開展整體工作時，銀行要及時了解工作進度，制定工作目標，確定商業(yè)銀行的未來發(fā)展方向。第二，管理者應將風險管控能力落實主體，全面提升管理人員的風險管控能力，制定相應突發(fā)事件的預警政策，減少銀行的損失。第三，商業(yè)銀行應加強與有關部門的溝通聯(lián)系，改變固有思想，與時俱進開展銀行工作，并積極面對金融市場的不斷沖擊。例如，商業(yè)銀行與銀監(jiān)會應進行全方位有效溝通，有利于商業(yè)銀行及時了解國家政策并做出有效判讀。

2.2 開展務實工作

第一，商業(yè)銀行員工應以開展務實工作為首要前提，以服務顧客為發(fā)展基礎，以加強個人營銷核心技術為根本措施，高效快速地開展商業(yè)銀行工作，推進其整體發(fā)展。第二，商業(yè)銀行應以求真務實為重點，與時俱進、全面兼顧開展商業(yè)銀行工作，樹立實事求是的工作作風，不能好高騖遠，以實際市場發(fā)展為導向。例如，鄭州銀行便重視務實工作，以自身銀行發(fā)展前景設定工作計劃，細節(jié)化處理十分到位，通過完善銀行內(nèi)部的規(guī)章制度提升管理水平。第三，商業(yè)銀行應從全局出發(fā)，腳踏實地對現(xiàn)有工作進行歸納總結，完善工作內(nèi)容，夯實我國商業(yè)銀行的日常工作體系。第四，進行科學決策且有效開展貸款業(yè)務，不被眼前的微小利益所蒙蔽，積極運用市場調控的手段處理當前危機，進一步提升商業(yè)銀行應對突發(fā)事件的能力。

2.3 加強員工培訓

商業(yè)銀行可通過開展業(yè)務技能比賽、外出交流、開展講座等方式加大員工培訓力度。同時，管理者還應積極組織業(yè)務研討會，促進員工之間加強業(yè)務交流，全面提升員工的個人綜合素質。在培訓過程中，業(yè)務培訓需要持之以恒，切不可半途而廢，從而才能最大程度地發(fā)揮培訓作用。此外，銀行要對員工進行網(wǎng)格化營銷理論培訓，增加員工理論知識，同時也要對員工進行技術上的指導，開展現(xiàn)場技術實際操作比賽，提高員工的實踐能力和處理日常事務的能力。此外，員工應積極學習國內(nèi)外先進的企業(yè)文化以及金融知識，如學習《商業(yè)銀行法》等相關法律法規(guī)。

2.4 加強內(nèi)部管理

首先，制定符合我國金融市場的工作計劃，并依據(jù)市場金融的發(fā)展規(guī)律，下達任務指令。銀行應以人民需求為先，推出低風險、高回報的投資理財產(chǎn)品，例如，吸收前期顧客的資金后，再推出低風險、低回報的理財產(chǎn)品，從而提高商業(yè)銀行的業(yè)務銷售量，有利于我國商業(yè)銀行員工開展個人業(yè)務，夯實商業(yè)銀行的發(fā)展基礎。其次，完善管理問責制度。銀行的未來發(fā)展離不開外界的監(jiān)督與鞭策，商業(yè)銀行的管理人員要積極對待，妥善接納外部人員提出的建議，促進其不斷發(fā)展壯大。全面貫徹質量與效益并存的精細化管理目標，落實業(yè)務細致化分解且落實主要的經(jīng)營管理發(fā)展目標，從而做到管理無處不在，不留死角、盲區(qū)，進而提升商業(yè)銀行的整體執(zhí)行能力，最終實現(xiàn)真正意義上的轉變。最后，加強內(nèi)部管理，建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制。例如，銀行應全面貫徹落實內(nèi)部審查管理制度，重新詮釋現(xiàn)有的機制理念，以“發(fā)展第一，盈利第二”的經(jīng)營理念走向國內(nèi)市場，提高社會競爭能力。此外，商業(yè)銀行還需進一步完善管理機制，比如通過制定員工獎懲制度，激發(fā)員工的積極性，提高員工的工作效率，推進商業(yè)銀行的發(fā)展進程。

3 我國商業(yè)銀行的未來展望

3.1 國家扶持，自主發(fā)展

近年來，我國對商業(yè)銀行的扶持力度較大，在中國共產(chǎn)黨第十九次全國人民代表大會上多次強調商業(yè)銀行對促進我國社會主義經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的重要性，并指出我國商業(yè)銀行發(fā)展的重點在于自主發(fā)展。同時，面對宏觀國家調控時，商業(yè)銀行需及時調整發(fā)展計劃，不斷加快發(fā)展步伐，從而才能不被市場經(jīng)濟所淘汰。新常態(tài)意味著新形勢、新發(fā)展、新起點，這也是國家政策扶持商業(yè)銀行的間接原因。此外，商業(yè)銀行需要及時解讀銀監(jiān)會下達的政策以及指令，實現(xiàn)跟黨走、共建和諧社會的偉大愿景。

3.2 國際市場是挑戰(zhàn)也是機遇

商業(yè)銀行在我國國內(nèi)取得一定成績時，就可以開拓海外市場，積極為國內(nèi)引進跨國企業(yè)，起到連接橋梁的作用。在商業(yè)銀行發(fā)展的歷史進程中，必須制定完善風險承擔機制，彌補商業(yè)銀行發(fā)展的不足，并在長期經(jīng)營過程中做到有效積累。總之，我國商業(yè)銀行要積極應對國內(nèi)外市場的挑戰(zhàn)，抓住國內(nèi)外市場帶來的機遇。

4 結 語

面對國際金融市場與國內(nèi)金融市場的沖擊，商業(yè)銀行應深入分析國內(nèi)現(xiàn)有風險的原因，并采取以下有效策略：第一，加強企業(yè)風險管控；第二，堅持務實工作作風，樹立榜樣意識；第三，加強員工培訓，進一步提升員工的綜合素質；第四，積極加強銀行內(nèi)部管理，落實主體責任人。此外，商業(yè)銀行必須根據(jù)中國經(jīng)濟的“新常態(tài)”進行戰(zhàn)略性調整，通過推行全面風險管理、走內(nèi)涵式發(fā)展道路以及持續(xù)性業(yè)務結構優(yōu)化等措施，以迎接經(jīng)濟新常態(tài)帶來的挑戰(zhàn)。

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