對地方金融管理協調機制建設情況的調查與思考

張爽

【摘要】地方金融管理協調機制建設對于促進地方金融行業的發展以及區域經濟的發展具有重要的作用。但是現階段我國地方金融管理協調機制建設過程中還存在諸多問題。基于此，本文重點對我國現階段我層央行在地方金融監管管理協調機制建設過程中存在的問題進行了分析，并提出了完善地方金融管理協調機制建設的建議。

【關鍵詞】地方金融 管理協調 調查

近些年隨著我國金融行業的不斷發展，逐漸形成了金融行業的新形勢和新特點，這為我國金融行業以及經濟的發展既帶來了機遇，也提出了挑戰。為了更好的加強對地方金融的協調管理，有效防止金融風險的產生，基層央行在地方金融管理中先后增加了社會信用體系建設、金融行業信息安全管理、金融產品與金融服務創新以及金融消費者權益保護等新職能。在這種背景下，也不斷催生了各種地方金融協調管理機制，對于地方金融管理中地方政府、相關職能部門以及金融系統形成有效合力具有積極的促進意義。

一、現階段我國基層央行在地方金融監管管理協調機制建設過程中存在的問題分析

（一）我國基層央行推動地方金融管理協調機制建設難度較大

第一，現階段我國基層央行在開展地方金融管理監督管理協調機制建設過程中缺乏明確的法律支持。由于近些年我國金融行業取得了快速的發展，由于是互聯網金融的快速興起，完全顛覆了傳統的金融模式，這這種情況下我國金融行業相關的法律法規建設相對滯后。現階段我國金融相關法律法規尚未明確規定央行具有對其他金融監督管理部門進行協調的只能和權限。我國2003年對《人民銀行法》進行了修訂，其中明確表示：“國務院建立金融監督管理協調機制，具體辦法由國務院規定”。但是截至目前十幾年過去了，我國進一步的金融監督管理協調機制相關的法律法規仍然沒有出臺。2013年，針對中國人民銀行提出的《關于金融監管協調機制工作方案的請示》，國務院進行了批復，表示同意由中國人民銀行牽頭，聯合其他各相關金融監督管理部門共同制定金融監督管理協調部際聯席會議制度，但是國務院的批復也僅僅是對國家金融監管總部層面的監督協調管理機制進行了明確，而并沒有針對地方金融管理協調機制建設進行明確的規定，也沒有提出硬性的要求。除此之外，我國關于金融行業的監督管理也出臺了一系列的法律法規，比如《銀監法》、《保險法》以及《證券法》等，但是這些法律法規關于金融管理協調機制建設僅是提出了一些原則性的要求，并沒有對具體的內容進行闡述。綜合以上所述，現階段我國在開展地方金融管理監督管理協調機制建設過程中缺乏明確的法律支持，導致基層央行在推動地方金融管理協調機制建設過程中存在較大難度。

第二，各金融監督管理部門的政策性目標存在差異，導致無法達成合作共識。現階段我國金融行業的監督管理主要是由中國人民銀行、銀監部門以及相應的地方政府具體負責，三者之間相互分工，相互配合。但是在具體金融監管工作開展的過程中，不同的金融監督管理部門由于其管理工作的出發點以及側重點不同，導致它們之間難以達成有效的合作共識。人民銀行金融行業監督管理的主要目標為有效方式地方性以及系統性金融風險的產生，而地方政府在區域金融監督管理的過程中更關注如何打破現有金融體系的限制，不斷提高地方金融機構的活力，從而更好的帶動地方經濟的發展。這種在管理目標上的差異直接影響了中央金融管理部門和地方金融管理部門的工作重心，導致兩者之間無法協調配合。在國家貨幣政策貫徹方面，是由于地方政府更關注本地經濟的快速增長，導致地方政府對國家貨幣政策會采取選擇性實施的策略，更傾向于寬松的貨幣政策。在國家寬松貨幣政策實施過程中，地方政府會采取諸多措施來增加金融機構的信貸投入，促進地方經濟快速發展;但是在國家緊縮貨幣政策實施過程中，地方政府的配合積極性明顯降低，甚至部分地方政府會通過采取一些隱匿性政策來阻礙國家緊縮貨幣政策的實施，從而在很大程度上降低了國家貨幣政策實施的效果。在金融穩定維護方面，由于地方經濟發展對于金融資源需求巨大，促進地方政府在金融管理的過程中可能會忽視部分金融風險，進而影響了地方金融的穩定發展。

第三，金融監管各相關部門之間存在利益藩籬。在金融行業監督管理的過程中，為了促進國家貨幣信貸政策、產業政策以及財稅政策之間的有效配合，進而優化轄區內的經濟結構，促進產業轉型升級，基層人民銀行希望建立經濟金融發展形勢分析等協調機制，由當地政府或者相關的金融監管部門牽頭建立銀行與企業之間的信息交流共享平臺，從而促進經濟項目與更多的金融資源之間實現有效對接，帶動更多的社會資本進入實體經濟發展領域。但是在實際操作的過程中，由于不同部門之間具有藩籬阻礙，導致雖然建立了相應的銀行、企業信息交流共享平臺，也形成了相應的信貸風險分擔機制，但是表面工作多于實質內容，并沒有取得理想的管理效果。

（二）地方金融監督管理協調機制建設中存在低水平重復建設情況

第一，現階段我國基層央行沒有設立專門對外進行協調的議事部門。目前基層央行在開展對外協調議事的機制建設方面，主要是由具有不同職能的科室部門分頭進行主導，對相關的事務單獨推進，容易導致在金融管理過程中出現信息不對稱問題以及重復建設問題，在很大程度上了增加了相關單位的工作量，造成了資源浪費。比如在金融生態環境建設領域，不同層面的金融監管部門先后成立了金融安全區創建工作領導小組、金融生態良好城市工作領導小組以及社會信用體系建設領導小組等多種組織結構，但其實這些組織機構以及協調機制在本質上存在工作職能相近的情況，因此一些本質相近的協調機制可以進行合并運行。

第二，協調機制的建立沒有統一的標準規范。目前我國人民銀行系統內部尚未出臺針對性的辦法或則制度來對各種金融管理協調機制的建設進行規范，比如金融管理協調機制應該重點在那些領域，其管理范圍以及規格層次應該到何種程度，如何完善金融協調機制的內部審批程序等，都需要進一步進行明確。

（三）我國地方金融管理機制的運行效率相對較低

第一，地方金融管理部門的金融管理權限相對較低，以金融業信息安全領導小組為例進行分析，目前我國人民銀行雖然對金融行業信息安全領導小組明確了監管職責，但是并沒有出臺相關的金融行業信息安全管理法律法規以及規章辦法，明確賦予人民銀行對于金融業信息安全領導小組的監管權限。進而導致人民銀行在進行監管的過程中，沒有行之有效的獎懲措施，在很大程度上削弱了人民銀行的監管管理效果。

第二，我國現階段金融監管部門的信息統計以及信息共享水平較低。首先我國基層央行尚未建立起系統完善的風險監測制度體系，難以全面統計各種金融監測信息。雖然在銀行機構存貸業務方面的信息統計相對全面，但是在金融衍生業務、理財產品、表外業務、影子銀行、交叉金融工具等方面缺乏統計信息數據，并且信息采集系統無法嵌入銀行業務進行數據采集，只能由銀行工作人員采用手工錄入的方式進行數據采集，降低了數據的準確性以及工作效率。其次，各金融相關部門沒有建立長期有效的數據共享機制，導致難以深入挖掘數據背后所隱藏的有用信息，進而不利于金融風險的防范。

二、完善地方金融管理協調機制建設的建議

（一）進一步完善地方金融管理協調機制相關的法律法規 從法律層面對我國各級人民銀行關于金融管理協調機制的管理職能和管理權限進行明確，從而為人民銀行在地方金融管理協調機制建設中提供有力的法律支持。首先應該建立大金融管理協調機制，由中國人民銀行對銀行、證券以及保險領域進行協調管理;由地方政府金融辦主要負責對聯合工商、商務以及司法等部門進行協調管理，并負責基于當地的實際情況建立相應的地方金融監管法規，從而對各種類型的金融機構，包括小型貸款公司、融資擔保公司、P2P網絡信貸平臺、投資公司、典當行以及民間融資中介等進行管理協調。其次應該進一步從地方層面健全相應的財稅政策、產業政策以及貨幣政策等，為地方金融管理協調機制建設提供有力的政策支持。建立涵蓋多部門的信息交流機制以及信息交流平臺，對祥光的項目信息、企業信息以及政策信息等及時進行共享;同時從政策目標層面進行協調，打破不同部門之間的利益藩籬，從而更好的為企業和銀行提供有效可靠的融資擔保、信貸貼息以及風險補償等，有助于在地方金融管理協調機制建設中財稅政策、貨幣信貸政策以及產業政策等形成合力。

（二）加強基層人民銀行內部的協調機制建設

加強基層人民銀行內部的協調機制建設對于地方金融管理協調機制建設具有非常重要的作用。首先，應該健全人民銀行內部的組織管理體系，設置專門的部門開展對外協調機制建設，對設立對外協調機制的標準以及內部審批程度出臺專門的規章制度進行明確，全面清理現有的存量協調機制，避免地方金融協調機制的低水平重復建設，導致資源浪費。其次，應該加強人才隊伍建設力度，建立教育培訓長效機制。