關于防范互聯網金融詐騙的建議

張蘊

當前互聯網金融詐騙案件頻發，詐騙手段日趨專業和多樣，受害面廣，不僅危害公共安全，如控制不及，還易引起群體性事件，造成社會穩定風險。因此加強防范互聯網金融詐騙的工作迫在眉睫。

當前主要面臨的問題有：一是犯罪主體公司化特征明顯。犯罪主體往往采取公司制運作模式，辦公地點多選擇核心商業區，運用媒體宣傳，以金融創新概念為噱頭，使得詐騙行為更具迷惑性。二、詐騙手段規避法律意識強。采用貌似規范、合法的簽約程序和復雜的合同文本，欺騙投資人并在案發后借以規避法律制裁。三、被詐騙人金融風險意識弱。被詐騙人盲目聽信“保本付息”宣傳，為追求高收益而忽視潛在的高風險。四、被詐騙人集訪鬧訪現象多。案發后被詐騙人血本無歸，希望通過給司法機關和政府部門施加壓力實現愿望。

造成這些問題的原因主要有：

一、從政府監管層面來說，一是工商登記審核缺位，喪失事前監管先機。對于理財公司登記審核，并未納入特殊行業進行規制。對于變更登記異常的情況，敏感性不夠，無法跟蹤監管。二是集資行為事中監管缺少，危害后果擴大。缺乏對投資理財行業從業人員個人信用等關鍵信息的記錄、跟蹤和共享；評選審查缺位，互聯網金融獎項多帶有一定的政府背景，極具迷惑性。三是信息保護措施欠缺，導致個人信息流失。金融機構對于內部從業人員監管不夠，公民信息易于通過購買等非法手段獲取。

二、從金融政策層面來說，一是民間投、融資需求與傳統金融模式之間的矛盾。小微企業融資難制約其發展，而民間有大量閑散資金，不法分子趁機借金融創新之名，許以高利，行騙取資金之實。二是金融創新發展與金融監管法律制度滯后之間的矛盾。網絡新型融資行為層出不窮，金融法律法規相對滯后，立法難以前瞻全覆蓋，被不法分子鉆了制度漏洞。三是多頭監管與監管主體不明之間的矛盾。由于互聯網金融行為特質，涉及管理主體多，容易導致監管主體不明、職責界定不明，使得輕微違法違規行為極易演化為金融犯罪行為。

三、從社會引導層面來說，一是媒體責任意識淡薄，變相成為虛假宣傳推手。媒體在選擇傳播內容時，對內容的真實性和投放主體未能審慎核查，無形中成為虛假宣傳的工具。二是金融風險宣傳不夠，導致投資損失類信訪問題突出。有關職能部門未能起到有效引導和風險提示的作用，多數投資人對金融行業風險沒有足夠的心理準備。而某些公眾人物和相關媒體的跟風炒作，起到推波助瀾的作用。

對此，我提出以下建議：

一、注重源頭防范。一是拓寬正規投融資渠道。打造具成本優勢的多樣化信貸產品，滿足小微企業信貸需求。推出多層次多種類的投資產品，積極引導公眾通過合法渠道投資。二是健全金融監管法律體系。不斷完善金融法律體系，優化金融監管方式，實現由靜態監管向動態監管轉變。三是加快完善社會信用體系。依托“信聯”，實現跨區域、跨行業的信用體系共享，形成“守信獲益、失信難行”的社會環境。四是構建公民信息保護機制。重視數據維護和應用，確保金融信息安全，完善金融機構內部監督機制，防止消費者信息泄露。

二、健全一體化防控體系。一是加強動態監管，加大日常排查力度。職能部門加強監管，排除監管盲點，加大跨境金融監管合作力度，跟蹤、掌握異常資金去向。一旦發現問題，迅速予以查處。二是舉辦展覽與評選活動時，加強對參評單位的審查力度。廣告媒體對于涉及投資理財等金融廣告投放，采取更加嚴格的審查措施。中介服務組織提供服務時，審慎審查，加強與司法機關的溝通協調，共同預防犯罪。

三、加強風險教育宣傳。司法機關、金融機構聯手相關媒體加強金融消費者教育和宣傳。選擇典型金融犯罪案例予以重點報道和剖析，增強社會公眾的防范意識，提高識別金融詐騙陷阱的能力。引導金融消費者培養正確的投資理念，培育一個以投資有風險、風險必自負的契約精神為主導的金融投資環境。

〔作者系市人大代表，市交通委員會計劃財務處（審計處）副處長〕