互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)的四個治理維度

劉昭

【摘要】與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出獨有特點，尤其在金融信息方面，互聯(lián)網(wǎng)金融有嚴格的要求。互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)要建立信息披露機制，做好信息披露工作，確保網(wǎng)絡信息安全。為營造健康的互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)，應健全互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)法律機制、評級機制、安全機制和監(jiān)管機制，利用這些機制確保完成對互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)的有效治理。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 信息生態(tài) 治理 【中圖分類號】F83 【文獻標識碼】A

自我國互聯(lián)網(wǎng)金融興起以來，社會各界對互聯(lián)網(wǎng)金融高度關(guān)注。互聯(lián)網(wǎng)金融在給社會公眾帶來便捷之余，也埋藏了諸多隱患，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融信息領(lǐng)域，必須嚴加約束，確保社會公眾能夠擁有高效、安全、便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境。互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)的治理應從法律、評級、安全和監(jiān)管四個維度出發(fā)，通過建立健全機制，確保互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)得到良好治理，克服互聯(lián)網(wǎng)金融存在的種種弊端，促進互聯(lián)網(wǎng)金融朝著良性方向發(fā)展。

制定互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)法律機制

提高互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露的法律層級。互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)需要借助法律規(guī)范予以管控，政府應注重互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露的法律規(guī)范層級，確保互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露具有較高的法律約束力。從事互聯(lián)網(wǎng)金融服務者需依照法律法規(guī)進行信息披露，將互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露作為互聯(lián)網(wǎng)金融市場的基本規(guī)則，營造良好的互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露環(huán)境。

形成互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露的長效機制。互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)的治理需形成信息披露長效機制，這就要求互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)持續(xù)開展信息披露工作，制定強制性和非強制性雙重信息披露標準，不僅要依法對相關(guān)信息進行披露，比如項目投資、風險變化等，還要對有助于金融機構(gòu)自身發(fā)展的信息進行披露，比如運營細節(jié)、投資決策等。同時，相關(guān)部門應加強對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的引導，使其了解互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)信息披露對企業(yè)長期發(fā)展的優(yōu)勢。

豐富互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露的相關(guān)內(nèi)容。一直以來，我國關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露內(nèi)容始終未能確定。為了營造健康的互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)環(huán)境，相關(guān)部門應明確規(guī)定信息披露的內(nèi)容，要求互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)不僅要披露金融服務、金融產(chǎn)品等相關(guān)信息，更要披露產(chǎn)品風險信息。在信息披露的過程中，不僅要確保披露信息的準確性、及時性，更要采取簡潔的語言，讓社會公眾能夠快速理解披露內(nèi)容。

健全互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)評級機制

收集互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)評級意見。互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露主要面對的群體是社會公眾，信息披露目的也是讓社會公眾更加了解互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的詳細情況，從而做出準確的投資行為。當互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)開展信息披露時，信息披露是否及時、內(nèi)容是否廣泛應由社會公眾進行評價，相關(guān)部門應注重收集社會公眾對互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露的意見，了解社會公眾的信息需求，從而更好地確定網(wǎng)絡信息機構(gòu)的信息披露內(nèi)容和范疇，并對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)信息披露進行評級。

吸收互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)專業(yè)意見。社會公眾的意見大多是圍繞自身的需求，由于社會公眾需求存在差異，時常會導致互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)信息披露無法滿足要求，從而影響互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)不知如何開展信息披露工作。此時，就需要專業(yè)的金融機構(gòu)、專業(yè)的分析師發(fā)表看法和觀點，從專業(yè)的角度對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)信息披露提出建議，這些專業(yè)人士對金融機構(gòu)信息披露更加了解，知道哪些信息對社會公眾有效用。

建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)獎懲制度。獎懲制度對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)具有一定的鼓勵和約束，相關(guān)部門應科學制定網(wǎng)絡信息披露的獎懲機制，客觀公正地對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)信息披露進行評級，對表現(xiàn)優(yōu)異者給予適當?shù)莫剟睿膭钇淅^續(xù)開展信息披露工作;對信息披露不足者給予相應的懲罰，要求其限期進行整改。通過有效的獎懲機制，有助于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的信息披露行為，讓互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)依照客觀標準和評級要求進行信息披露，力爭獲得較高的信息披露評級。

構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)安全機制

明確互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)的隱私邊界。融資人信息是否屬于個人隱私一直存在爭議，由于融資人個人信息與互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)有著緊密關(guān)聯(lián)，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)時常以此為由拒絕信息披露。事實上，互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)隱私邊界不能由互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)進行劃定，應由相關(guān)部門視情況判斷，既要確保融資人個人隱私得到保護，又不能影響社會公眾對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)信息的知情權(quán)。在互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)中，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)承擔著信息中介職能，擁有著大量投資人、融資人、擔保人的個人信息，這些信息既涉及個人隱私，又對金融機構(gòu)的發(fā)展和吸引投資有著密切關(guān)聯(lián)，相關(guān)部門應準確甄別，明確互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)隱私邊界。

保護互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)中的個人隱私。個人隱私受到法律的保護，任何機構(gòu)都不得侵犯。互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在進行信息披露時，需注重對個人隱私的保護，確保披露的信息不包含個人隱私和商業(yè)機密，一旦出現(xiàn)了披露個人隱私的行為，應在第一時間進行處置，防止個人隱私進一步傳播。當然，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)也不得以涉及個人隱私為由，拒絕進行信息披露。在信息披露是否影響個人隱私問題上，相關(guān)部門和社會公眾都應履行好監(jiān)督職責，確保在不影響個人隱私的前提下，要求互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)履行信息披露義務。

提高互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)安全技術(shù)。構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)安全機制與網(wǎng)絡技術(shù)有著密切關(guān)聯(lián)，只有網(wǎng)絡技術(shù)達到一定水平，才能確保金融信息生態(tài)安全。從現(xiàn)實情況來看，計算機病毒、黑客攻擊都可能導致互聯(lián)網(wǎng)金融信息泄露，給社會公眾和互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)帶來安全隱患。面對網(wǎng)絡中存在的諸多不確定因素，只有不斷提高安全技術(shù)，才能更好地保障信息安全。互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應聘請專業(yè)的技術(shù)人員，時刻對互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)進行安全檢察，及時發(fā)現(xiàn)可能產(chǎn)生危險的系統(tǒng)漏洞，并予以修補。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)要做好信息備份工作。

注重互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)監(jiān)管機制

建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)內(nèi)部監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)內(nèi)部監(jiān)管是監(jiān)管機制的第一道屏障，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應健全內(nèi)部監(jiān)管體系，利用內(nèi)部監(jiān)管措施，防止出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融信息風險，即便產(chǎn)生風險也應第一時間予以控制，防止風險擴大化。在互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)內(nèi)部，要健全互聯(lián)網(wǎng)金融信息風險監(jiān)管意識，各部門管理者需經(jīng)過監(jiān)管培訓，實施自我監(jiān)管，做到防患于未然。

打造互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)數(shù)據(jù)平臺。互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)監(jiān)管離不開大數(shù)據(jù)支持，應構(gòu)建以大數(shù)據(jù)為依托的信息數(shù)據(jù)平臺，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融信息的全方位監(jiān)管，并將云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)融入到監(jiān)管之中，確保互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)監(jiān)管透明化、高效化。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)數(shù)據(jù)平臺應具有開放性，允許社會公眾登錄平臺進行查詢，允許相關(guān)機構(gòu)對金融數(shù)據(jù)信息進行分析。

建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)的第三方監(jiān)管機構(gòu)。互聯(lián)網(wǎng)金融信息生態(tài)監(jiān)管具有技術(shù)性，單純依賴相關(guān)部門和社會公眾的監(jiān)管，難以保障監(jiān)管的專業(yè)性。應成立第三方監(jiān)管機構(gòu)，該機構(gòu)對監(jiān)管部門和社會公眾負責。第三方監(jiān)管機構(gòu)應具有經(jīng)濟屬性和社會屬性，在獲取經(jīng)濟效益之余，要強化社會效益，避免出現(xiàn)第三方監(jiān)管機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)合力蒙騙社會公眾的情況。