四川丹棱農商銀行：根植合規(guī)行穩(wěn)致遠

曾玉甫 尤燕翔 陳天航

2018年，在推進“三年合規(guī)文化建設”工作中，丹棱農商銀行始終將“合規(guī)優(yōu)先”和“內控優(yōu)先”的理念貫穿到全行員工的日常行為之中，堅持“合規(guī)從高管做起，從員工做起，從排查整改做起”，從源頭上遏制風險案件的發(fā)生。堅持把“合規(guī)”二字刻在腦中、記在心中，將合規(guī)經營、防范風險放在更加突出的位置，通過持續(xù)加強合規(guī)文化建設來自修內功、筑牢城墻，真正將合規(guī)文化建設落實到實際行動。

合規(guī)從高管做起

丹棱農商銀行堅持以合規(guī)銀行建設為總攬，以“三年合規(guī)文化建設行動”為推進器，進一步強化合規(guī)管理主體責任，把合規(guī)從高管做起。

一是成立丹棱農商銀行“三年合規(guī)文化建設”領導小組，負責三年合規(guī)文化建設行動的統(tǒng)一部署、組織指導和評估驗收等各項工作。力爭用三年時間實現(xiàn)“三大目標”：建立科學高效的合規(guī)管理組織架構，健全內控管理機制，確保業(yè)務經營依法合規(guī)開展，各類違規(guī)事件和案件得到有效控制；全員形成依法辦事、合規(guī)經營的良好習慣，自覺遵守紀律，嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，積極抵制違規(guī)行為，將合規(guī)經營理念內化于心、外化于形，員工違規(guī)違法行為明顯減少；根植并推廣“做合規(guī)員工，辦合規(guī)業(yè)務，建合規(guī)銀行”的合規(guī)文化核心理念。

二是把合規(guī)文化建設納入董事會經營管理層的發(fā)展戰(zhàn)略，在合規(guī)文化建設中確保黨委是公司治理結構的領導核心和政治核心，不斷完善法人治理，強化“兩會一層”職責，確保各司其職，有效制衡，進一步明確“兩會一層”的合規(guī)管理職責。

三是把合規(guī)文化建設作為“一把手”工程來抓，強化領導干部示范引領。要求領導干部率先垂范，親自抓部署、抓落實、抓督導，在制度執(zhí)行上當表率，既做管理層面的“設計員”，又當落實層面的“示范員”；條線部門傳導政策督合規(guī)，既做貫徹層面的“指導員”，又要當監(jiān)管層面的“督導員”；營業(yè)網點貫徹落實行合規(guī)，既做操作層面的“執(zhí)行員”，又當整改層面的“施治員”。

四是早布局、早謀篇，細化方案，有序推進。在2018年3月，召開了全員合規(guī)文化建設行動動員大會，明確總體要求、目標、責任、紀律、主要措施等。將三年合規(guī)文化建設要求全面、準確、及時地傳達至每位員工。同時印發(fā)實施方案，明確各部門職責，對行動目標、工作任務、推進計劃等作出全面部署。要求各支行、總行各部（室）要根據職責范圍，制定本條線詳盡的合規(guī)文化建設方案。為確保各項工作落到實處，2018年5月，組織全體員工101人簽訂了“合規(guī)承諾書”。

合規(guī)從員工做起

丹棱農商銀行針對員工合規(guī)的重視度不高，法紀意識、合規(guī)意識淡薄，對法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習不夠等問題，堅持以“三年合規(guī)文化建設”為契機，把合規(guī)從員工做起，深入持久地開展合規(guī)文化學習教育，增強員工合規(guī)意識，營造合規(guī)氛圍。一方面，強化合規(guī)培訓。通過合規(guī)培訓，讓大家掌握業(yè)務知識的同時了解和認識什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣做才能合規(guī)，違規(guī)會有什么后果等問題。另一方面，強化思想教育。通過先進典型教育、警示教育、案例教育等不斷提高全員的合規(guī)意識，讓大家對法律法規(guī)、規(guī)章制度心存敬畏、手握戒尺。

與此同時，丹棱農商銀行還不斷強化豐富學習內容和教育方式。

一是采取集中學習方式。總行在學習教育期內要求組織所有中層干部集中學習至少四天。部門分業(yè)務條線組織本條線員工集中學習，每個條線集中學習至少一天；部門、分支機構（網點）組織員工集中學習，每周至少集中學習一次。集中學習內容應包括重點學習內容及各條線主要規(guī)章制度。

二是采取自主學習方式。員工自覺學習，明確必學內容和選學內容，總行分組下去檢查員工學習情況。學習筆記要記好備查，做到“雁過留痕，風過留聲”。

三是采取高管、部門（網點）負責人授課學習方式。總行主要負責人組織召開“三年合規(guī)文化建設行動”動員大會并授課宣講；分管領導結合分管業(yè)務條線工作開展專業(yè)授課；各條線部門（網點）負責人組織員工學習規(guī)定的重點內容，并結合本條線（網點）工作情況組織員工學習相關規(guī)章制度，強化應知應會，提升合規(guī)意識和業(yè)務能力。

據統(tǒng)計，截至2018年底，該行共組織各項集中培訓21期次，參訓人員644人次，人均參訓6.3次。組織培訓測試6次，參考128人次，全部合格。

合規(guī)從排查整改做起

丹棱農商銀行把合規(guī)從排查整改做起，著力內控機制建設，狠抓工作措施落實，努力把合規(guī)管理推上新高度、新境界。

一是建立審慎嚴密的評估審查機制，強化風險源頭控制。加強風險審查評估，強化風險預判功能，加強處置措施研究，強化事中補救功能。

二是完善專業(yè)專注的內部管理機制，強化合規(guī)人力保障。不斷強化員工隊伍建設，強化合規(guī)管理目標考核，強化激勵約束。通過“三年合規(guī)文化建設行動”，切實把四川農信“做合規(guī)員工、辦合規(guī)業(yè)務、建合規(guī)銀行”的合規(guī)文化核心價值理念內化于心、外化于形；實現(xiàn)員工由“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉變，由“形式合規(guī)”向“實質合規(guī)”飛躍。

三是積極開展“合規(guī)經營大排查專項行動”。2018年8月總行下發(fā)了《關于開展合規(guī)經營排查專項行動的通知》，明確了8個方面的排查內容和排查責任等要求。根據省聯(lián)社印發(fā)的《關于認真做好合規(guī)經營專項排查的通知》以及《中國銀監(jiān)會四川監(jiān)管局辦公室關于組織開展四川銀行業(yè)機構合規(guī)風險排查的通知》的要求，總行于2018年9月再次印發(fā)了《關于認真做好合規(guī)經營專項排查的通知》，細化了排查方案。

隨即，各部門組織開展排查。排查的內容為現(xiàn)行的各項規(guī)章制度以及2017年7月至2018年6月發(fā)生的各項業(yè)務及經營管理活動，制度建設方面由各部門排查，信貸業(yè)務、票據業(yè)務、中間業(yè)務、會計出納業(yè)務、計劃財務方面由業(yè)務管理部排查，資金業(yè)務由運營管理部排查，內控監(jiān)督方面由稽核審計部排查審計方面、風險管理合規(guī)部排查其他方面、綜合管理由綜合管理部排查。

各部門對檢查發(fā)現(xiàn)的問題建立臺賬，并制定整改計劃，落實責任。風險管理合規(guī)部對各部門排查活動進行了督促檢查，對排查結果進行了審核。

在合規(guī)經營大排查專項行動中，丹棱農商銀行緊盯信貸管理條線-不良貸款管理方面和個人業(yè)務條線-個人信貸操作方面，突出重點，集中開展未按規(guī)定及時開展不良貸款責任認定排查和借名、假冒名貸款專項整治工作排查。先后排查新增不良貸款28戶、33筆，借名貸款2戶、4筆，并及時制定了整改方案和整改措施，完成責任認定和責任追究。對當事人采取組織處理、經濟處罰、行政處罰、黨紀處分，形成打擊違規(guī)的高壓態(tài)勢，起到了“懲處一人，教育一片”震懾作用。