鄭州銀行打造銀行新模式

余成

當前，我國經(jīng)濟正由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段轉(zhuǎn)變，處在全面轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵期。

2019年9月，全球制造業(yè)PMI為48.7%，連續(xù)第6個月環(huán)比下降。全球經(jīng)濟下滑風險持續(xù)，工商企業(yè)受到?jīng)_擊，為應(yīng)對這種局面，創(chuàng)新發(fā)展物流與供應(yīng)鏈金融市場，已正式上升為國家戰(zhàn)略。

商貿(mào)物流+供應(yīng)鏈金融

商貿(mào)物流銀行是供應(yīng)鏈金融的一部分。供應(yīng)鏈金融是近年來很火的一個概念，與傳統(tǒng)金融不同的是，供應(yīng)鏈金融更加深入地參與到了供應(yīng)鏈的每個環(huán)節(jié)，參與者不僅有金融機構(gòu)、上下游企業(yè)，還有科技金融公司、電商以及第三方服務(wù)公司。

通過金融科技的賦能，加上對整個供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的把控，一方面更精準的讓金融服務(wù)實體，一方面也降低資本流動的成本，這是一件雙贏的事。

事實上，鄭州銀行早就在商貿(mào)物流領(lǐng)域布下“先手棋”。2016年鄭州銀行就將打造“商貿(mào)物流銀行、中小企業(yè)融資專家、精品市民銀行”作為戰(zhàn)略路徑，商貿(mào)物流銀行更是戰(zhàn)略定位中最核心的定位。

作為河南省首家、全國第十家上市的城市商業(yè)銀行，鄭州銀行的地域優(yōu)勢在不斷彰顯。

近幾年來，河南省GDP總量一直位居全國第五位，具備輻射4億人口的市場空間，更是中原地區(qū)最重要的交通樞紐，高速公路通車里程連續(xù)多年位居全國第一，其物流和游客吞吐量在中部城市中也是居首位。這種得天獨厚的區(qū)域優(yōu)勢為鄭州銀行建立商貿(mào)物流銀行起到了極大的助力。

商貿(mào)物流銀行不僅是供應(yīng)鏈金融中重要的組成部分，也是鄭州銀行戰(zhàn)略定位中最核心的定位。

商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟的構(gòu)想是打造一個平臺，這個平臺上有銀行、有電商，有行業(yè)龍頭，相互之間協(xié)同發(fā)展。其中銀行免費為聯(lián)盟提供金融服務(wù)科技，像區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)之類的應(yīng)用，通過金融科技賦能，加快實體經(jīng)濟的升級轉(zhuǎn)型，使得信息流、商流、物流、資金流的四流合一，融合發(fā)展。

打造“五朵云”

“五朵云”是鄭州銀行著重打造的商貿(mào)物流服務(wù)體系。“五朵云”，是指“云物流”“云交易”“云融資”“云商”和“云服務(wù)”，對應(yīng)的五大功能解決資金流、信息流、商流、物流四流合一問題，為鄭州銀行特色物流類產(chǎn)品鏈建設(shè)提供強助力。

“五朵云”平臺的強內(nèi)核加上商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟擴展能力，二者互相依托、互相助力，構(gòu)建了鄭州銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，為中小銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融提供借鑒參考，也為廣大供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供金融解決方案。

目前，“五朵云”的云交易、云融資、云物流、云商、云服務(wù)等平臺均已上線運行。除此之外，鄭州銀行正在建設(shè)涵蓋國內(nèi)貿(mào)易融資、國際貿(mào)易融資、外幣投資、外匯資金交易等業(yè)務(wù)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系;構(gòu)建了4大類別、15個子產(chǎn)品的物流金融產(chǎn)品體系，精準對接行業(yè)鏈條。其中，在“云商”平臺上推出核心企業(yè)電子付款憑證——“鼎e信”，是核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)信用的載體，可為“云商”平臺上中小微會員企業(yè)提供高效賬款清分、低成本應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資等服務(wù)。截至目前，平臺客戶之一中建某公司已為其上游100多家中小微型供應(yīng)商“鼎e信”融資，戶均融資金額300萬元。

在《鄭州銀行2016-2020年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》中，鄭州銀行表示要將商貿(mào)物流銀行建設(shè)成為全國銀行業(yè)的標桿，如今規(guī)劃雛形漸現(xiàn)。至于鄭州銀行的“五朵云”功力幾何，看聯(lián)盟近期發(fā)展成績就是觀察落地效果最直觀的窗口。

在2019年10月18日的“中國商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟一屆二次會員擴大會議”上，15家銀行及企業(yè)等通過會議表決加入聯(lián)盟。至此，該聯(lián)盟副主席單位增至7家，聯(lián)盟理事單位增至18家，聯(lián)盟成員達到47家，涵蓋金融機構(gòu)、物流、電商等領(lǐng)域;為促進聯(lián)盟專業(yè)化、特色化發(fā)展，通過會議表決，物流、金融科技、供應(yīng)鏈金融三個專業(yè)委員會集體成立。19日召開的2019第四屆中國物流與供應(yīng)鏈金融峰會暨第三屆中國商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟峰會還正式發(fā)布了《中國物流與供應(yīng)鏈金融發(fā)展報告（2019）》《中國商貿(mào)物流銀行研究暨行業(yè)發(fā)展報告（2019）》，全面展現(xiàn)我國物流與供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展成果。

上述成績單見證了鄭州銀行的強蓄力，也將為新一年發(fā)展提供更高起點。

在政策以及金融科技的支持下，供應(yīng)鏈金融迎來了新的發(fā)展機遇。多重賦能下，“新鄭銀”在路上。

機遇與挑戰(zhàn)

在2019第四屆中國物流與供應(yīng)鏈金融峰會暨第三屆中國商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟峰會上，中國商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟主席、鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇致辭表示，經(jīng)過—年多的積累發(fā)展，商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟運作機制不斷成熟，聯(lián)盟成員日益壯大，“五朵云”平臺完成上線。萬事俱備，下一步就是落地生根、開花結(jié)果，讓聯(lián)盟真正發(fā)揮作用。

他指出，本次聯(lián)盟的主題是創(chuàng)新、融合、賦能、共贏，這是今后聯(lián)盟的發(fā)展方向。聯(lián)盟有銀行、有電商平臺，有行業(yè)龍頭，匯聚了金融商貿(mào)領(lǐng)軍企業(yè)，今后將共同打造銀企協(xié)同平臺，免費為聯(lián)盟平臺提供金融服務(wù)科技，深入拓展人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等的應(yīng)用，加速金融科技賦能，創(chuàng)新商業(yè)模式和業(yè)態(tài)，發(fā)揮聯(lián)盟成員互補優(yōu)勢，加快信息流、商流、物流、資金流的四流合一，融合發(fā)展互利共贏。

“五朵云”平臺的強內(nèi)核加上商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟擴展能力，二者互相依托、互相助力，構(gòu)建了鄭州銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。

目前中小銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融仍處在初始階段，也存在一些問題，鄭州銀行黨委副書記、行長申學清在峰會上做出如下總結(jié)。

一是區(qū)域性限制。中小銀行多為地方性銀行，除少數(shù)外，不能跨區(qū)域設(shè)立機構(gòu)。而供應(yīng)鏈核心企業(yè)及其上下游大多遍布全國。單靠一家銀行，較難把控異地業(yè)務(wù)風險，也很難為全鏈條企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

二是難以滿足個性化需求。當前大多數(shù)供應(yīng)鏈金融平臺，提供面向所有行業(yè)的產(chǎn)品，缺少針對行業(yè)的個性化細分產(chǎn)品，難以滿足不同行業(yè)、不同企業(yè)的差異化需求。

三是產(chǎn)品同質(zhì)化易導致價格戰(zhàn)。核心企業(yè)是發(fā)展供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵，也是稀缺資源。當前各家銀行依托核心企業(yè)推出的供應(yīng)鏈金融平臺及產(chǎn)品具有相似性，其中部分大型銀行資金成本低、授信利率低，中小銀行不具備利率競爭優(yōu)勢，對業(yè)務(wù)開展不利。

四是對科技水平要求較高。相比于五大行和全國性商業(yè)銀行，城商行科技實力普遍薄弱，難以獨立開發(fā)出供應(yīng)鏈金融平臺，需要從外部購買技術(shù)，不利于打造區(qū)別于其他銀行的核心科技競爭力。

今年以來，國務(wù)院、銀保監(jiān)會相繼出臺了一系列政策措施，大力提倡發(fā)展供應(yīng)鏈金融，支持中小企業(yè)融資。供應(yīng)鏈金融迎來了新的發(fā)展機遇，如伺抓住供應(yīng)鏈金融的發(fā)展機遇，實現(xiàn)自身發(fā)展和服務(wù)中小企業(yè)的雙贏，毫無疑問，在這方面，鄭州銀行已經(jīng)走在了前列。鄭州銀行“五朵云”平臺將逐個擊破供應(yīng)鏈金融發(fā)展中存在的問題以及行業(yè)客戶的難點、痛點，持續(xù)為鄭州銀行發(fā)起成立的中國商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟提供切實高效的業(yè)務(wù)工具，下一步，中國商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟也將繼續(xù)擴大與相關(guān)領(lǐng)域核心企業(yè)的合作，吸收全國知名城商行、農(nóng)商行、信托公司、基金公司、券商等金融機構(gòu)，以及前50大電商企業(yè)、前50大物流企業(yè)、300-500家上市公司的加入，真正實現(xiàn)互利共贏，助推我國供應(yīng)鏈金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。