眉山農商銀行：合規文化建設促穩健發展

石發銘 宋瑞

為認真貫徹落實四川銀行業“三年合規文化建設行動”，2018年至2020年，四川農信系統廣泛深入開展“三年合規文化建設”，推進合規建設強基礎、深扎根、再提升，促進全員合規、全程合規、全域合規，建造“百年老店”根基。眉山農商銀行堅持“強基固本、開拓創新、提質增效”的總體思路，堅持并傳導“做合規員工，辦合規業務，建合規銀行”的合規文化核心理念，扎牢防范各類違規的內部管理基礎，有效防范控制各類風險，積極推進合規文化建設，促進規范穩健發展。

強化教育培訓 提升合規意識

合規作為一種企業文化，強調的是人人合規，目的在于讓每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法。該行開展三年合規文化建設活動，由“一把手”講合規做動員，全員簽訂《合規承諾書》并撰寫合規學習心得體會，加強對干部員工的日常教育培訓，開展多輪柜面業務操作、反洗錢、代理保險業務、電子銀行業務、網點轉型培訓，并不定期開展新制度、新業務規范培訓，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念。同時，采用以考促學的方式，組織全行干部員工分期分批分條線地參加合規考試，進一步增強員工的思想自覺、行動自覺。

推進內控管理 筑牢合規基礎

內部控制制度不健全、不完善，合規管理便失去基礎。該行成立以來，持續推進“六大工程”建設，全面梳理基礎管理制度、流程管理制度、產品制度、監督制度等，按照國家法律法規、監管規章和行業管理要求進行修訂和完善，尤其是在會計運營工作方面扎牢制度的“籬笆”，2018年共新出臺或完善了35個會出業務管理辦法；全面筑牢落實信貸強基工程，做好資產風險管控，嚴格落實信貸業務崗位制衡要求，優化信貸業務流程角色配置，試點實現集中化審查管理，在信貸管理部分別下設“審查審批中心”與“放款審查中心”。通過對信貸業務集中審查審批、放款審查、集中登記辦理、集中檔案保管，實現了信貸業務運作的專業化、信貸流程操作的規范化、信貸經營管理的集約化，確保信貸業務流程前、中、后臺有效分離，有效杜絕貸款“一手清”。該行成立一年，累計完成集中審查審批信貸業務437筆，金額27.57億元；集中放款審查7383筆，金額51.67億元。同時，該行持續開展“三道防線”整固工程建設，扎實開展風險排查和專項整治，注重經營管理的全過程控制，確保決策合規、執行合規、監督合規。

完善聯動機制 強化問責整改

強化責任追究是抓好內控合規工作的有力保障，該行建立“條線聯動整改”機制，針對后臺審計檢查發現的問題，適時召開分管領導、業務條線職能部門、相關支行負責人共同參加的審計情況通報會，通報發現的內控薄弱問題，提出整改意見，共同討論改進，側重從條線管理角度，查找管理漏洞，對同類、同質問題，制定有針對性的整改方案和要求，以進一步健全完善相關的管理制度，更好地履行條線管理職能，有力地推進了業務制度完善和操作規范。同步成立專門的“違規問責委員會”，嚴肅違規問責紀律，著力解決重查輕處、查而不處，失之以寬、失之以軟等問題，重點對應問責而未問責、問責不到位、以罰代處“四類人員”，屢查屢犯、屢糾屢錯、重復出現的操作風險隱患、重點違規行為“四種情形”進行嚴肅問責。既追究直接責任人責任，也追究間接責任人責任；既追究操作人員責任，也追究管理人員責任，形成違規違紀問責的高壓態勢，促進依法合規經營。