中小型企業金融風險防控方法研究

許婧

摘 要：改革開放以來，中國積極引進來的同時也大力走出國門，加入世貿組織，順應全球化趨勢，促進了我國經濟發展。在我國經濟繁榮發展的過程中，中小型企業在其中扮演著重要角色，盡管規模、資金、人員配備上與大型企業差距較大，但不能否認中小型企業在經濟發展過程中的作用，促進了國民經濟的發展，提高了人們的生活水平。但不可忽略的一個問題是中小型企業在經營管理過程中面臨的金融風險也越來越多，所以對金融風險進行防控成為我國中小型企業發展的重要課題。本文以中小型企業金融風險防控為主線，提出中小型企業金融風險防控的方法，以期對中小型企業的長遠發展以及我國經濟的繁榮提供一定的參考。

關鍵詞：中小企業;金融風險;防控對策

中小企業中金融風險的存在是諸多因素共同作用的結果，而對于金融風險的預防、管控也是一個長期的過程，它貫穿于中小企業經營管理的全過程，需要中小企業投入時間、精力、財力、物力去預防、解決。基于此，中小企業要加強內部管理、完善監督體系、引入優秀人才、合理配置資源、實現企業的多方面發展等等，增強中小企業應對金融風險的能力。不論對社會還是企業、個人，金融管理工作在社會穩定、實現可持續發展方面發揮著重要的推動作用。只有將金融管理工作做好才能實現經濟的有序發展、人民生活水平的提高、社會的安定團結、綜合國力的提升、國家的繁榮富強。而金融風險防控是金融管理過程中的重要一環，只有對風險進行防控、處理，才能更好的實現事態的控制，將不良影響降到最低，實現經濟的發展，金融管理工作才得以順利進行。

一、中小企業發展面臨的金融風險

國內外市場環境對于中小企業既是機遇又是挑戰，一方面國內外市場為中小企業提供了更多的選擇，比如合作對象、資金來源、合作方式、原材料等等，為企業提供多種選擇，經過比較選擇最適合自身的方式;另一方面面對諸多選擇，如何從眾多選擇中選擇適合企業發展的對象無疑是巨大的挑戰，企業是否具備甄別、選擇的能力就顯得尤為重要，并且中小企業的金融風險防范意識是不同的，亟待建立并完善風險防控體系，需要企業、政府、社會的共同努力。具體來說，我國中小型企業在發展過程中面臨的金融風險主要有以下幾種：

（一）籌資風險

中小企業的籌資風險主要是指由于多種不確定因素的影響導致中小企業的籌資行為受到阻礙，籌資行為較困難。中小企業在籌資過程中面臨的主要風險可分為外部風險與內部風險兩種。外部風險是指來自企業外部的籌資風險，政府、銀行、財務機構等是中小企業籌集資金的重要來源，他們的社會經濟活動對中小企業的影響較大，所以來自他們的風險構成了中小企業籌資的主要風險。相對于一些大型企業、國有企業而言，中小企業在規模、資源、人員、設備、場地等方面與大型企業有較大差距，有一些商業銀行會考慮到諸多因素不愿意給中小企業貸款，擔心中小企業無還款能力，導致中小企業可能在發展過程中出現資金鏈斷裂、資金短缺的狀況，影響了中小企業的發展速度與規模。有些中小企業因向銀行貸款不成功，但是企業的發展需要資金，為了企業他們向民間借貸，但一般來說資金數額較小，利率較高，增加了中小企業的運營成本，且回收資金較緩慢，風險系數較高，有可能降低企業的信用，不利于企業的長遠發展。內部風險指的是來自企業內部的籌資風險，比如有管理風險，因中小企業管理層決策失誤造成經濟損失;資產重組或撤資形成的風險，部分或全部撤資會導致企業資本減少、經營實力減弱，難以實現預期的收益目標;市場競爭方面的風險，中小企業產品的成本、價格、市場占有量等是不斷變化的，市場價格的變動會影響企業的收益，收益減少勢必會影響企業的還債能力。由此可見，中小企業在籌資方面面臨較大壓力，存在籌資風險。

（二）投資風險

很多中小企業在市場中立足是依靠某一種或者某一類產品獲得利潤，但隨著市場經濟的發展，產品的更新速度快，大眾對產品提出越來越高的要求，要對相關產品進行升級改造，但仍有很多中小企業不根據市場需求進行調整從而導致銷售停滯，資金無法回攏導致投資失敗。中小企業的產品種類單一，產品不被市場所接受但又沒有其他產品可以分擔風險，這使得企業的投資風險一旦發生將對企業造成嚴重的影響。中小企業的投資風險筆者認為可分為市場風險和非市場風險，就市場風險而言，因為市場不受企業的影響，具有不穩定性、不確定性，具有一定的波動性，而波動會造成中小企業的投資風險，比如因購買力下降、貨幣貶值造成中小企業投資損失的購買力風險;比如有因貨幣匯率波動而造成企業投資風險的貨幣風險。就非市場風險而言，主要有財務風險，企業有債務時會給企業的發展帶來不穩定性;經營風險，管理人員因決策失誤而給公司造成損失;流動性風險，企業在資產變現方面遇到困境引發投資風險;操作風險，企業在面對同一股票、基金時因采取的操作方式不同而引發投資結果的差異即操作性風險。由此可見，中小企業在投資方面面臨較大壓力，存在投資風險。

二、中小型企業金融風險防控方法

（一）樹立良好的風險防控意識與體系

首先，企業要樹立良好的風險防控意識，離不開企業員工的努力，員工要加強風險意識，防范于未然，多學習風險防范的相關知識，若一旦發生金融風險也不至于毫無頭緒，通過平時的學習積累防控意識，增強自身的風險防控觀念。其次，中小企業要根據自身實際情況，對金融體系進行優化升級，在實現企業自身效益穩步提升的基礎上，盡可能優化防控體系，健全經營管理制度、加快企業發展戰略調整、提高企業的信用等級，這樣在金融風險到來時，中小企業可通過銀行信貸等活動，降低金融風險的危害，最大限度的降低企業的損失。最后，積極尋求與大企業的合作，中小企業與大企業最大的不同主要表現在盈利模式上，加強兩者合作可以幫助中小企業拓寬金融發展渠道，在資金、設備等方面都能有很大改善，在面對金融風險時，大型企業可以為其提供保護措施，進而提升中小企業的風險防范能力。

（二）加強與專業機構的合作

風險防控工作是一項涉及眾多專業的工作，比如財務管理知識、金融管理知識、運營管理知識、計算機技術等。但是由于中小企業規模以及經濟實力的限制，很難在這些方面建立完善的體系，因此筆者認為中小企業要加強與專業機構的合作，借助他們的資源實現對金融風險的防控，這樣既可以減輕中小企業金融風險防控的壓力，也有利于專業機構獲得發展、實現自身價值，同時也可以在合作過程中，對專業機構的風險防控措施進行學習，進而提升企業的風險防控能力，實現企業的發展。

（三）提升中小企業金融風險防控人員的專業水平

金融企業要加強對金融風險防控人員專業知識和素養的培訓，提高他們的風險防控意識，增強他們的風險防控能力，提升整體質量。因市場處在不斷變化中，內外部環境也具有不確定性，這就決定了對防控人員的培訓不是一時的，而應該貫穿于金融管理活動的全過程;培訓內容也應該根據市場需求不斷更新，向其傳授最新的、最具有實用性的知識，以便在面對金融風險時更好的進行處理而不至于手足無措，任憑事態惡化而無所作為。

三、結論

綜上所述，在市場經濟全球化的背景下，中小企業在發展過程中仍存在很多問題和潛在的風險，所面臨的挑戰也越來越復雜化，所以需要加強企業的金融風險防控工作。盡管我國中小企業的風險防控工作較以前有了較大進步，但與西方發達國家相比仍有較大差距，中小企業的風險防范方法有很多不足，面對較大的金融風險時應對困難，不能將事態很好的控制、將損失降到最低，因此對金融風險的管控研究就顯得尤為重要。希望通過本文的探討，通過分析中小企業金融風險的類型，提出金融風險防控的相關舉措，以期幫助中小企業提高自身的風險防控能力，使其能夠在激烈的市場競爭中得以立足，促進中小企業的長遠發展。

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