小額信貸企業服務三農經濟現狀與對策研究

韋麗

【摘要】在我國經濟社會改革的帶動下，三農經濟的發展也成為了人們關注的重點，對小額信貸企業服務三農經濟現狀做出深入了解，本文主要對小額信貸企業服務三農經濟的現狀與對策加以研究，通過開拓小額信貸企業融資渠道、完善小額信貸企業監管體系、加強風險防御、為小額信貸企業營造良好的服務三農經濟環境，使我國社會與經濟穩定發展，為更多小額信貸企業發展提供幫助。

【關鍵詞】信貸企業? 服務三農? 經濟現狀? 對策

小額信貸是全新的金融體系，可以為貧困人群提供相應的信貸服務，小額信貸在企業中也有著重要的作用，帶領更多困難人群參與到信貸活動當中。由于三農經濟具有不穩定性與收益較低等特征，會使三農經濟出現一定風險，困難人群信貸借款方式不同，也提升了信貸的風險，為了使小額信貸企業穩定運行與發展，需要對小額信貸企業服務三農經濟現狀與對策進行分析，對于更多小額信貸企業具有一定借鑒意義。

一、小額信貸企業服務三農經濟現狀

目前小額信貸企業發展具有一定優勢：環境相對較好，一直受到國家政府的支持，對于一些小額信貸企業可以提供更多的貸款風險補償，為小額信貸企業發展奠定良好的基礎。小額信貸企業的資金市場需求相對較大，具有一定業務規模發展。小額信貸企業服務三農經濟更加靈活有效，小額信貸企業具有更多的業務產品，為困難人群提供更多的貸款方式，充分發揮小額信貸企業自身的發展優勢，為三農經濟發展提供幫助，為其提供更多的資金，為群眾提供多樣的金融產品，為其提供更加優質的服務。

但小額信貸企業服務三農經濟也存在一定劣勢，受到一些不良因素的制約。小額信貸企業的資金有限，無法保證企業長期穩定發展，小額信貸企業更加提倡穩定的資金來源，缺乏更多的融資渠道，導致小額信貸企業資金不足，影響其正常發展與運行。小額信貸企業缺乏征信體系，導致服務三農經濟的風險出現，對于當事人的資金狀況難以有全面了解。小額信貸企業缺乏完善的監管體系，無法保證資金的穩定收入，會出現一定風險，小額信貸企業服務三農經濟過程中還存在著更多的潛在風險。無法為服務三農經濟營造良好的經濟環境，困難人群缺乏遵守信用的責任感，困難人群難以積極參與到良好的服務三農經濟環境當中，困難人群的信用度不高，無法積極配合小額信貸企業服務三農經濟，導致小額信貸企業發展存在著不穩定性。

二、小額信貸企業服務三農經濟對策

（一）開拓小額信貸企業融資渠道

為小額信貸企業開拓信貸企業融資渠道可以避免資金不足的問題出現，政府需要輔助小額信貸企業為其提供更好的發展空間與充足的資金。但在開拓小額信貸企業的融資渠道過程中要注意風險的防范，達到相應指標的小額信貸企業可以使用當地的存款。另外，還要逐漸拓展更多的資源來源渠道，在小額貸款企業發展的基礎上進行金融貸款、擴大股份，使融資部受到任何的限制，融資比重逐漸提升，也可以加強農村地區貸款資金的支持力度，讓更多困難人群可以享受更好的待遇，具有充足的使用資金。

（二）完善小額信貸企業監管體系

逐漸完善小額信貸企業監管體系可以保證小額信貸企業穩定持續發展，使小額信貸企業有更好的發展空間，我國政府需要制定符合我國國情的小額貸款企業管理制度，加強風險管理，對市場環境有全面了解，使小額信貸企業在發展過程中具有法律的保障。通過法律的保障克制不良行為的出現，使小額信貸企業經營與運行更加規范與完善，每個城市的銀行都需要全面監督小額信貸企業的資金流向情況，需要將小額信貸企業納入信貸征信體系當中。政府需要及時研制對農村小額信貸管理的法律法規，使小額信貸企業發展更加穩定、更好的服務于三農經濟，逐漸完善小額信貸企業監管體系，對各個城市的小額信貸企業加以監管與制約，避免風險出現。

（三）加強風險防御

小額信貸企業的風險防御需要從內部機制與外部環境入手，需要嚴格按照現代金融制度完善小額信貸企業自身的內控體系建設，加強信貸風險防控與信達業務的監管，對于小額信貸企業的資金要嚴格管理，最大程度上避免信貸風險的發生。這就需要政府積極鼓勵更多的保險公司實施小額貸款方面的保險產品，為更多農村困難人群提供相應的資金，在發生意外或是疾病保險公司加以賠償，使我國三農保險與小額信貸行業發展的更加穩定。加強風險防御是小額信貸企業服務三農經濟的重要對策。

（四）為小額信貸企業營造良好的服務三農經濟環境

為小額信貸企業營造良好的服務三農經濟環境保證小額信貸企業資金正常運轉，這對于小額信貸企業穩定發展也有著重要意義。保證了農村困難群眾可以更容易申請辦理小額信貸。為小額信貸企業營造良好的服務三農經濟環境需要對農村困難群眾的自身情況與信用度進行了解，逐漸提升信用額度，激發群眾遵守信用的責任感，使更多困難人群參與到良好的服務三農經濟環境當中。選擇信用度相對較高的農戶開展信用農村建設活動，營造良好的服務三農經濟環境離不開小額信貸企業與困難人群的共同努力，充分展現出小額信貸企業服務三農經濟的重要性，使我國小額貸款企業發展的更加穩定，讓更多困難人群享受更好的生活。

三、結語

綜上所述，小額信貸企業發展離不開群眾的積極配合，大部分小額信貸企業的發展都受到了政府的支持，但僅靠政府扶持的資金難以更好的服務三農經濟，需要小額信貸企業逐漸拓展融資渠道，為困難人群提供充足的資金，保證小額信貸企業發展更加穩定。

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