互聯網金融模式下中小企業融資的方式及優缺點

刁培鑫 任亞慧 趙懿真

摘? 要：融資困難是長期困擾中小企業長遠發展的問題，在互聯網金融模式下，需要為中小企業的發展營造一個良好的融資平臺，從而帶動中小企業健康發展。本文將對中小企業的融資現狀以及在融資過程中所面臨的問題進行詳細的分析，并闡述互聯網金融模式下中小企業融資方式存在的優缺點，同時提出有效的對策帶動中小企業的長遠發展，從而提升國家經濟的總體水平。

關鍵詞：中小企業;融資現狀;方式;優點和缺點;互聯網金融

一、中小企業互聯網融資方式與傳統融資方式對比分析

（一）基于成本層面分析

資金是中小企業正常運轉的重要支撐，融資困難是中小企業在發展過程中長期存在的問題，對中小企業的發展產生了明顯的阻礙。在傳統模式下，中小企業融資渠道較為單一，銀行是企業融資的主要來源，加上中小企業在運營模式上實力較差，在產品的種類上很難與大型企業相比較，中小企業向銀行提交融資請求很難取得成功。[1]因此，中小企業互聯網融資方式與傳統融資方式相比較，在成本上存在著很大的差異性，互聯網渠道相比于傳統的銀行融資在成本上大大降低，從而受到了當下中小企業融資的歡迎。

（二）基于融資準入層面分析

傳統融資準入對于中小企業要求較多，需要中小企業在發展規模上達到一定的要求才能夠在開展融資的過程中占有優勢地位，獲得銀行等渠道在資金上的支持。在該融資準入門檻的要求下，大部分中小企由于在規模上較小，造成了中小企業在融資準入過程中很難達到相關要求，最終走向倒閉或者合并的道路。在時代發展中，科學技術不斷進步帶動互聯網產業快速發展，給中小企業的發展帶來了新的契機。較于傳統的融資過程，互聯網模式下企業可以從多渠道獲得資金支持，融資準入的門檻較低能幫助中小企業度過難關，從而推動中小企業穩定發展。因此基于融資準入層面，中小企業在互聯網模式下開展融資的準入效果要明顯優于傳統的融資形式。

二、中小企業互聯網融資方式優缺點分析

（一）中小企業互聯網融資方式優勢分析

1、互聯網融資在成本上得到了降低

信息技術是互聯網發展的基礎，在時代的發展過程中逐漸成為了中小企業融資的主要渠道，信息化是互聯網開展金融活動的主要特征，打破了傳統融資在時間和空間上的限制，在資源上較為豐富。在互聯網融資模式下，企業雙方可以通過互聯網進行資金流通，在形式上簡化，避免了傳統融資過程中所需相關環節，節省了大量的人力物力，在保證了融資效率的過程中，很大程度上降低了企業在融資過程中花費成本，推動中小企業的長遠發展。[7]因此，互聯網模式下的中小企業融資形式在成本上占有明顯的優勢。

2、提升了借貸雙方金融管理水平

中小企業的發展離不開對內部資金的管理，在互聯網模式下中小企業通過互聯網平臺進行企業融資，提升內部金融的管理水平，針對存在風險進行規避。中小企業在傳統發展模式下，內部管理水平上達不到相關標準，對企業內部金融管理的能力較弱，從而造成了中小企業在發展過程中容易出現倒閉的現象。在互聯網現階段，中小企業面臨資金瓶頸且需要進行融資時，將企業的相關信息提交到互聯網平臺中，相關部門會結合中小企業的實際運行狀況，來對企業的貸款數額進行核實和評估，從而判斷出企業的具體運行狀況和對資金的還款能力。在互聯網融資模式下，中小企業只有做好企業內部的資金管理，提高企業內部管理人員的專業素質，才能夠對企業內部的風險進行良好的控制，因此互聯網融資對提升借貸雙方金融管理水平有著良好的促進作用。

（二）中小企業互聯網融資方式劣勢分析

1、互聯網融資存在安全問題

互聯網的發展給中小企業的融資提供了更多的渠道，對中小企業的穩定發展產生了明顯的促進作用。然而，中小企業通過互聯網平臺進行融資，整個過程是通過網絡渠道來完成的，加上互聯網在發展的過程中呈現出開放的局面，涵蓋了大量的企業用戶信息。因此，中小企業互聯網融資方式在安全上存在風險，在融資的過程中所提交的相關信息在網絡上容易出現對外泄露的現象，同時隨著互聯網技術不斷發展，網絡黑客層出不窮，經常竊取企業的相關信息，對中小企業的未來發展產生了負面影響。此外，互聯網融資安全問題不但對中小企業的發展產生阻礙，同時對投資者相關信息也會產生不良影響，影響國家總體經濟穩定發展。

2、信用體系上不夠完善

隨著國家經濟水平的快速提升，互聯網技術得到不斷發展，社會發展產生了明顯的變化。融資困難是中小企業在發展過程中長期存在的問題，互聯網平臺的產生和發展給中小企業的融資渠道帶來了創新，改變了傳統單一的融資模式，提升融資的效率。然而互聯網平臺從某種程度上來看是看不見摸不著的，中小企業與借貸方之間的信息真實性有待考究，從而造成了互聯網金融模式下的信息不對稱的問題，增加了中小企業融資的風險。此外，發展迅速是互聯網金融模式的主要特點，但信息體系方面仍然存在很大的漏洞，信貸雙方信息造假的現象時有發生，在信用體系上存在較大的不完善性，相關部門需要針對互聯網金融模式下的中小企業融資的信用體系進行完善，加強管理，確保信息準確性和真實性。

三、改善中小企業互聯網融資的有效建議

（一）提升互聯網技術發展水平

互聯網金融模式的發展離不開網絡技術的發展，在時代的發展過程中，互聯網金融模式雖然給中小企業融資形式帶來了巨大創新，但中小企業通過互聯網平臺進行資金的融合也帶來了很大風險。因此，國家在發展互聯網的過程中需要加大資金投入，增強對互聯網技術的研究力度，形成專業的互聯網技術團隊，打造良好的互聯網環境，從根本上降低互聯網信息安全問題產生的幾率。與此同時，互聯網的發展對國家總體經濟水平的提升有著重要影響，國家需要加強對計算機技術人才的重視，針對網絡安全問題，專業技術人才能夠對互聯網相關問題進行及時的解決，最小程度上降低國家的經濟損失。此外，國家需要加強對國外網絡技術的學習，吸收先進的技術成分，立足于我國互聯網發展現狀，從而不斷提升我國互聯網發展整體水平，最終推動中小企業經濟的發展。

（二）建立健全互聯網信用制度

規模小、信用體系不完善是中小企業在發展過程中的重要特點，通過互聯網平臺進行融資時，借貸方很難獲得對中小企業信用體系的證明，很大程度上限制中小企業融資的效率。因此，中小企業自身在管理的過程中需要建立健全互聯網信用制度，作為企業內部管理人員，需要增強自身的信用意識。此外要實行實名制，將中小企業、信貸雙方的相關信息綁定，逐步實現互聯網信用制度的完善性，嚴禁不法分子在融資的過程中制造虛假信息對企業形象造成負面影響，從而形成較為透明的互聯網融資平臺，從根本上防止違法分子的惡意欺詐活動的出現，為中小企業的發展奠定良好的基礎。

參考文獻

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