特惠貸在洛朗村

□袁明寶

特惠貸政策是貴州省為推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧而實(shí)施的一項(xiàng)金融扶貧措施。黔西南某縣洛朗村從2016年4月15日正式開(kāi)始實(shí)施特惠貸項(xiàng)目。

洛朗村實(shí)施的特惠貸具體內(nèi)容是，對(duì)建檔立卡貧困戶(hù)提供最高額度5萬(wàn)元（含）以下、最長(zhǎng)期限3年期以?xún)?nèi)的扶貧小額信用貸款，農(nóng)信社是承辦銀行，縣財(cái)政局和扶貧辦給予全額貼息；貸款對(duì)象不僅包括縣扶貧辦確定的建檔立卡貧困戶(hù)，還包括脫貧期限未超出兩年的農(nóng)戶(hù)。特惠貸只能用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)業(yè)增收項(xiàng)目。

截至2016年9月1日，洛朗村共有72戶(hù)貧困戶(hù)貸款了392萬(wàn)元。

特惠貸只是激發(fā)了貧困戶(hù)的致富想象

過(guò)去，洛朗村很多貧困戶(hù)沒(méi)有多余資金用于發(fā)展種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，現(xiàn)在得到免息貸款，就可以去發(fā)展以前不具備條件的經(jīng)濟(jì)作物種植或者養(yǎng)殖，以獲得更多的收入實(shí)現(xiàn)致富。因此，洛朗村貧困戶(hù)的致富想象在特惠貸的幫助下就被呈現(xiàn)出來(lái)，但實(shí)際上這是放大了特惠貸的功能。

運(yùn)用特惠貸資金發(fā)展種植養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的門(mén)檻是比較高的，農(nóng)戶(hù)不僅要具備一定的資金實(shí)力，還要懂技術(shù)和管理，而洛朗村大部分貧困戶(hù)并不具備運(yùn)用這筆資金的能力。假如發(fā)展板栗、杉樹(shù)等，因?yàn)榛旧喜恍枰度胩嗟墓芾恚鄬?duì)來(lái)說(shuō)還容易，而如果發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)則風(fēng)險(xiǎn)很大。這種風(fēng)險(xiǎn)一方面來(lái)源于貧困戶(hù)在養(yǎng)殖上缺乏技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)，因?yàn)橹皬膩?lái)沒(méi)有養(yǎng)過(guò)上規(guī)模的豬、牛和雞，在喂養(yǎng)技術(shù)、防疫技術(shù)上都跟不上，畜禽就會(huì)出現(xiàn)很多疾病。

洛朗村村民陳華是貧困戶(hù)，前幾年出去打工掙了點(diǎn)錢(qián)，2 018年回家申請(qǐng)了五萬(wàn)元特惠貸用于養(yǎng)豬。他專(zhuān)門(mén)到江蘇買(mǎi)了二十多頭豬仔，但在回來(lái)的路上就死了幾頭。在飼養(yǎng)過(guò)程中因?yàn)椴欢夹g(shù)，小豬又餓死幾頭，現(xiàn)在還剩18頭。他家里又沒(méi)有種植玉米，飼料所需的玉米全要從市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)，大大增加了養(yǎng)殖成本。

陳華不懂防疫，疫情的風(fēng)險(xiǎn)始終存在。陳華面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，他即便養(yǎng)殖成功，也很難應(yīng)對(duì)變動(dòng)較大的市場(chǎng)價(jià)格，如果遇到價(jià)格下滑則基本上是虧本倒閉。

貧困戶(hù)申請(qǐng)?zhí)鼗葙J還可以用于創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，如到縣城開(kāi)門(mén)面做生意等，洛朗村已經(jīng)有幾戶(hù)在縣城開(kāi)了服裝店和建材店，還有人利用特惠貸做啤酒代理生意。因?yàn)槭袌?chǎng)機(jī)會(huì)本來(lái)很有限，很多行業(yè)都已經(jīng)飽和，如果沒(méi)有強(qiáng)大的資金保障，只借助五萬(wàn)元貸款是很難在市場(chǎng)大潮中贏利的。

洛朗村村民李某申請(qǐng)了3萬(wàn)元的特惠貸貸款，開(kāi)始時(shí)準(zhǔn)備養(yǎng)豬，豬圈的地基都打好了，因擔(dān)心不懂技術(shù)就放棄了。后又與兩個(gè)朋友搞啤酒代理，三人一共投入7萬(wàn)元承包了廣西百色一地方品牌啤酒在興義市的代理權(quán)。然而，當(dāng)?shù)仄【葡M(fèi)量高的場(chǎng)所基本上都是與雪花啤酒簽的合作協(xié)議，而且推銷(xiāo)啤酒需要人脈，他們也曾找到過(guò)一個(gè)大客戶(hù)，約定了一個(gè)購(gòu)買(mǎi)500箱啤酒的大單，但要先墊款，他們根本沒(méi)有資金周轉(zhuǎn)能力。到現(xiàn)在他們也沒(méi)能打開(kāi)市場(chǎng)，只推銷(xiāo)了50箱。

特惠貸的初衷是好的，希望貧困戶(hù)能夠利用無(wú)息資金發(fā)展產(chǎn)業(yè)以實(shí)現(xiàn)家庭收入的增長(zhǎng)，但很多貧困戶(hù)并沒(méi)有這種能力去使用資金，也沒(méi)有能力和經(jīng)驗(yàn)去發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)或創(chuàng)業(yè)。雖然，上級(jí)政府在實(shí)施特惠貸時(shí)采取了一系列的保障措施，為確保農(nóng)戶(hù)養(yǎng)殖成功，要求畜牧、草業(yè)、農(nóng)業(yè)局等部門(mén)要搞好服務(wù)，但這仍然避免不了養(yǎng)殖業(yè)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，很可能導(dǎo)致貧困戶(hù)在貸款三年到期后沒(méi)有能力償還本金和利息。

特惠貸沒(méi)能激勵(lì)洛朗村貧困戶(hù)提升發(fā)展能力

洛朗村很多貧困戶(hù)申請(qǐng)到特惠貸后，選擇種植杉樹(shù)以獲得退耕還林補(bǔ)助款，或者將這筆錢(qián)轉(zhuǎn)存在信用社以獲得利息。在增加貧困戶(hù)家庭轉(zhuǎn)移性收入和財(cái)產(chǎn)性收入上，特惠貸確實(shí)達(dá)到了一定效果，然而，運(yùn)用這兩種方式增加貧困戶(hù)收入是不可持續(xù)的。

洛朗村2018年有很多貧困戶(hù)申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)杉樹(shù)苗或者板栗苗等，以此可以獲得1500元的退耕還林款。而且大部分人都種植杉樹(shù)而非板栗，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為經(jīng)濟(jì)作物見(jiàn)效太慢，種植板栗還需要投入更多的勞動(dòng)力進(jìn)行管理，如要松土、施肥、剪枝、嫁接等，種杉樹(shù)只需要每年砍一下周邊的草就可以了，重要的是很快能夠得到退耕還林款。

特惠貸成為洛朗村少數(shù)精英獲利的工具

洛朗村將貧困戶(hù)的特惠貸納入到合作社發(fā)展中，成為合作社發(fā)展的啟動(dòng)資金。洛朗村成立的一個(gè)種植合作社，成員主要是村莊中現(xiàn)任或前任村組干部。合作社有20畝的板栗苗圃和近200畝的何首烏基地。合作社的五個(gè)成員主要負(fù)責(zé)日常管理和運(yùn)作，如請(qǐng)工施肥、打藥等種植環(huán)節(jié)的管理以及賬目管理等，有11個(gè)貧困戶(hù)股東，他們是以申請(qǐng)到的特惠貸資金入股，年底拿分紅。

合作社扶貧模式現(xiàn)在非常受人追捧，所以洛朗村貧困戶(hù)在申請(qǐng)?zhí)鼗葙J時(shí)只要說(shuō)明是要加入合作社就一路綠燈。當(dāng)前，洛朗村的種植合作社共有基礎(chǔ)資金50萬(wàn)元，主要用于何首烏苗木購(gòu)買(mǎi)、整地、人工種植、施肥、除草等，基本上已經(jīng)用完了。

實(shí)際上，洛朗村合作社扶貧的本質(zhì)是借貧困戶(hù)的名義吸取貸款資源，進(jìn)而成為少數(shù)精英謀利的資本。因?yàn)樵诤献魃邕\(yùn)作過(guò)程中，貧困戶(hù)雖然每年有5000元的分紅，但實(shí)際上只是合作社運(yùn)用貧困戶(hù)的發(fā)展資金在實(shí)現(xiàn)自身贏利的基礎(chǔ)上，讓貧困戶(hù)也能分到一杯羹。

在洛朗村種植合作社操作中，五個(gè)主要的負(fù)責(zé)人不需要資金入股，他們只負(fù)責(zé)出勞動(dòng)力和技術(shù)進(jìn)行管理，主要資金是貧困戶(hù)特惠貸得來(lái)的。在利益分配上，合作社的五個(gè)負(fù)責(zé)人分享到大部分利益，在板栗苗木賣(mài)掉后先分給貧困戶(hù)每戶(hù)5000元的分紅，剩余的除去成本就由五個(gè)人平分。貧困戶(hù)在利益分配上只是分享到少數(shù)，而在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)上，貧困戶(hù)面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)：合作社如果種植成功并產(chǎn)生較好的經(jīng)濟(jì)效益，則特惠貸就由合作社償還；但合作社一旦經(jīng)營(yíng)失敗，特惠貸仍然由相應(yīng)的貧困戶(hù)負(fù)責(zé)償還。

觀察眼

金融扶貧不能眉毛胡子一把抓

金融扶貧是精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略的重要措施，旨在通過(guò)為貧困戶(hù)提供一定的資金支持以發(fā)展產(chǎn)業(yè)，改變貧困狀態(tài)。當(dāng)前，全國(guó)各地都在探索和實(shí)施金融扶貧的相關(guān)政策。從洛朗村的實(shí)踐來(lái)看，特惠貸在實(shí)際運(yùn)行中并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)金融扶貧的目標(biāo)。

因此，在扶貧攻堅(jiān)中要用好金融扶貧這一手段，在扶持對(duì)象上應(yīng)該著重對(duì)接那些有一定發(fā)展能力和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的農(nóng)戶(hù)，家庭中缺少勞動(dòng)力或處于兜底狀態(tài)的貧困戶(hù)，則不應(yīng)鼓勵(lì)他們也去申請(qǐng)貼息貸款，對(duì)這部分類(lèi)型的貧困戶(hù)應(yīng)采取基本兜底的保障措施。另外，貼息貸款這種旨在幫扶貧弱群體的政策，不能在實(shí)踐中異化為扶富。村莊中的精英群體本身就有很好的資金基礎(chǔ)和很強(qiáng)的發(fā)展能力，讓他們享受貼息貸款的政策優(yōu)惠，雖然可以幫助他們?cè)谑袌?chǎng)中獲得更好的發(fā)展，但卻會(huì)造成政策目標(biāo)的替換。 （袁明寶）