金融支持壽寧縣茶產業發展的對策

方宇弦　張國普

金融支持壽寧縣茶產業發展的對策

方宇弦張國普

（福建農林大學東方學院福建福州350000）

壽寧縣茶葉品質優良，但由于茶企缺乏風險分擔能力、金融扶持機制不健全等因素，影響了縣域茶產業的壯大與發展。文章探析了金融支持壽寧茶產業發展的現狀及存在原因，提出了金融支持壽寧縣茶產業發展的對策建議。

金融；金融支持；壽寧縣；茶產業；發展；對策

1 壽寧縣茶產業發展概況

壽寧縣氣候溫暖濕潤，非常適宜茶葉生長。茶葉作為壽寧縣的傳統產業和富民優勢產業, 對縣域經濟發展和農民增收具有舉足輕重的影響。全縣28 萬人中有75 %以上從事茶業或與茶業相關的行業，茶葉直接或間接的影響著全縣70 %農戶的增產增收。

目前壽寧茶園面積15.54 萬畝，茶葉產量14 467 萬噸，2018年茶葉產值10.7 億元，增長7 %，茶葉全產業產值23 億元、增長21.1%。全縣現有各類茶葉加工企業380 多家，其中省級龍頭企業6家，市級龍頭企業15 家，取得QS認證企業34 家，初步形成了烏龍茶、紅茶、綠茶、茶葉等多茶類的生產格局。近幾年來，壽寧縣出產的高山茶、扶貧定制茶、功夫茶等品類價格一路飆升，茶農和茶企生產和發展積極性迅速提高，茶葉產量逐年增加。

2 金融支持壽寧縣茶產業發展現狀

截至2018年末，全縣茶產業貸款余額為3.9億元，主要承貸的金融機構是農村信用社和農業銀行，其中農村信用社投放茶葉類種、產、銷貸款共4 608 戶，貸款余額3.6億元，信貸支持涵蓋茶葉種植戶、茶葉生產加工企業、茶葉經銷銷等；農業銀行從近年開始對茶葉種植戶及茶企投放信貸資金支持生產發展，累計投放近0.3億元。金融機構在支持壽寧縣域茶產業發展過程中發揮著不可替代的重要作用，在茶產業壯大、茶企盈利和茶農增收等方面發揮了積極的促進作用。

南陽鎮作為壽寧縣產茶大鎮，茶產業發展具有代表性。據筆者對壽寧縣南陽鎮東吉洋村茶產業的調查情況看，2018年末，農村信用社支持東吉洋茶產業貸款余額430 萬元，涉及茶企、茶農63 人，其中支持茶業生產加工企業10 家，金額210 萬元，支持茶農53 戶，金額220 萬元。農村信用社對接過程中，針對性的采用小微寶、福農貸、宜家貸、精準扶貧卡等產品開展貸款扶持，年累計為東吉洋村茶產業利息讓利30 多萬元，讓信貸資金產生效益。

另外，壽寧農村信用社為“黨員示范帶富”工程——東泰茶葉有限公司發放了120 萬授信的聯保基金貸款，其中扶貧再貸款30 萬，共帶動發展6戶貧困戶，村兩委還利用茶廠順帶建設茶葉基地，解決了富余勞動力就業問題。如今已初具規模，帶動了南陽鎮茶葉的良好發展，使該村農民走上致富的道路，僅茶葉加工銷售此一項，全村人均收入6 500 多元，到2018年的人均收入可達10 600 多元，支持新茶園改造260 畝。

3 壽寧茶產業金融支持不足的原因分析

盡管茶葉作為壽寧縣人民脫貧致富的主要產業，但其產業發展一直受到各方面條件的制約，特別是金融扶持逐漸減弱問題尤為突出。

3.1 茶企缺乏風險分擔能力

調查顯示，在縣域380 多家茶企中，小規模、農戶作坊式企業占絕大部分。這些企業因生產條件和經營管理所限，普遍面臨自有資金短缺、抵御風險能力不強、財務管理不規范等問題，難以達到現行金融機構貸款審核制度的要求。近年來，隨著壽寧高山茶葉市場前景逐漸被看好，茶企也大力提高生產標準，對生產設備進行技術改造和升級，擴大生產規模和提高產品質量。但由于缺乏有效擔保、抵押品不足、金融信息不對稱等原因無法及時獲得金融機構的信貸資金支持。

3.2 金融機構金融服務水平有待提高

因金融機構茶產業金融產品開發能力尚待提高，壽寧縣茶葉收購環節的現金流季節性短缺問題和茶企生產資金流緊缺問題也日益突出。一是春茶上市等收購旺季，茶葉原料收購需要大量的現金，由于收購茶葉原料的茶商分布分散，未與當地金融機構充分聯系及時預約支取大額現金，加之金融機構實行庫存現金考核以緩解人行現金管理壓力并提高資金利用率，造成現金提取不足或者無法提取現金情況產生，影響了茶業的正常交易。二是茶葉生產旺季，茶企需投入大量的現金收購茶葉、購買或升級生產設備擴大生產、聘請茶葉生產勞動力等，但由于茶葉生產周期長、資金回籠慢，需3～5年才能達到資金歸位，金融機構為茶企配套的貸款常只有1年期，無法滿足茶企的資金需求，導致茶企資金需求常年旺盛。

3.3 茶葉品牌的知名度與辨識度不高

壽寧茶葉主要以烏龍茶、紅茶、綠茶為主，盡管品種繁多，但在品牌上仍缺乏足夠知名度與辨識度。全面提升茶葉質量、打造優勢知名茶葉品牌成為刻不容緩的市場競爭手段，但壽寧縣的茶葉企業主要是小作坊式企業，生產規模小，生產成本較高，營業利潤較低，缺乏打造企業品牌的知識和資金，經常陷入茶葉產品品牌價值低-推廣營銷困難-銷售量不高-資金回籠慢-企業無法壯大的惡性循環中。金融機構在貸前充分調查后常因小企業抵御風險能力不足、品牌打造實力匱乏而降低或者拒絕信貸資金供給。而品牌實力強、生產規模大、資金回籠快、市場口碑好的茶葉企業獲得信貸支持的可能性就比較高。

4 金融支持壽寧縣茶產業發展的對策建議

4.1 加大金融扶持茶產業力度

一是創新政銀企融資服務模式。借助縣域民富中心服務平臺，創新“政府+銀行+合作社+社員+民間契約反擔保”模式，推行“三項機制”（“銀行+民富+合作社+社員”服務機制、“政府+人行再貸款+銀行讓利”扶持機制、“政府+銀行+社員增信+保險”風險保障機制），通過大力推廣政銀企融資服務模式引進更多信貸資金投入茶葉產業發展，構建有利于現代農業升級發展的農村金融綜合服務體系，提高茶企和茶農貸款的可獲得性。二是整合資源破解擔保難題。構建“保證+信用+抵押”共用模式，打造多元化的擔保方式，對于資信較好的茶企和茶農可以采取發放信用貸款的方式給予扶持；對于3萬元以下的小額貸款，采取公職人員保證的方式；對于額度較大的貸款，要求茶農或茶企提供等值抵押物，“保證+信用+抵押”組合出擊，力破茶產業發展融資難、擔保難的問題。三是提供優惠讓利服務。依托信用工程創建，大力服務鄉村振興戰略，金融機構對茶企茶農應在貸款利率上進行適當的傾斜，以減少借貸成本，增加資金的可獲得性，進一步減輕茶企茶農負擔的同時助力鄉村經濟振興。

4.2 金融機構增強金融服務意識

金融機構必須摒棄“坐等靠”這一傳統的等客上門觀念及意識，實行“走出去、引進來”戰略，大力開展整村推進、精準建檔、信用工程建設等工作，對轄內茶企茶農逐戶走訪、協同開展需求調查，準確迅速掌握轄內茶企茶農經濟基礎、需求狀況、生產項目等信息，做到建檔情況熟、資信調查實、幫扶定位準，有效解決與茶企茶農金融信息不對稱問題，全面調查了解茶企業、茶農的生產經營情況，積極提供全面有效的金融服務滿足茶企業、茶農的金融需求。

一是合理匡算資金頭寸。在茶葉收購旺季，金融機構需提前合理地制定現金投放計劃，使現金供應做到早計劃、早安排；二是豐富信貸產品。在精準建檔與挖掘行內沉淀數據的基礎上，運用互聯網、大數據等先進技術，有效破解銀企農信息不對稱難題，創新推廣“小微寶”“福商貸”“福農貸”等“線上+線下”信貸產品滿足其有效信貸需求；三是創新還款方式。大力推廣無還本續貸模式，積極推廣“循環貸”“無還本續貸”等產品，持續為資信記錄良好、生產經營正常的茶企提高其在金融機構無還本續貸的筆數以及金額占比，簡化辦理手續的同時緩解企業到期還款壓力；四是提供移動銀行服務。不斷豐富手機銀行、企業網銀、微信銀行等電子渠道服務功能。推進金融便民點升級轉型，打造“金融、電商、收銀、物流、民生、政務”六位一體的綜合金融服務站。依托福建農信“福e購”等電商平臺，有效拓寬茶葉銷售渠道，增加茶產業收入。

4.3 積極開展品牌扶持計劃

壽寧茶葉具有優良的品質，但由于缺乏以地域特色為代表的綜合品牌領頭羊，在一定程度上影響了茶葉的美譽度和知名度，對壽寧品牌茶難以產生市場效應。而“壽寧高山烏龍茶”及“壽寧高山茶”作為壽寧縣的特色茶類，目前在市場上已有一定的知名度和認可度，壽寧縣委及政府聯合當地金融機構可著力扶持打造這一公共品牌。

一是通過大力扶持企業參加具有較大影響力的茶事活動和國家、省、市級的鑒評活動，積極展示壽寧茶葉形象；二是鼓勵茶葉經銷商在大中城市設立“壽寧高山茶”專賣店，通過線上互聯網宣傳、線下廣告牌，專賣店等形式提升壽寧茶葉知名度；三是結合現代茶業生產發展資金項目，每年扶持1～2家集生產、加工、休閑、茶文化傳播等為一體的茶葉龍頭企業，提升企業打造品牌的積極性。

5 小結

近年來，茶葉產品消費需求逐漸旺盛。面對廣闊的市場前景，壽寧茶產業需轉變發展觀念，實現茶產業與金融業的融合，增強茶產業的風險抵御能力，加強品牌培育意識，提高信貸資金投放力度，努力將茶產業發展成為真正帶動壽寧人民發家致富的優質產業。

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10.3969/j.issn.2095-1205.2019.05.48

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2095-1205(2019)05-83-02