自下而上從社會末梢發力推動“無現金社會”建設

郝晶

摘 ? 要：現階段，隨著信息技術的高速發展和智能手機的普遍推廣，同時結合著自身高效、方便等的天然優勢，電子支付飛快發展，迅速占領了一席之地，也一步步推動著社會向“無現金”發展，無現金支付已然讓我們的支付方式發生了翻天覆地的變化，可謂是做到了支付環節的“足不出戶”。但關注社會底層時，一些中老年群體以及在偏遠農村地區要做到實施“無現金支付”還很困難，這有很長的一段路要艱難前行，這意味著要真正地推動“無現金社會”建設，還需要自下而上從社會末梢發力。

關鍵詞：無現金支付;自下而上;社會末梢

一、無現金社會的發展趨勢

據相關數據顯示，2017年我國支付交易規模超過202萬億，排名全球第一，交易筆數375億筆，也居全球首位。眾所周知我國的移動支付業務發展速度驚人，以支付寶和微信為代表，二者不僅在中國市場處于優勢地位，在海外市場也是成績亮眼。操作簡單便捷、無需帶現金或銀行卡的特點，同時，市場主體的優惠促銷活動多、移動支付應用場景不斷拓展等讓移動支付受青睞，幾乎占領了生活的方方面面，大到貿易出口、商場購物，小到巷口的共享單車、樓下的水果攤等，幾乎所有的日常消費場景都被移動支付占領。甚至在城市化進程中被邊緣化的早點小吃攤，也緊跟潮流貼上了支付二維碼。

二、無現金社會建設的主要阻礙

（一）中老年群體日漸龐大缺乏接受度

眾所周知，我國老齡化速度不斷加快，老年人口在我國人口結構中占據很大比例， 可以預想在不久后會有更多的人邁入這個群體成為其中一員，這個群體會日漸龐大。可是對于這個處在弱勢的特殊群體來說，受傳統交易方式以及技術設備的影響，看得見摸得著的現金才更讓其安心，現金真實地揣在兜里比放在智能手機等工具里更加具有可靠性，其實歸根結底這源于他們的思想觀念，這和固守傳統還有本質的不同，而是他們的內心本就缺乏一種信任感，即安全感，沒有了這一層的基礎與心理建設，就讓他們去一味接受經過我們大肆宣揚的完全新事物既不合理也不可取。

其實，除了一些主觀因素的影響，客觀因素也不容忽視。這些群體可能從小沒有接受過教育，不識字或只是認識少部分;在身體方面或也存在較大的問題，舉例來說他們的眼睛視力會隨著年齡增長而不斷下降，再者他們有限的精力也不允許，很顯然這些無一例外都不是他們可以決定和左右的。

綜合上述因素，“無現金社會”帶給這些特殊群體的更多是困擾，而非便利。他們需要花費大量的時間精力去學習去適應，而這些流逝的時光還不如遛彎兒跳廣場舞鍛煉身體來得實在。但是如果說由于缺乏數字技術的知識和技能和某些身體方面的限制，就要被排擠在主流社會之外，成為移動時代的“棄民”，這明顯的不公平不合理，更為重要的是這與我們建設普惠金融，建設無現金社會的原則和精神是背道而馳的。

（二）地區差異明顯鴻溝難跨越

據統計，全球仍有近40億左右的人口處于互聯網之外，而在我國也有近半數人口無緣享受互聯網帶來的諸多裨益，很明顯這少半數人口集中在一些偏遠的西部農村地區，經濟不發達、交通等基礎設施落后、網絡與智能手機的不普及讓這些區域與現在風靡流行的移動時代網絡時代漸行漸遠。相反在北上廣等東部的大型城市地區，“無現金支付”成為了時尚的代名詞，生活在大都市引領潮流的這些人，用現金支付反而會讓他們變得不習慣無從下手，在他們的認知里動動手指就可以輕松搞定的事何必要自找麻煩多費一番工序，在這個時代，浪費時間是最不可取的。

在這些地區中，吃飽穿暖尚待解決，談何奢侈的擁有一部智能手機去昂首挺胸地完成移動支付這一“大工程”，即使有了手機，有了錢但尚未處于移動支付的這樣一個大環境里，哪里又有二維碼隨時隨地供你掃一掃呢？在這里，“無現金社會”幾乎是一個烏托邦式的存在，像古代探月只是想象，這還是個全新的領域有待他們去探索深究，在普通老百姓的生活中，一手交錢一手交貨的支付方式顯然更與他們面朝黃土背朝天的淳樸氣質相搭配。

三、無現金社會建設的主要著力點

無現金社會的發展不停向前，知道了它發展的短板是什么，就可以明確將來的著力點從而有效推進，重點持續關注這些社會末梢，通過市場主導政府促進民眾參與積極配合的方式，尤其要堅持發揮市場的作用，企業的作用，深入考究這些群體與地區的真正需求，找到發展的切實動力才是我們要不斷努力的方向，克服了這些困難與阻礙，所謂的“無現金”社會才更會接近我們一直倡導的理想社會。

（一） 搭建上層建筑建立長效協同機制

無現金社會的建設需要全員參與，建立市場主導政府推動群眾參與的有效機制，各主體明確目標與步驟密切協作，形成整體力量。尤其政府要制定政策重點加大對社會末梢的關注扶持力度，市場主體積極擴大業務范圍，深入中西部等偏遠地區可適時增強優惠力度，盡可能讓更多主體參與建設。

（二） 移動支付工具應用多元化

“無現金社會”的構建，要推動銀行卡、網上銀行、二維碼等多樣支付結算工具的應用，不應該局限于某一種工具，通過有序的競爭格局，滿足消費者和消費場景多元化的需求。

（三） 創建高頻的支付場景，培養用戶支付習慣

習慣的養成需要培養，而培養的前提是要有相應的環境作為支撐。在這一方面，線下支付場景與線上支付平臺要重點突出，無論是便利店，大型超市，地攤還是菜市場，還有重要的日常出行環節，都可以作為突破口。

（四） 加強宣傳與引導

積極組織開展有針對性的宣傳推介，讓社會公眾更多了解建設無現金社會的必要性與重要性，逐漸去接受和使用多元化的支付工具與產品。同時，還可開展公益型的免費教學活動，傳授技能與知識，從而提升興趣增強主動性。

參考文獻：

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