銀行存款余額影響因素實證分析

李瑞平

摘要：近年來伴隨著國民經濟的快速發展，居民收入在不斷提高，居民儲蓄水平也在不斷升高，一個國家的儲蓄水平不僅會影響金融市場貨幣的流動性，而且會通過影響投資進一步對經濟發展造成影響。因此分析影響銀行存款余額的因素已經顯得越來越重要。本文主要從影響銀行存款余額的居民可支配收入水平、居民消費價格指數、銀行存款利率、國民總收入和自有住房消費價格指數幾方面，運用Eviews軟件對這幾方面進行實證分析，進而確定這些因素的關聯性。

Abstract： In recent years， along with the rapid development of the national economy， the income of residents has been continuously increasing， and the level of household savings is also rising. The level of savings in a country will not only affect the liquidity of financial market currencies， but will further affect the economy development by influencing investment. Therefore， it is increasingly important to analyze the factors affecting the balance of bank deposits. This paper mainly uses Eviews software to empirically analyze these aspects from the aspects of disposable income level， consumer price index， bank deposit interest rate， gross national income and self-owned housing price index， which affect the bank deposit balance and then determine the relevance of these factors.

關鍵詞：銀行存款；實證分析；儲蓄水平；消費價格指數；存款利率；可支配收入水平

Key words： bank deposits；empirical analysis；savings level；consumer price index；deposit interest rate；disposable income level

中圖分類號：F832.22 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2019）02-0026-03

0 引言

銀行存款余額是指居民存入儲蓄機構的資產總額。其在一定程度上代表了國家的整體發展水平和居民的生活消費水平，具有重要的經濟學統計意義，在一定成熟度上可以指導社會生產活動。改革開放以來，我國的生產力得到巨大釋放，通過社會生產，我國居民收入水平的大幅度提高，加之人們根深蒂固的儲蓄理念，銀行存款余額在逐年升高。儲蓄水平的提高同時也意味著居民可支配收水平和人們生活水平質量的提高，對于國家相關政策的制定具有戰略指導意義。

1 建立回歸模型及估計回歸參數

1.1 模型設定的原理及指標的選取

設定的模型中，選取個人可支配收入、國民總收入、居民價格指數、銀行存款利率、自有住房類居民消費價格指數五項指標作為解釋變量。

1.2 相關數據——時段、來源（表1）

1.3 回歸的估計和分析

1.3.1 錄入數據

錄入銀行年底存款（Y）、城鎮居民個人可支配收入（X1）、居民消費價格指數（X2）、銀行存款利率（X3）、國民總收入（X4）、自有住房類居民消費價格指數（X5）的統計數據。（圖1）

1.3.2 Y對各解釋變量的回歸

3 對回歸模型的結果分析及結論

根據分析可知，在眾多影響銀行存款余額的因素中，居民消費價格指數、國民總收入和自有住房消費指數對其影響較為顯著。在其他因素保持不變的情況下，居民消費價格指數增加一個單位，銀行存款余額減少3078.258個單位；國民總收入每增加一個單位，銀行存款余額增加0.888047個單位；自有住房消費指數增加一個單位，銀行存款余額減少197.7707個單位：這與現實情況是相符合的。由R2和p值可知，模型通過了顯著性檢驗，說明解釋變量對被解釋變量有顯著影響。

4 對策及建議

國民總收入是影響銀行存款余額的直接因素，同時也說明要加大經濟發展力度，保持經濟的穩定發展，經濟增長是居民儲蓄的來源，居民儲蓄反過來會影響經濟的發展，兩者相輔相成，要加快整個社會的發展，為人民創造更多的財富。

居民消費價格指數、自由住房消費價格指數在模型中對銀行存款余額的影響顯著，在實際情況中也是如此。其中居民價格指數是衡量通貨膨脹的指標，有效的抑制通貨膨脹，保持社會的穩定性是宏觀經濟調控的重要目標。近年來，隨著房價的節節攀升，嚴重的抑制了人們的購買力，掏空錢包買房的現象越來越突出，不僅使企業的經營成本和人們的生活成本大幅上升，而且對金融的穩定性也造成了嚴重的影響。因此要堅決抑制高房價、高物價，為社會發展釋放充分活力。

參考文獻：

[1]John.A.Rice.數理統計與數據分析[M].田金芳譯.北京：機械工業出版社，2011.

[2]李子奈，潘文卿.計量經濟學[M].四版.北京：高等教育出版社，2016：109-126.

[3]李敏，陳勝可.Eviews統計分析與應用[M].北京：電子工業出版社，2003：21-24.

[4]國家統計局年鑒2000-2014[M].中華人民共和國國家統計局官方網站，2000-2014.

[5]高鴻業.西方經濟學第五版[M].北京：中國人民大學出版社，2011