仁壽民富村鎮銀行：多措并舉筑牢合規長城

彭建文 陳天航

2018年來，仁壽民富村鎮銀行深入貫徹落實黨的十九大和全國金融工作會議精神，以執行銀保監會（原銀監會）《商業銀行合規風險管理指引》為重點，以倡導合規價值觀為核心，多措并舉，在全行樹立全員合規、全程合規、主動合規、合規創造價值的經營理念，建立起合規風險管理的長效機制，有效防范合規操作風險和大要案件發生，促進了全行經營安全和穩健運行。

加強組織領導 統籌推進合規建設

該行根據《眉山銀行業合規文化建設三年行動方案》的總體要求，積極推動落實“三年合規文化建設行動”。

一是成立領導小組統一部署。成立了以黨支部書記、行長吳軍為組長的“三年合規文化建設行動”領導小組，明確了領導小組統一部署和組織領導職責，組長統籌安排和組織推進職責，風險合規部全面協調和管理督促職責。并在2018年3月召開了全體員工參加的“三年合規文化建設行動”動員大會。全面傳達了四川銀保監局（原四川銀監局）、眉山銀保監分局（原眉山銀監分局）對合規文化建設的總體要求，向全行明確了“三年合規文化建設行動”的總體要求、行動方向、行動原則及行動目標。領導小組當場與行領導、各部門和支行負責人簽署了《2018年合規履職承諾書》。

二是制定合規文化建設行動方案。風險合規部按照領導小組的總體部署，嚴格貫徹銀保監會（原銀監會）《商業銀行合規風險管理指引》《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》《四川銀行業2018—2020年合規文化建設專項行動方案》《眉山銀行業合規文化建設三年行動方案》等文件精神，結合實際，制定了《仁壽民富村鎮銀行三年合規文化建設專項行動方案》。力爭用三年時間，通過三個階段，完成三個目標，努力打造以合規文化為引領的仁壽民富村鎮銀行可持續發展新生態。

夯實“合規防線” 健全內控體系

一是抓員工教育，構建合規經營的思想防線。首先，組織開展“合規教育大行動”，營造合規文化氛圍。以文化、制度、價值、團隊、內控、案例為主題，組織專題培訓，全面傳導合規文化建設理念，組織全行和各部門、支行對《商業銀行合規風險管理指引》《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》《四川銀行業2018—2020年合規文化建設專項行動方案》《眉山銀行業合規文化建設三年行動方案》等制度和辦法的學習和教育。其次，鼓勵員工自學。采取員工自學和集中學習相結合的方式進行學習，并要求員工總結學習心得，以強化“合規人人有責”“主動合規”等合規文化。再次，通過開展典型案例講座、組織學習班等多種宣傳教育形式，樹立員工“合規中操作、合規中經營、合規中發展”觀念，使員工進一步熟知和掌握業務合規知識，提高合規工作能力，防范各類案件的發生。

二是抓部門職責履行，筑牢監督防線。業務管理條線作為第一道防線，強化業務流程管理，第一時間發現制度在執行層面的問題，第一時間反饋風控訴求，第一時間提出合規建議。風險合規條線作為第二道防線，重點開展對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險的識別、計量、分析、監測與控制，同時匯總業務條線意見，綜合統籌工作難點，提出整體合規建議。審計監督條線作為第三道防線，強化對重點風險、重點業務、重點人員、重點環節的審計監督，重點揭示業務部門在關鍵事件、關鍵環節、關鍵問題中暴露的合規風險，并對風險合規部門履行合規管理職責的適當性、有效性開展獨立評估。進一步強化了合規、風險、審計管理主體責任，加強內控狀況評價，加大風險提示、問題整改和責任追究力度。

三是抓合規檢查，構建防范風險隱患防線。組織開展“合規經營大排查專項行動”，積極開展各項業務檢查和員工行為排查活動，規范業務操作行為，有效堵塞漏洞，防范和化解風險。認真查找現行規章制度缺漏，著力解決當前規章制度之間銜接不順、職責不清和不完善等方面存在的問題，做到邊查邊糾、立行立改，力求整改到位。（排查要求：從內容廣度上，涵蓋所有業務種類及各層級人員，力爭實現制度全覆蓋、流程全覆蓋、業務全覆蓋、網點全覆蓋、系統全覆蓋、管理全覆蓋、活動全覆蓋、人員全覆蓋；從內涵深度上，集中突出“七個性”，即“治理的針對性、架構的完整性、制度的完備性、流程的全面性、手段的創新性、行為的可控性、經營的合規性”。

四是抓責任追究，構建合規經營的問責防線。推行合規問責和舉報制度。明確各部室及支行負責人為本單位合規第一責任人，員工為各自崗位合規第一責任人，強化合規問責，設立合規舉報箱，對外公布舉報電話、聯系部門，暢通舉報渠道。

抓制度促規范 提高合規執行力

針對合規檢查、合規評估中發現的管理漏洞，及時采取預防和補救措施，提高制度的嚴密性和可行性。

一是抓合規制度建設規范管理流程。按照經營管理的需要，秉持制度先行的原則，通過對現有制度的梳理，廢止不適應的制度，出臺新制度，加強配套制度的建設，為業務的開展創造有利環境。為確保所有的業務經營管理活動都有可操作、可遵循的規則，把一系列規范性要求落實到具體業務經營管理活動中，該行加強內控制度建設和整合，引進專業人才充實到合規部門，修訂制度、合同文本、法律文書，做到系統化、技術化和文本化，依法合規，降低風險。同時建立規章制度的后評價制度，跟蹤研究制度執行情況，并根據經營環境的變化，不斷加以完善，及時發現和堵塞新的漏洞，及時清理已經過時、作廢的制度規定，避免新舊制度交叉而造成一些不必要的執行矛盾和風險隱患，克服“無規、錯規和漏規”現象，實現經濟與安全雙重目標。

二是優化合規管理措施提高執行力。圍繞“五個建立”下功夫，改進執行工作作風，用實際行動來規范執行行為，提高執行工作水平。建立例會制度，加大執行的溝通力度；建立督辦制度，強化執行的指導與監督；建立多渠道的信息溝通機制，包括召開員工座談會、領導談心制度等；建立透明管理、民主決策機制，不定期公布行領導工作、活動情況，接受員工監督；建立以事后監督、會計主管為主體的會計監控系統，強化對重要交易、重大金額、重要環節、重點時段會計業務的非現場監管，防范會計業務操作風險。與此同時，在全行范圍內開展了“查隱患、明禁令、防案件”專項治理活動和“學法條、抄法條、記法條、防控案件”活動，做到“查、防、堵、懲、教”并重，全行員工的執行意識不斷提高，業務的合規管理進一步加強，合規文化建設的行為層面取得新突破。

培育合規文化 增強員工歸屬感

一是倡導柔性管理。該行注重人文關懷，不斷激發員工的工作積極性、創造性和團結協作精神，逐步營造合規氛圍。

二是強化感恩教育。因勢利導，把職工個人努力、個人貢獻和全行的發展密切結合起來，增加員工的企業歸屬感，力爭達到企業文化與個人文化的趨同與和諧，增強合規的主動性。在全行范圍內開展崗位練兵和業務技術比賽，人人愛崗敬業氛圍逐步形成，合規觀念深入人心。

三是深化文化培育。按照全員參與的原則，從員工的人生觀和世界觀著手，深化員工對合規政策、合規意識和合規職責等要求及其精神實質的理解，培育良好的企業文化氛圍，真正讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，實現全員合規、人人合規，有效控制合規風險，確保全行的經營不偏離目標。同時，該行還倡導“嚴管、厚愛、合規、擔當”的企業文化，從精神層面推進合規文化建設。