現代家庭理財的新觀念

郝孟儒

【摘要】隨著我國經濟的快速發展，居民的收入水平也逐漸提高，投資理財意識也明顯增強。本文首先分析了家庭投資理財的內涵，然后探討了當前家庭理財新觀念的主要表現特點，最后提出一些建議，以期讓大家對家庭投資理財有一個更充分的認識。

【關鍵詞】家庭 投資理財 觀念

隨著投資理財產品的不斷普及與發展，在很大程度上改變了居民的生活方式。目前，很多家庭都將閑散資金用于投資理財，也表現出不少投資理財的新觀念。本文就家庭投資理財的內涵、新觀念進行主要探討，以供參考。

一、家庭投資理財的內涵

在理財中投資是一個重要環節，而將家庭財務作為理財對象，并對其進行長期的、合理的打理就是家庭投資理財，它將家庭作為財務投資的基本單位，并在讓家庭收支達到平衡的基礎上，促進家庭資產的增值。因此，家庭投資理財對當前每一個家庭都有十分重要的意義和價值。它通過科學合理的資金規劃，對一切有利于家庭資產增值的因素進行有效組合投資，從而達到對資產的增值。在家庭投資理財中風險的規避是其主要核心，通過科學合理的家庭投資理財幫助家庭更好的應對突發事件，從而將損失降到最低。尤其是在如今的家庭中，由于年齡跨度大，良好的家庭理財能夠有效地解決養老、醫療、教育等問題。

總而言之，其內涵主要是指生活理財、家庭投資和理財規劃。對家庭的日常生活開支、現有資金投資以及家庭發展和需求進行合理的規范。

二、家庭理財新觀念的主要表現特點

（一）理財渠道多樣化

在投資理財的實際操作中，考慮到投資背景和理財周期的差異，以及各理財方式中存在的不同風險，要想有效的控制風險，那么就要盡可能的在家庭投資范圍內使用多樣化的投資方式，從而在可控范圍內分散風險，進而達到家庭財富增收的目的，使得家庭投資效益處于均衡的理財范圍內，并且隨著時代的發展，社會上出現了更多的理財產品，這也為家庭投資理財提供了更多的方向，在這樣的時代大背景下，家庭投資理財有了更高的要求，而風險規避的問題也更加的被人們所重視。例如，在銀行中的存款就可以用多樣化的投資方式進行分散投資，如放在財付通、余額寶等P2P的APP中。

（二）投資的形式逐漸趨于理性

由于我國金融市場的波動，使得很多投資者的投資計劃和方向都出現了一定的變化，他們對投資市場的分析變得更加細致，這也使得當前家庭投資理財的合理性得到大幅提升，同時這也是家庭投資理財方式順應社會發展和投資環境變化的主動調整結果，是對家庭投資理財觀念變化的直觀體現。因此，我們在進行家庭投資理財時要對投資機會進行細致分析，使得投資方向和方式的選擇變得更加的合理。

（三）投資的金額和周期基本反映出特定群體的經濟狀況

由于理財產品的多樣化和起投金額較大，使得家庭在理財產品的選擇購買中同時也是對家庭經濟狀況的側面表達，通常收益百分之十幾的理財產品不會對銀行的理財產品產生過大的沖擊，而且這類理財產品收益極不穩定，使得很多家庭在產品的選擇時更看重品牌和知名度，但如果知名度高的理財公司出現經濟危機，那么直接受害者就是這些投資者。因此，在進行家庭投資理財產品的選擇時一定要慎重。

（四）一些保險理財產品受到中年老年群體青睞

保險產品因為其對風險具有一定的轉移作用，而且保險資產不會征收遺產稅，使得這類型的保險理財產品慢慢受到更多具有穩定經濟收入人群的青睞。而保險理財產品其對風險規避的性質，能夠達到資產增值和轉移的目的，使得這種投資理財方式更加符合家庭未來規劃，尤其是對那些中老年人群來說，其穩定增值更加符合他們的理財觀念和家庭觀念。

三、家庭投資理財的建議

（一）先人一步，盡早理財

理財有極強的時間復利效果，但大部分人卻誤將理財作為賺到錢后的第一步，使得很多人在積累一定的財富后才開始理財，這也導致很多人在經過多年努力以后，發現自己的財富并沒有太大的增長，而其他理財早的人早已積累了大量的財富，才明白理財的好處和意義，這時再加入到理財中已經晚了。其實投資理財越早越好，這樣在充足時間的支撐下收益更高，投資更少。

（二）聚流成河，理財需要耐心

我們絕大多數人都誤認為投資理財是有錢人的事，對于普通家庭甚至是貧窮家庭來說，理財根本沒有必要，即使有些普通家庭有過理財想法，但受限于資金太少而放棄了，以致失去了財富增值的機會。其實投資理財的重點不在于賺錢，而是投入資金的回報率，這才是賺錢的關鍵。投資理財與投入資金的多少并沒有太大的關系，關鍵在于投資理財方法正確與否，這才是改善現有經濟狀況的關鍵所在。同時，在投資理財過程中投資者的耐心也十分重要，它是理財的基礎條件，由于現代社會有越來越多的投機主義者和急功近利者，他們缺少耐心，不愿等待，通常不會選擇投資理財。但脫貧致富的道路本就是一個漫長的過程，它是資金財富一步一步積累的過程，只有擁有充足的耐心，才能依靠小資金創造大財富。

（三）善于發現，抵制誘惑

“條條大路通羅馬”。其實世間并不缺少致富的道路，缺少的是你發現致富之路的眼睛。理財的過程也需要投資者善于發現，每樣事物都具有投資的價值和方向，但這需要你去發現。除此之外，我們所有人都應該牢記“天上不會掉餡餅”，當前騙子的騙人把戲越來越高明，其手法層出不窮，通常他們都會對你拋出誘人的噱頭，將你引入陷阱中。這就需要我們投資者時刻保持頭腦清醒和高度警惕，避免自己上當受騙，要抵制誘惑，這才是最佳的理財道路。

總之，隨著我國社會經濟的不斷發展，理財已經成為家庭規劃中必不可少的一個部分。因此每個家庭都應該樹立正確的投資理財觀念，根據各自家庭的實際情況，選擇適合自身的投資理財產品和理財模式，以此保障家庭財政收支的平衡，并努力實現財富的增值。

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