人工智能時代的電信詐騙防治探析

蔣巍

關鍵詞：人工智能時代;電信詐騙;防治措施

中圖分類號：D918 文獻標識碼：A 文章編號：1009 — 2234（2019）11 — 0124 — 03

前言

計算機領域內人工智能技術越來越被重視，被廣泛地運用在經濟分析、機器人研發和運用、自動控制系統、政治決策、企業管理經營、仿真系統中。尼爾遜教授這樣定義人工智能：“它是有關知識的學科――如何表示、獲得、使用知識的一門科學。”麻省理工的溫斯頓教授指出：“它是分析如何讓電腦做以往只有人類才能做到的智能工作。”這些觀點體現了人工智能學科的重點內容和基本思想，人工智能重點分析和把握人類智能活動的相關規律，研發具備了一定智能水平和能力的人工系統，分析如何讓計算機去實現過去人類智力方可勝任的各種工作，研究如何通過電腦軟硬件來模擬人類若干智能行為的方法、理論與技術。

本文所指的電信詐騙以最高法等三部門于2016年12月20日發布的《關于辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》為基準，它指的是借助互聯網、通訊工具等多種技術措施和方式開展的各種網絡、電信詐騙犯罪活動。最近若干年來，隨著智能手機、移動互聯設備、信息技術、網絡技術等領域的普及和進步，不少非法分子借助模擬人聲和人工智能，篩選受害人的電話，開展詐騙活動;或者是借助有虛擬人像的各種視頻網絡開展詐騙活動，或是借助人工智能網絡破解驗證圖片，盜取受害人的賬戶信息、身份信息。如今此類案例頻頻見于網絡、新聞報道中。這種新型犯罪讓不少人遭遇了殘酷的電信詐騙，陷于悲慘的境地。如今電信詐騙形勢依舊非常嚴峻，很多犯罪分子利用先進的通訊、網絡技術，開展跨國界、跨地區的電信詐騙犯罪活動，持續強化了電信詐騙的專業化與產業化。

一、電信網絡詐騙的特征概述

（一）目標對象選擇非常精準

如今網絡技術、信息技術、大數據技術突飛猛進，新時期電信網絡詐騙出現了精準詐騙的發展趨勢。它和個人信息被大量泄露關系密切，電信詐騙收益高、速度快，催生出公民信息泄露的不法產業鏈。不法分子非法竊取了個人的隱私和信息，和詐騙人員開展交易，獲利眾多。詐騙人員得到了準確真實的各種個人信息，為他們量身定做針對性的詐騙方案，受害人識破騙局的難度加大。精準詐騙讓犯罪分子更有針對性地確定詐騙對象，電信詐騙也更能夠成功。

（二）電信詐騙手段迅速更新

國家加大了對電信詐騙犯罪進行打擊的力度，不少政府部門持續頒布了打擊、治理此類違法犯罪活動的政策，然而不少詐騙分子卻能夠“與時俱進”，緊跟科技進步與社會發展的步伐，找出相關防治措施和政策中的漏洞，演化出更新、更難以防范的詐騙手段。如央行規定從2016年十二月初限制了個人開設銀行賬戶與借記卡的具體數量，而且采取了“二十四小時延遲到賬”的措施，以阻斷電信網絡詐騙中的洗錢分贓款、提取贓款等環節。不少詐騙者當時就調整分贓渠道，借助第三方支付平臺開展洗錢活動。盡管國家多個部門頒布了電信詐騙措施和舉措，然而犯罪分子依舊設計了新的手段和措施，不斷轉變作案手段，逃避國家的打擊和治理。

（三）形成突出的產業鏈化趨勢

從2016年、2017年、2018年破獲的多起大型電信網絡詐騙案能夠看出，如今電信詐騙形成了顯著的產業化發展趨勢。電信詐騙產業鏈重點涵蓋了三大環節：非法獲取信息，針對廣大公眾開展電信網絡詐騙，然后是分贓洗錢。從這三大環節來看，又涵蓋了多個分支環節，比如盜竊個人信息與交易，販賣電話卡與銀行卡，培訓詐騙人員等。每個環節都是自成一體，環環相扣，分工明確。它在一定程度上增加了警方偵查破獲此類電信網絡詐騙活動的難度。

（四）跨境實施詐騙，隱蔽性更強

不少電信詐騙者為躲避我國公安部門的抓捕與偵查，紛紛在境外開展電信詐騙活動，比如菲律賓、馬來西亞、日本等多個國家。他們借助非常先進的網絡技術與通訊工具，電信網絡詐騙活動的隱蔽性更高。詐騙集團的主要犯罪分子一般都在境外指揮，對電信詐騙實施幕后操縱。雇傭各類技術人員在境外建立諸多電信網絡平臺，租借外國的服務器，采取VOIP網絡電話、改號軟件等技術，肆意更改來電顯示號碼，在很大程度上便利了他們的犯罪活動，隱蔽性更強。而且，詐騙人員在拿到贓款后，到國內外相關地區或者城市，向多個賬戶轉移贓款。通過地下錢莊或者ATM機提現，快速地實現了此類犯罪結果與行為的分離、被害人與犯罪人員的分離，犯罪所得可以在相關國家或者地區快速提現，顯著增強了隱蔽性和欺騙性。跨境電信詐騙已經形成了完整的產業鏈，每個環節都安排了不同的犯罪人員。他們既能夠獨立操作，又能夠隨意組合，這些都能夠讓他們以更隱蔽的方式進行作案。

二、電信網絡詐騙防治的主要問題

（一）詐騙技術持續翻新升級，反欺詐技術發展卻比較滯后

如前文所述，最近若干年年來，電信網絡詐騙人員巧妙設計詐騙內容，更接近人們的日常生活。從中獎查詢、冒充欠費欠稅、親友借錢等內容。轉變為信用貸款、推銷高息理財服務與產品、領取養老補貼、網購消費等。這樣以來，被騙者更容易信任他們。而且他們的詐騙對象也發生了變化，從以往聚焦于群體，如今轉變為個人詐騙，詐騙成功的可能性更大。如今，會員登記注冊、網上購物、手機應用等，都能夠有效地掌握客戶的各種信息。正規機構可以強化管理與內部控制，以嚴防個人信息被泄露，其余途徑難以被管控到位，人們的身份證信息、聯系電話，家庭住址、職業、銀行卡號、信用記錄等都易于被非法買賣。這些信息有力地支持了不法分子擬訂和落實各類詐騙方案，提升了他們的詐騙成功率。

（二）詐騙資金被迅速轉移，堵截難度增加

不少犯罪分子借助手機銀行、網上銀行、微信、支付寶等多種途徑，實現了詐騙資金的快速轉移。因此速度快、渠道廣，具有較強的隱蔽性，難以有效、及時地攔截。和越來越新穎的詐騙手段比較，反欺詐技術卻不夠先進，沒有充分地運用智能化、信息化的成果。如今國內業已組建并投入運行的“電信詐騙案件偵辦平臺”“網絡電信新型犯罪違法交易風險事件管理平臺”、和涉案賬戶快速凍結和緊急止付機制等，不具備智能分析模型、原始數據和針對性的防控措施，難以開展事中攔截、事前防范和事后追溯活動。

（三）系統功能不健全，政策落實難度大，源頭治理進展比較慢

首先，未能有力地落實基層反欺詐政策。雖然我國頒布實施了系列化的打擊與防范網絡電信犯罪違法活動文件，在較大程度上實施了防治電信網絡詐騙工作。然而基層人民銀行在督查各類金融機構落實賬戶分類管理制度的過程中注意到，因為一些銀行工作人員不夠重視此類工作，不能徹底地清理排查存量賬戶，能夠變相開立兩個Ⅰ類賬戶，新開立賬戶沒有保留有效電話號碼等。其次，還沒有建成系統化的聯網身份核查系統。如今國內銀行可以憑借十多種證件開立賬戶，然而只有公民身份證可以開展國內聯網核查，難以辨別港澳臺通行證、外國護照等證件的真偽，居民身份證是否為本人持有，是否出現失效，銀行難以介乎聯網核查系統精準地識別，給各類不法分子冒名開立銀行賬戶預埋了隱患。

（四）民眾缺乏強烈的風險防范意識，缺乏針對性的維權措施

盡管很多部門大力宣傳、積極防范和打擊電信網絡詐騙犯罪違法活動，然而一些民眾依舊不能準確地認識和理解賬戶實名制、手機實名制、賬戶清理等多項工作和防范網絡電信詐騙活動的關聯程度。重點體現在下列方面：首先是沒有主動配合電信、支付、金融機構和部門進行手機、賬戶實名制登記。其次是如今創新性的閃付、云支付、掃碼付等便捷式支付產品與服務越來越多，民眾安心地享受著支付過程中的便捷服務，卻沒有關注支付風險。再次，不少手機軟件都加載了非法攫取消費者信息的一些小程序，但是不少用戶在實際安裝的過程中，對其授權提示不聞不問，泄露了自己的隱私信息。

三、人工智能時代的電信詐騙防治措施

（一）積極受理客戶的投訴，做好快速反饋

首先，銀行應該提醒客戶，給電腦和手機安裝規范化的殺毒軟件，而且要定期殺毒，不能輕易相信、點擊手機收到的圖片或者鏈接。告訴客戶從正規渠道下載電子銀行、手機銀行的客戶端，決不可通過其它鏈接、二維碼等方式下載。在資金轉出的過程中，銀行都會對銀行卡的相關取款密碼進行校驗，所以應該提醒客戶，登錄密碼不能雷同于取款密碼，當然也不可和網上商城、互聯網賬戶、其它銀行卡的密碼相同。

（二）推進多地聯合執法與國際司法合作

如今打擊電信網絡詐騙活動的過程中，公安機關主要將案發地當作管轄范圍。但是，電信詐騙團伙通常情況下屬于流竄作案，跨省市乃至于跨國作案，形成了不同地域的犯罪案件，這些案件可能由同一伙犯罪分子實施。因此應該突破如今的屬地管理模式，大力推進多地聯合執法，各地公安機關共享信息和情報、協作追查和補充案件線索，協助抓獲相關案件的嫌疑人等。只有大力開展聯合執法辦案，才能更有力地打擊電信網絡詐騙活動。其次，預防和打擊電信詐騙犯罪，已經不再局限于一國或某個地區。我國應該主動出擊，和他國進行談判和協商，開展司法合作。公安機關針對跨國（邊）境作案的各類電信詐騙案件，強化國家間的警務合作與司法合作，強化打擊電信網絡詐騙犯罪違法活動的力度，為偵破跨境作案提供更多的可行性途徑。

（三）強化社區警務建設，從源頭預防電信網絡詐騙

社區警務是第四次警務革命的重中之重。社會是形成犯罪的最主要根源，人民群眾是抑制犯罪活動的主力軍，因此應該發動廣大人民群眾，積極地防范電信詐騙活動。如今電信詐騙越來越隱蔽化，必須強化防范電信詐騙犯罪的教育和宣傳活動。居委會、村委會要實施可行性較強的預防措施。如對外來人口進行監督和監控，對可疑分子、陌生人員保持警惕，做好充分的早做準備。

（四）加強個人信息保護

十九大報告要求強化互聯網內容建設，打造網絡綜合治理機制，創設清朗的網絡空間。最近若干年來，我國陸續頒布了保護公民隱私信息的相關法律法規。比如2015年《刑法修正案（九）》就明確設立了“侵犯公民個人信息罪”;十三屆人大五次會議全國人大正式通過了《民法總則》，清楚地規定國家依法保護自然人或者公民的個人信息;2017年六月一號起正式實施的《網絡安全法》，清楚地規定了國家依法保護公民個人信息的具體范圍、電信運營上、公安機關、網信管理部門等機關在公民個人信息保護領域的職責。公安機關要切實落實和實施這些新法，有所作為，和相關機構打造科學順暢的合作體系，理順關系，嚴格而有力地保護公民的個人信息權利不受到侵犯。

（五）建立溝通疏導平臺

公安機關要結合國內居民普遍以社區、村莊為居住群落的特點，堅持從群眾中來到群眾中去的工作方法，破除雙方之間的溝通障礙。要立足于居委會與村委會宣傳組織防范電信詐騙的活動，舉行諸多類型、內容豐富的教育活動。它可以強化廣大居民、村民與基層民警的關系，又能夠早發現、早處理電信網絡詐騙的諸多苗頭。可以采取下列具體形式：居委會、村委會牽頭，聯系本地區派出所的相關社區民警，向村民或者居民進行教育和宣傳，普及防范電信網絡的技能和知識，強化人們的心理防備意識和能力;通過游戲、問答、表演等方法，強化加深群眾這些電信詐騙活動的理解;或打造常駐崗亭，便于居民村民舉報或者聯系，讓他們有安全感等等。堅持專群結合、常抓不懈，不遺余力地打造人民長治久安的良好環境。

（六）以人工智能技術打擊人工智能犯罪

為了有力地打擊和消除借助人工智能技術實施電信網絡詐騙活動的違法犯罪活動，最有效的方法是利用人工智能技術打擊人工智能網絡詐騙。公安機關、科研院所、高校等應該和人工智能技術企業進行業務合作，強化研究神經元網絡、量子計算、大數據技術等領域的力度，增設防范控制人工智能犯罪的行政主管部門，盡快開展借助人工智能，研判電信網絡詐騙犯罪的發展趨勢，深入地分析這方面的違法犯罪活動，找出其中的規律性，并運用這些規律，打擊違法犯罪活動，以防范于未然。

結語

綜上所述，盡管多方嚴厲打擊，電信詐騙犯罪勢頭在一定程度上被遏制，然而受到多種主客觀因素的制約，很難徹底根除電信詐騙。為此，相關部門積極行動起來，主動適應人工智能時代的發展變化，打造常態化、系統化的電信詐騙防范治理機制。

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〔責任編輯：張 港〕