銀保監會：金融資金“脫虛向實”，將建立“敢貸、愿貸、能貸”機制

文／本刊記者 史 詩

2月25日下午，國新辦召開新聞發布會，中國銀保監會副主席王兆星介紹，經過兩年努力，各種金融亂象得到了有效遏制，金融風險從發散狀態轉向了收斂狀態，也基本遏制、轉變了金融資金脫實向虛的局面，使更多的金融資金流向實體經濟，也使得影子銀行的野蠻生長和房地產金融的過熱結構性去杠桿達到預期目標。下一步將緊盯不良貸款、中小銀行保險機構、影子銀行、房地產和地方政府債務等幾個重要風險領域。

據介紹，我國的宏觀杠桿率已經改變過去年均增加10個多百分點的勢頭，去年以來趨于穩定。影子銀行和交叉金融風險持續收斂，兩年來這類高風險資產規模共縮減約12萬億元。結構性去杠桿也達到預期目標，兩年來銀行業累計處置不良貸款3.48萬億元，為新增信貸投放及時騰出空間。

“這只是一個階段性的進展，很多風險的隱患還沒有完全消除，前期的化解金融風險措施和成果也需要進行鞏固。這一點我們是非常清醒的，防范化解金融風險既要打好攻堅戰，同時也要做好打持久戰的準備。”王兆星表示。

過去兩年，銀行業保險業堅決清理整頓脫實向虛、以錢炒錢活動，金融生態逐步好轉，銀保監會針對銀行業保險業面臨的各類風險和突出問題，研究提出118項監管制度補短板項目。“對‘有照駕駛’但屬于‘違規駕駛’進行嚴厲查處。同時，對那些‘無照駕駛’非法從事經營活動、屬于違規逃避監管的，包括影子銀行、網絡借貸進行了專項整治，各種金融亂象得到了有效遏制。”王兆星說。

據了解，下一階段，銀保監會將始終緊盯幾個重要的風險領域，主要包括不良貸款、中小金融機構、影子銀行、房地產、地方債等領域。一是繼續加大力度處置銀行機構的不良資產，同時要控制新的不良貸款增長。二是要時刻注意防范中小銀行保險機構的流動性風險。三是繼續緊盯進行監管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動，包括同業投資、同業理財、委托貸款、通道類信托貸款等業務，進一步鞏固前期治理成果。四是繼續緊盯房地產金融風險，要對房地產開發貸款、個人按揭貸款繼續實行審慎的貸款標準，特別是要嚴格控制帶有投機性的開發和個人貸款，防止房地產金融風險出現大的問題。五是繼續和有關部門配合，做好地方政府債務的處置工作，特別是地方政府隱性債務的處置。

針對近來聚焦的緩解民營小微企業的融資難、融資貴等問題，中國銀保監會副主席周亮表示，在調研當中發現，一些金融機構服務創新不足，因為市場的需求、企業的需求是多元化的，但是銀行保險機構往往“壘大戶”，不太愿意下苦功夫，“等客上門”這樣恐怕不能解決小微企業的需求。

同天，銀保監會出臺了《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》（下稱“通知”）。通知從五個方面提出了進一步加強金融服務民營企業的23條措施。

這五個方面包括：持續優化金融服務體系，抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制，公平精準有效開展民營企業授信業務，著力提升民營企業信貸服務效率，從實際出發幫助遭遇風險事件的民營企業融資紓困，推動完善融資服務信息平臺，處理好支持民營企業發展與防范金融風險的關系，加大對金融服務民營企業的監管督查力度。

在“抓緊建立‘敢貸、愿貸、能貸’的長效機制”方面，銀保監會提出，商業銀行在內部績效考核機制中提高民營企業融資業務權重，加大正向激勵力度。對服務民營企業的分支機構和相關人員，重點對其服務企業數量、信貸質量進行綜合考核，提高不良貸款考核容忍度。對民營企業貸款增速和質量高于行業平均水平，以及在客戶體驗好、可復制、易推廣服務項目創新上表現突出的分支機構和個人，要予以獎勵。

“下一步，我們將繼續提高金融服務實體經濟質效，強化金融服務功能，找準金融服務重點，以服務實體經濟、服務人民生活為本。堅持以市場需求為導向，積極開發個性化、差異化、定制化金融服務，積極支持國家重大戰略實施，扎實推進普惠金融，持續加大民營、小微企業和‘三農’金融供給，為實體經濟發展提供更高質量、更有效率、更加精準的金融服務。”周亮說。