強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控基石

彭銘軍

合規(guī)是銀行的立行之本，合規(guī)文化建設(shè)是銀行企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分。為貫徹落實(shí)全國金融工作會(huì)議精神，四川銀行業(yè)開展“三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)”，眉山銀行業(yè)把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)成頭等大事，努力構(gòu)建合規(guī)文化體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制水平，夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，力促合規(guī)文化建設(shè)邁上新的水平。

黨的十九大指出：“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”。全國金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)：“要把嚴(yán)防金融風(fēng)險(xiǎn)擺在更加重要的位置”。這對(duì)新時(shí)期金融工作特別是金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作提出了新的更高的要求。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融監(jiān)管部門的頭等大事。為有效防范銀行業(yè)合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)和大要案件發(fā)生，眉山銀保監(jiān)分局（原眉山銀監(jiān)分局，下同）始終把合規(guī)文化建設(shè)、依法合規(guī)經(jīng)營作為監(jiān)管工作的重中之重，切實(shí)加大監(jiān)管力度，多措并舉，促進(jìn)眉山銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)上新水平。

開展專項(xiàng)行動(dòng) 彰顯標(biāo)本兼治決心

針對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)合規(guī)問題仍然突出、金融亂象仍然存在、案件防控形勢(shì)依然嚴(yán)峻等問題，按照四川銀保監(jiān)局（原四川銀監(jiān)局，下同）統(tǒng)一部署，自2018年3月始，眉山銀保監(jiān)分局啟動(dòng)了眉山銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)三年行動(dòng)。制定了《眉山銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)三年行動(dòng)方案》，以倡導(dǎo)合規(guī)價(jià)值觀為核心，以落實(shí)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任為抓手，力爭用三年時(shí)間，通過2018年夯實(shí)基礎(chǔ)、2019年推廣根植、2020年鞏固提升三個(gè)階段，努力打造以合規(guī)文化建設(shè)為引領(lǐng)的眉山銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展新生態(tài)。分局于2018年3月22日召開了合規(guī)文化建設(shè)專項(xiàng)行動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，明確專項(xiàng)行動(dòng)總體要求、行動(dòng)方向、行動(dòng)原則及行動(dòng)目標(biāo)。轄內(nèi)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，陸續(xù)召開了本單位動(dòng)員大會(huì)，成立了以“一把手”為組長的三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了本單位活動(dòng)方案，并與全體員工簽訂了《合規(guī)承諾書》。

開展合規(guī)教育 營造良好合規(guī)氛圍

組織開展“合規(guī)教育大行動(dòng)”，以文化、制度、價(jià)值、團(tuán)隊(duì)、內(nèi)控、案例為主題，以高管講、專家講、骨干講、員工議為主要形式，全面?zhèn)鲗?dǎo)合規(guī)文化建設(shè)理念，引導(dǎo)實(shí)現(xiàn)由“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變，由“形式合規(guī)”向“實(shí)質(zhì)合規(guī)”飛躍。轄內(nèi)所有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)“一把手”都帶頭宣講，員工結(jié)合工作主動(dòng)講，外聘專家列舉案例警示講。部分機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新學(xué)習(xí)形式，建立合規(guī)宣講常態(tài)機(jī)制，如農(nóng)發(fā)行眉山分行開設(shè)了“東坡大講壇”、中行眉山分行開辦了“一堂課主題教育”、成都農(nóng)商行眉山分行不定期開展“合規(guī)誦讀”、仁壽農(nóng)商行開辦“員工大講堂”等。此外，有7家機(jī)構(gòu)開展了合規(guī)知識(shí)競賽，農(nóng)行眉山分行將二十條合規(guī)座右銘統(tǒng)一制作為1人1牌的《合規(guī)警示牌》。通過開展一系列合規(guī)教育活動(dòng)，進(jìn)一步提升了廣大員工學(xué)習(xí)合規(guī)知識(shí)的自覺性和積極性，營造了“學(xué)合規(guī)、講合規(guī)、比合規(guī)、爭合規(guī)、促發(fā)展”的良好氛圍，讓合規(guī)文化和合規(guī)理念成為眉山銀行從業(yè)人員的共同追求和價(jià)值選擇。

壓實(shí)責(zé)任主體 奠定良好運(yùn)作基礎(chǔ)

堅(jiān)持多措并舉，綜合推動(dòng)眉山銀行業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)合規(guī)文化建設(shè)主體責(zé)任，逐步建立起合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制。一是壓實(shí)主體責(zé)任。明確各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任，“一把手”為合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作第一責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，以書面形式明確牽頭部門及牽頭部門與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)審稽核等部門的責(zé)任邊界，保證權(quán)責(zé)清晰、責(zé)任落實(shí)。二是厘清合規(guī)部門職責(zé)邊界。明確各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，強(qiáng)化流程管理；風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第二道防線，重點(diǎn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、分析、監(jiān)測與控制，對(duì)業(yè)務(wù)條線履職開展評(píng)估，提出整體合規(guī)建議；審計(jì)監(jiān)督條線作為第三道防線，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的審計(jì)監(jiān)督，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門履職開展獨(dú)立評(píng)估。三是健全地方法人銀行機(jī)構(gòu)公司治理。將強(qiáng)化公司治理作為打好防范化解風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要抓手，督促地方法人銀行機(jī)構(gòu)將合規(guī)文化建設(shè)納入董事會(huì)或經(jīng)營管理層的發(fā)展戰(zhàn)略；將加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)寫入公司章程，將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各個(gè)環(huán)節(jié)；強(qiáng)化對(duì)公司治理主體履職的監(jiān)督和評(píng)價(jià)，推動(dòng)健全公司治理組織架構(gòu)、明確“兩會(huì)一層”職責(zé)邊界和各治理主體履職要求。

開展合規(guī)排查 對(duì)標(biāo)問題強(qiáng)化整改

始終堅(jiān)持問題導(dǎo)向和標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)向，通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，完成對(duì)眉山銀行業(yè)合規(guī)情況的整體把脈。一是機(jī)構(gòu)自查。組織開展“合規(guī)經(jīng)營大排查專項(xiàng)行動(dòng)”，重點(diǎn)查找現(xiàn)行規(guī)章制度缺漏，突出高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控，摸清問題和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，做到查糾結(jié)合、立行立改，一時(shí)不能整改的要制定整改方案。二是監(jiān)管督查。近期正組織監(jiān)管人員對(duì)各機(jī)構(gòu)排查情況開展督查和后評(píng)估，明確將發(fā)現(xiàn)的問題直接反饋給各機(jī)構(gòu)，除務(wù)必督促整改到位外，對(duì)屢查屢犯問題必須嚴(yán)肅問責(zé)。三是強(qiáng)化獎(jiǎng)懲。督促各機(jī)構(gòu)強(qiáng)化合規(guī)考核指標(biāo)在績效考核指標(biāo)中的比重，建立“合規(guī)必獎(jiǎng)”“舉報(bào)必賞”“違規(guī)必究”的激勵(lì)文化、舉報(bào)文化和合規(guī)問責(zé)文化。2018年以來，眉山各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)將合規(guī)文化建設(shè)與整治市場亂象相結(jié)合，查處違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人1119人次，其中給予紀(jì)律處分18人次，經(jīng)濟(jì)處罰863人次、罰款82.35萬元，違規(guī)積分675 人次、1481分。同時(shí)，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)均加強(qiáng)了對(duì)員工行為的日常管理和監(jiān)督，做實(shí)做細(xì)員工異常行為排查，全力做到“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早查處”。

堅(jiān)持合規(guī)引領(lǐng) 推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展

在合規(guī)文化建設(shè)引領(lǐng)下，2018年以來眉山銀行業(yè)總體實(shí)現(xiàn)安全穩(wěn)健運(yùn)行。支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度進(jìn)一步加大。截至2018年9月末，全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額1030億元，比年初增長19.15%，高于全省平均水平8.53個(gè)百分點(diǎn)，居全省第2位。普惠金融持續(xù)優(yōu)化。小微企業(yè)貸款余額比年初增加52億元，增長14%；涉農(nóng)貸款余額514億元，比年初增加17億元，增長3.45%；扶貧小額信用貸款比年初增長47.59%。全市不良貸款率3.28%，比年初下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。下一步，眉山銀保監(jiān)分局將在總結(jié)2018年合規(guī)文化建設(shè)工作的基礎(chǔ)上，將合規(guī)文化建設(shè)不斷引向深入，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)工作朝著規(guī)范化、系統(tǒng)化的方向健康發(fā)展，使眉山銀行業(yè)上下充分認(rèn)知合規(guī)文化，接受合規(guī)理念，形成合規(guī)習(xí)慣，以合規(guī)保障眉山銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。

（作者單位：中國銀保監(jiān)會(huì)眉山監(jiān)管分局）