國際金融信息服務(wù)法律規(guī)制研究

趙經(jīng)緯

摘 要：經(jīng)濟全球化的到來以及信息技術(shù)的不斷進步，國際金融市場的開放性也逐漸加強，因而我國也需要積極利用信息技術(shù)手段建立完善的服務(wù)體制，以便能夠更好的適應(yīng)當(dāng)前風(fēng)云變幻的國際金融市場，其中對國際金融信息法律規(guī)制的要求也逐漸提高，其涉及到各國的法律規(guī)制，影響著各國的經(jīng)濟貿(mào)易。基于此，本文就國際金融信息服務(wù)法律規(guī)制進行了研究。

關(guān)鍵詞：國際金融信息服務(wù) 法律規(guī)制 區(qū)域規(guī)制

引 言

金融信息服務(wù)是指在金融電子化基礎(chǔ)上，金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)通過建立金融信息服務(wù)網(wǎng)站等諸多方式為用戶提供綜合、及時且多樣化的金融信息，從而加快信息的流通速度，滿足用戶的信息需求的服務(wù)形式。隨著國際金融市場的不斷變化，金融信息服務(wù)在實際應(yīng)用中也更加注重對系統(tǒng)風(fēng)險的預(yù)警服務(wù)，不僅能夠關(guān)注具體投資決策和市場風(fēng)險，還能夠?qū)﹃P(guān)鍵企業(yè)、國家乃至全球的系統(tǒng)性風(fēng)險進行監(jiān)測，以便及時提出預(yù)警，這也要求更完善的國際金融服務(wù)法律規(guī)制為其提供保障。

一、國際金融信息服務(wù)法律規(guī)制研究

（一）國際金融信息服務(wù)的區(qū)域規(guī)制

1、歐盟金融信息服務(wù)法律規(guī)制

歐盟是以國際條約為基礎(chǔ)的、具有獨立的法律人格的國際組織，是一個具備立法、 行政和司法因素的獨特組織。當(dāng)前隨著歐盟一體化進程的加速發(fā)展以及信息時代的大趨勢下，也使得共同體內(nèi)信息服務(wù)自由化的立法逐漸完善。在歐盟內(nèi)部的跨境金融服務(wù)當(dāng)中不可避免的會涉及到不同成員國法律的適用，因而極易會出現(xiàn)不同成員國監(jiān)管權(quán)限的沖突問題，基于此，歐盟根據(jù)《歐洲聯(lián)盟條約》，以歐洲法院的判例法為基礎(chǔ)共同構(gòu)成了歐盟金融服務(wù)法的基石，比如歐盟中央銀行的金融信息服務(wù)在實施過程中就是統(tǒng)一制定體系內(nèi)信息發(fā)布的程序和標(biāo)準(zhǔn)，包括新聞宣傳、信息服務(wù)、公共關(guān)系等，對外交流和溝通工作也是由專門的機構(gòu)統(tǒng)一負(fù)責(zé)，最大程度上保障了信息的通暢。

2、北美自由貿(mào)易區(qū)金融信息服務(wù)法律規(guī)制

在北美自有貿(mào)易區(qū)主要是基于《北美自由貿(mào)易區(qū)協(xié)定》中的有關(guān)規(guī)定實施，其法律規(guī)制不僅具有嚴(yán)格的原則性規(guī)定，還存在一些具體國家的自由化承諾，遵守有關(guān)協(xié)定原則的過渡期和保留意見。而且其對于跨境金融服務(wù)貿(mào)易的市場準(zhǔn)入也采取了維持現(xiàn)狀的規(guī)定，一方面任何締約方不得采取任何措施限制另一締約方的跨境金融服務(wù)貿(mào)易，另一方面各締約方應(yīng)當(dāng)允許位于其境內(nèi)的法人或自然人向其他締約方的跨境金融服務(wù)提供者購買金融服務(wù)。

（二）國際金融信息服務(wù)的雙邊規(guī)制

1、美加金融信息服務(wù)雙邊規(guī)制

美國作為一個發(fā)達國家，其經(jīng)濟實力毋庸置疑，其在金融信息服務(wù)業(yè)上也是實力最強的，以美加雙邊規(guī)制為例，加拿大作為美國的鄰國，兩國之間可以說貿(mào)易往來較為頻繁，但是其中加拿大經(jīng)濟過多依賴于美國的現(xiàn)狀還是較為嚴(yán)峻，在《北美自由貿(mào)易區(qū)協(xié)定》下更是使得美加兩國金融信息服務(wù)的往來不斷發(fā)展，此種雙邊規(guī)制甚至于已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橥粐鴥?nèi)法的規(guī)制。

2、日本雙邊規(guī)制

日本作為發(fā)達國家，其綜合實力也在世界各國的前列，尤其是信息技術(shù)也一直處于領(lǐng)先水平。而中日兩國對金融信息服務(wù)往來的法律規(guī)制對當(dāng)前世界金融領(lǐng)域具有現(xiàn)實意義。中日兩國在實現(xiàn)正常化交往以后，逐漸由最初的單純貨物貿(mào)易往來發(fā)展為貨物與服務(wù)貿(mào)易、相互投資、技術(shù)合作、人員交流并舉的合作，當(dāng)前兩國也是憑借存在于《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》下的承諾表以及亞太經(jīng)合組織中東盟 10+3 的框架體系下的合作協(xié)定，遵守相關(guān)承諾與要求進行雙邊金融信息服務(wù)的交流與合作。

二、完善我國金融信息服務(wù)的制度建議

我國加入WTO以后就針對金融服務(wù)貿(mào)易的市場準(zhǔn)入和國民待遇承諾與世界各國進行了數(shù)次的談判，隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展以及綜合國力的不斷提升，我國雖然受到了 GATS 賦予的采取限制措施的特別權(quán)力，有一定程度上的法律規(guī)制權(quán)力。但相比于部分發(fā)達國家的較為完善的立法，我國還需要不斷的對金融信息服務(wù)的制度進行健全。

（一）建立健全對內(nèi)對外的金融信息服務(wù)平臺，完善金融市場體系

金融市場體系的完善和機構(gòu)集聚是金融信息服務(wù)需求產(chǎn)生的強大動力，當(dāng)前大多數(shù)發(fā)達國家在金融市場的建立過程中首先就是建立健全對內(nèi)對外的金融信息服務(wù)平臺，完善金融市場體系，并集聚金融機構(gòu)，因而我國也要借鑒發(fā)達國家的先進經(jīng)驗，借助電子化的手段，應(yīng)用信息技術(shù)進一步完善金融市場的信息化建設(shè)，從而建立健全對內(nèi)對外的金融信息服務(wù)平臺，實現(xiàn)全國金融電子化與國際金融的充分接軌。

（二）建立健全相關(guān)的法律法規(guī)

法律是社會秩序的基石，其能夠有效的對市場運行做出約束，保障其健康的運行，建立健全法律法規(guī)也能夠為金融信息服務(wù)市場的開放與規(guī)制提供依據(jù)，同時還能夠?qū)鴥?nèi)信息服務(wù)行業(yè)進行充分保護，使之在規(guī)范的法律環(huán)境下順利發(fā)展。因而我國也要正確認(rèn)識到《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》中有關(guān)發(fā)展中國家的優(yōu)惠條款和相關(guān)的例外條款、保障條款的重要性，并不斷完善有關(guān)保護性措施，同時還要加強我國金融信息服務(wù)領(lǐng)域的保護性立法，最大程度上規(guī)避外資金融服務(wù)進入可能給國內(nèi)造成的金融風(fēng)險。

（三）合理監(jiān)管金融信息服務(wù)

充分發(fā)揮銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)的職能，加大監(jiān)管力度，以便能夠有效的規(guī)范市場交易、糾正金融違規(guī)、打擊金融犯罪、降低市場風(fēng)險、維持金融秩序。同時還要將監(jiān)督管理機構(gòu)獨立于金融信息運營機構(gòu)，進一步提升監(jiān)督機構(gòu)的權(quán)威性，提升服務(wù)市場得到透明度與公平性。

結(jié) 語

綜上所述，通過對以上國際金融信息服務(wù)法律的研究，可以發(fā)現(xiàn)，國際金融市場在實際發(fā)展過程中不可避免的要受到不同國家法律規(guī)制的影響，需要各國金融行業(yè)的積極應(yīng)對，我國目前的金融市場發(fā)展并不完善，要想深入國際金融市場的競爭當(dāng)中還需要不斷完善金融信息服務(wù)的制度，合理的運用法律規(guī)制保障金融市場的穩(wěn)定運行。

參考文獻

[1] 王厚清. 金融服務(wù)業(yè)法律問題研究[D].煙臺大學(xué)，2014（05）.

[2] 顧安琪. 跨境金融信息服務(wù)市場準(zhǔn)入法律問題研究[D].復(fù)旦大學(xué)，2010（03）.

[3] 于鵬，解志勇.美國信息安全法律體系綜述及其對我國信息安全立法的借鑒意義[J].甘肅行政學(xué)院學(xué)報.2009（01）.