人工智能在金融領域的應用前景

沈書坦

摘 ? 要：伴隨著科學技術發展，人工智能成為社會關注的焦點。現今，我國各大領域都在積極引入人工智能提高自身的管理水平。人工智能在金融業中也得到了部分的應用，但使用比例較低。本文分析了金融領域的所面臨的困難，分析人工智能在金融領域的優勢，探尋人工智能在金融領域的應用前景。

關鍵詞：人工智能;金融領域;大數據;金融監管

人工智能是計算機科學的一個分支。目前，人工智能處在蓬勃發展期。科學研究人員開發的人工智能機器也被廣泛應用到社會各大領域。在信息技術快速發展的環境之下，我國人工智能技術日趨成熟。例如，智能機器人甚至可以應用輔助學生學習。

一、目前金融領域的所面臨的困難：

（一）銀行業面臨的困難

1、隨著經濟下行銀行效益從高速增長呈現緩慢增長，利率市場化改革，銀行利差空間收窄，銀行盈利能力下降。

2、不良貸款余額呈增長趨勢。

3、互聯網金融弱化商業銀行在客戶心中的地位。微信、支付寶等為代表的第三方支付，以安全、快捷的支付功能，方便的貸款方式，導致銀行客戶流失，分流了商業銀行的活期存款業務，減少銀行支付服務、貸款業務收入。

（二）保險業面臨的困難

1、保險在產品設計不足，有效需求不足。

2、保險機構數量不斷增加，但服務質量不高。

3、信譽度不高，保險業較少能夠為客戶提供科學保險市場信息，降低保險業的服務質量。

4、監管力度不夠。

（三）證券業面臨的困難

1、券商收入渠道少，業務同質化嚴重。

2、證券投資基金產品單一。

3、資本來源渠道較少。

4、老鼠倉屢禁不止，監管困難。

（四）租賃業面臨的困難

1、現有的租賃服務業務種類有限，租賃服務業務深度不夠。同時租賃業較少能夠根據實際市場行情，開拓租賃服務業務，構建完整的租賃服務體系。

2、過多的資本要素投入，過度開發土地，過度利用資源，制約大自然可持續發展。

3、與銀行存在一定程度的同質化競爭。

綜上所述，金融領域大都存在競爭加劇、業務模式單一、產品結構簡單、服務內容趨向于同質化、服務質量不高、監管困難等問題。并且金融領域人與人之間的交流存在時間、空間、思維方式、語言障礙等局限性。而人工智能可以較好地解決或部分解決上述問題。

二、人工智能優勢

（一）不論客戶持何種語言，在任何時間，任何地點，都可以不厭其煩提供優質服務。

突破時間、空間、思維方式、語言障礙等局限性。在降低人工服務壓力和運營成本的同時進一步增強了用戶體驗。在提供服務同時對過程詳細保存，以備查詢，提高可信度和信譽。

（二）人工智能可以通過大數據分析客戶的財務狀況、消費能力、風險偏好、業務情況，利用評估模型，建立精準的個人及企業的畫像。

可以運用智能算法及投資組合理論，為用戶提供投資管理服務。在保險、銀行理財、證券投資等方面提供智能化、個體化、多維度的投資管理建議和決策。現今，人工智能的優勢逐漸凸顯。例如，人工智能通過搜集、整理、分析、處理信息等多步驟，可以完成金融領域的投資管理工作，大大加快了信息處理的速度，提高了金融行業的工作效率。 從智能信貸業務來講，可以通過分析客戶財務、誠信等信息，科學判斷客戶償還貸款能力，以便有效規避信貸風險。智能信貸通過建模分析客戶需求，將資金合理分配到客戶身上。另外，在智能信貸中智能反欺詐系統能夠分析出潛在的欺詐風險，幫助金融機構有效避免經濟損失。

（三）人工智能可以通過大數據匯總、分析，設計新的、多元化的業務模式和產品結構，根據自身情況增加業務內容、擴大客戶范圍，提高業務收入。

還可通過大數據匯總、分析，了解客戶需求，推送相應的服務內容，用算法在大數據里找到目標客戶，做到精準服務，提高服務效率。

（四）人工智能可以對歷史與未來的金融信息進行優化分析，構建科學的金融分析系統，提高金融服務水平。

通過一系列金融信息分析活動，人工智能能為客戶提供科學投資策略，進而幫助客戶規避市場風險，從而提高投資收益率。

（五）監管方面，人工智能可以通過大數據分析，了解企業內部資金、人員、管理等運營，防止金融風險。

金融監管部門可以用人工智能大數據分析，監管全國銀行業、保險業、證券業和租賃業等金融行業運營情況，防止金融犯罪。如通過分析證券交易，查詢老鼠倉、惡意打壓或抬高股價等違法犯罪行為。

現今，我國十分重視人工智能開發工作。比如，我國提出了一系列的優惠政策，加大人工智能研發的支持力度。同時我國發布了關于人工智能的發展規劃，為研究者指明研究方向。伴隨著經濟發展，金融在生活中的滲透程度逐漸加深，需求也日趨強勁。為此，金融領域也引入了人工智能，輔助管理金融業務。不過，金融機構應用人工智能整體水平仍舊較低。基于此，我國需要廣泛推廣人工智能，提高的金融行業的服務水平，加速社會轉型與發展。綜上所述，人工智能在金融領域有非常良好的應用前景。

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