洪雅聯社：合規文化建設永遠在路上

龍杰 周子迦 陳天航

為認真貫徹落實四川銀行業“三年合規文化建設行動”，洪雅聯社圍繞“強基固本、開拓創新、提質增效、全面推進合規銀行建設”總體思路，扎實開展“三年合規文化建設行動”專項活動，推進全社深入學習并踐行合規文化。通過不斷強化合規教育，進一步牢筑合規風險防范三道防線，切實建立起依法合規、穩健經營的長效機制，在全社推動樹立“業務發展合規優先”“合規人人有責”“合規創造價值”等理念，積極營造“合規壓倒一切”的濃厚合規文化氛圍，為聯社穩健發展、合規管理奠定了堅實的基礎。

加強合規教育 培育合規意識

“風險與合規管理工作在日常經營中就是生命線，必須提高合規與風險控制意識，讓合規和風險管理的文化融入血脈中。”洪雅聯社黨委書記王洪兵認為，“合規文化的建立首先是合規意識的培育和強化。”

洪雅聯社始終將“合規從高層做起”理念融入經營管理中，“合規創造效益”理念融入行為習慣中，持續引導全社員工強化合規理念、增強風險意識、規范操作行為，深入推進合規文化教育與加強合規政策培訓兩手抓。一是開展 “一把手講合規”學習活動。2018年6月28日，聯社開展了“一把手講合規”主題教育活動，黨委書記王洪兵親自授課，宣講合規理念，闡述依法經營、從嚴治社必要性和重要性，剖析違法違規后果，明確合規要求。二是開展規章制度學習。組織對《商業銀行合規風險管理指引》《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》《關于四川銀行業從業人員案防工作五十個嚴禁的通知》《眉山銀行業合規文化建設三年行動方案》《業務經營“20個不準”規定》《四川省農村信用社合規風險管理操作規程（暫行）》、“三線”教育（守住“底線”、不越“紅線”、不碰“高壓線”）等制度和辦法的學習和教育。三是開展黨紀黨規教育。按照省聯社教育實施計劃，細化教育內容，豐富教育方式和手段。讓黨員干部和廣大員工知敬畏、存戒懼、守底線，養成在受監督和約束的環境中工作生活的習慣。四是組織開展普法宣傳。做好普法宣傳工作，根據聯社經營管理實際情況，開展“法律風險及防范”等專項宣講培訓。邀請律師事務所律師對全社員工進行法律知識、違法違規知識的培訓，提高全社員工法律認知，提升員工合規文化理念。五是開展案例警示教育。通過組織專家講座、知識競賽、專題研討、觀看警示教育片、參觀監獄、廉政教育基地等多種形式，讓黨紀社規內化于心、外化于行，不斷培養自省自警自覺的思想，重點做好違規事件通報和嚴重違規員工處理警示通報，注重提高合規教育實效。六是開展合規文化宣講活動。強化“合規從高層做起”，通過“高層講合規”“中層倡合規”“員工議合規”等形式，積極開展合規辯論賽、合規演講賽及合規問題搶答賽等合規文化活動營造合規氛圍。廣泛動員員工積極參與，對身邊的“典型人、典型事”和典型案例進行剖析，擺事實、講道理、講制度、講成效、講危害，引導全體員工養成“時時合規、事事合規、處處合規”的良好習慣，實現由“要我合規”向“我要合規”轉變，由“形式合規”向“實質合規”飛躍。

強化制度建設 規范合規管理

“沒有規矩，不成方圓。一個金融機構要發展，要強大，事先必須要有一套行之有效的制度，只有這樣，才能讓我們的業務發展得更好、更長遠。”王洪兵認為，“如果我們避開合規、求發展，即使業務發展再快，結果無非是拔苗助長，后患無窮。”

洪雅聯社始終堅持“橫到邊、縱到底”的合規管理理念，深入開展內控合規管理體系建設，確保實現對全部部門機構、全部管理層級、全部業務流程、全部操作環節、全部規章制度、全部系統設備、全部人員崗位的七個“全面覆蓋”；堅持“以價值為導向、以客戶為中心”，梳理優化業務流程、建立完善與業務流程匹配的風險合規管理機制，加強前中后的整體聯動和有效制衡，提高工作效率，有效防范風險；堅持“問題導向和標準導向”，深入查找風險防控的薄弱環節，抓好問題整改與處置；積極落實全面風險管理“五個到位”要求。進一步明確全面風險管理責任到位、管理到位、監督到位、人員到位、考核到位的具體落實要求，積極推進，主動開展全面風險管理。一是加強合規審查。將合規管理嵌入業務流程，通過開展對經營行為、經營活動、管理措施以及新業務、新產品、新制度業務部門合規審查，促進各項行為、活動和措施符合法律和監管規定，從源頭抑制合規風險的產生，防范制度、流程的漏洞及缺陷。二是加強法律風險預警。收集整理日常法律審查、咨詢及法律談判中的重大法律問題，及時關注司法新動向，下發《風險提示函》，為業務發展提供重要參考。三是強化問題整改。做好內外部審計和監管檢查發現問題整改，做好具體問題整改的同時，深入分析問題產生的根源，從制度、機制、系統上采取長效措施，強化根源性整改，防范屢查屢犯。聯社各部門組織開展業務檢查、風險與合規管理部開展合規檢查。提高檢查效率，共享檢查資源，通報部門檢查情況，對發現問題立查立改、舉一反三，督促整改。四是嚴格責任追究。對違反四川農信規章制定行為的，嚴格按照《四川省農村信用社工作人員違規行為處罰管理辦法》《工作人員失職造成經濟賠償管理辦法》處理。

突出工作重點 聚焦抓早抓小

洪雅聯社以深化整治銀行業市場亂象為切入點，嚴格自查自糾。同時，重點關注近年來金融案件風險多發領域，對薄弱環節、重要崗位、關鍵人員，運用多種手段加強日常風險監測、重點排查，及時發現案件風險苗頭，做到早預警、早發現、早處置。一是深化整治銀行業市場亂象工作。組織開展自查自糾，持續完成深化整治銀行業市場亂象的各項后續工作。開展“合規經營大排查專項行動”。對照銀保監局確定的重點排查內容，開展排查，做到邊查邊糾、整改到位。開展信貸領域合規專項整治，對貸前、貸中、貸后工作開展多維度立體式排查，開展針對性的抽查復查，精準定位信貸業務中突出的違規問題。對發現的問題即查即改，加大違規處置力度，嚴格責任追究。二是強化消費者權益保護工作。認真執行消費者權益保護宣教辦法實施細則，進一步健全系統性、常態化的消保公眾宣傳教育機制，組織開展消費者權益保護特色宣傳活動。三是深入開展反洗錢工作。組織對存量對公客戶的受益所有人情況進行全面重檢，明確后續新增客戶的準入要求。加大重點可疑交易核查、分析力度，報送更具案件情報價值的重點可疑交易報告。四是加強員工行為管控。落實好《員工八小時以外行為排查表》《洪雅縣農村信用合作聯社九種人排查工作》，加強分類排查方式與方法運用，提高員工行為排查實效，鼓勵員工積極主動防范違規行為，做到對風險苗頭的提早發現和處理。

合規是銀行健康發展的保障。只有堅持“合規壓倒一切”的經營理念，培養員工“不敢為”的習慣，增強合規工作緊迫感，從我做起，發揮合規表率作用，抓好落實，提升合規工作效果，才算真正領會合規是創造價值的真理；只有將合規入腦入心，才能把合規理念轉化為合規行動，把合規行動升華為合規文化，把合規文化打造為合規價值，推進合規經營持之以恒，為全社安全經營、快速發展、提升效益保駕護航。合規文化建設永遠在路上，只有進行時，沒有完成時！