以合規文化夯實發展根基

況寅 陳天航

“四川銀行業開展了三年合規文化建設行動，四川農信也提出了建設合規銀行、智慧銀行、主力軍銀行的戰略目標。”仁壽農商銀行董事長曾映紅認為，“當前，不管是行業管理還是監管部門都在為推進銀行的合規建設謀篇布局，都在不遺余力地強調合規、重視合規、推崇合規。合規文化建設刻不容緩、勢在必行。”

2018年以來，仁壽農商銀行認真學習，貫徹落實《四川銀行業三年合規文化建設行動方案》，積極開展三年合規文化建設行動，以創建“合規銀行”為目標，以培育良好合規文化為宗旨，始終把開展合規文化建設作為日常重要工作，堅持常抓不懈，將合規經營理念外化于形，內化于心，固化于制，滲透到工作的每個環節，不斷夯實穩健發展的根基。

“外化于形”營造合規文化氛圍

“三年合規文化建設，旨在督促金融機構糾正偏差，整改不足，確保金融業穩定健康發展。”曾映紅首先肯定，“商業銀行是經營風險的企業，而風險的最大來源就是是否依法合規經營。”

那么，什么是合規呢？曾映紅說，《商業銀行合規風險管理指引》對合規的含義進行了明確，即“指商業銀行的經營活動與法律、法規和準則相一致。”接著，他進一步闡述：“合規”不僅與商業銀行業務經營的法律、規則及標準相關聯，還可延伸至銀行經營范圍之外的法律、規則及準則，它們不僅包括具有法律約束力的文件，還包括適用于商業銀行業務活動的操作流程、行為守則和職業操守。所以，商業銀行講“合規”，更應講“合規企業”文化。

他說，日常工作中對于那些輕微的、細小的、司空見慣的不合規行為和不規范操作如果不加以克服，就可能引發重大案件，一旦發生案件，將會造成不可估量的損失，甚至會嚴重影響到商業銀行的正常經營，影響到商業銀行的聲譽。

正因如此，他總結道，“商業銀行如何做好內部控制將風險降低，將損失控制在最低限度，關鍵是要通過確立合規理念、倡導合規風氣、加強合規管理、營造合規氛圍，建立良好合規文化。”

“而要建立起良好的合規文化，首要的是要著力營造合規氛圍，不斷強化合規經營管理意識，樹立合規人人有責的理念。”曾映紅強調。

據記者了解，為著力營造合規氛圍，2018年以來，仁壽農商銀行按照“三年合規文化建設”監管要求，將合規工作“外化于形”統籌推進。一是成立了董事長任組長，其他班子成員任副組長，各部室負責人為成員的合規文化建設領導小組，統一部署、組織指導和檢查督導，并下設辦公室在案防辦，具體負責合規文化建設的組織實施。同時各支行、各部室相應也成立合規文化建設推進小組，負責合規文化建設工作的具體實施；二是召開全員合規文化建設行動動員大會，明確總體要求、行動方向、行動原則及行動目標，將三年合規文化建設要求全面、準確、及時地傳達至每位員工。同時印發實施方案，明確各部門職責，對行動目標、工作任務、推進計劃等作出全面部署。要求各支行、總行各部（室）要根據職責范圍，制定本條線詳盡的合規文化建設方案。為確保各項工作落到實處，組織全員簽訂了“合規承諾書”；三是通過制作形式多樣的宣傳標語，利用LED電子顯示屏播放合規文化建設宣傳內容、制作合規宣傳用語、利用戶外播放壩壩電影契機宣傳合規文化等多種方式，大力宣傳合規文化，扎實開展合規文化建設宣傳活動，營造合規文化氛圍，提升員工合規自覺性。全面樹立主動合規、全員合規、全程合規、合規創造價值、合規防范風險的經營理念和營造人人事事時時處處合規的文化氛圍。

“內化于心”強化合規文化教育

加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。

如何強化合規文化教育？曾映紅認為：一是要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。“特別要防止企業炒銀行的思想。”他舉例說，“一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展而造成新的資金沉淀。”二是要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。要認真學習省聯社“合規教育”專項活動羅列的一系列制度。堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。三是要緊緊抓住思想教育這一重要環節，有針對性地經常開展黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，要用最近幾年銀監部門、省聯社通報的案例進行現身說法，使全體員工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

2018年6月，仁壽農商銀行組織開展了“合規教育大行動”。一是突出學習相關制度教育重點，促進“要我合規”向“我要合規”的觀念轉變。二是結合崗位職責，剖析工作中存在的問題和薄弱環節，對照案例舉一反三，警示教育員工，強化應知應會，提升合規意識和業務能力。三是學習教育務求實效，要求各支行、各部（室）制訂學習教育計劃，每位員工做好學習記錄，至少撰寫一篇合規教育學習心得，組織參加省聯社統一網絡考試，檢驗學習成效等。進一步提高了全體員工的合規意識，真正讓各業務部門、業務條線的員工能夠欣然接受全面的合規教育，主動尋求外部監管部門的合規建議。

“固化于制”深化案防體系

“合規管理必須以科學的內控制度體系設計為基礎。”對于合規管理，曾映紅有著深刻的理解，他說“只有合規成為商業銀行每一位員工的行為準則，成為各崗位人員日常的自覺行動和商業銀行員工自覺的追求，才能保證法規制度得到遵循和貫徹；只有商業銀行員工恪守高標準的職業道德規范，建立有效的合規風險管理機制，做到人人都能履行自身的合規責任，商業銀行的合規風險管理才會真正有效。”

他認為，加強合規管理首先要建設合規管理制度體系。

記者在采訪中了解到，仁壽農商銀行始終堅持合規審慎、風險可控原則，將業務拓展與內控管理兩手抓，不斷完善機制制度，深化案防系統建設，使依法合規經營“固化于制”。一是健全各項規章制度。根據國家法律和金融法規的變化及時調整規章制度，尤其是監管部門頒布的監管規定，結合目前銀監會部署的銀行業“三套利”“三違反”“四不當”“兩會一層”等一系列風險排查工作，夯實制度基礎，把合規制度嵌入商業銀行的運行體系。以完善的規章制度、嚴格的操作規程、規范的業務行為為標準，對現有的規章制度、操作規程、內控機制進行全面清理，查遺補缺，及時更新。二是強化合規風險管理。定期審查評價各項規章制度，對員工開展合規培訓，使業務部門把業務操作和風險控制相結合的理念覆蓋到業務活動的全過程和全環節。三是落實案防責任管理。層層傳遞，逐級落實“一把手責任制”和“誰主管、誰負責”的案件防控責任制，著力構建系統完備的案防責任體系。四是狠抓日常監督檢查。緊盯重點崗位、重點人員、重點環節，廣泛開展各種日常排查和突擊檢查，全面排查，及時排除案防隱患。