中國農業保險及其對農業生產的影響研究

趙沛如 穆月英

摘要：中國農業保險實施至今已有十余年，研究農業保險對農業生產的影響效應對創新農業險種、促進農業保險深入發展具有重要意義。從全國角度出發，利用聚類分析劃分中國農業保險發展區域，根據經濟發展水平和農業發展水平將31個省市劃分為四類區域，并利用面板數據計量模型分析全國和四類區域中農業保險對農業生產的影響效果。結果表明，農業保險對農業生產具有顯著的促進作用，同時播種面積、賠付率、人力資本對農業生產也具有正向影響。

關鍵詞：農業保險;面板數據;農業生產

一、引言

自中國農業保險試點以來，農業保險在我國農業風險管理、經濟補償等方面起到了一定的作用。在2004年以前，中國曾經嘗試過單純的商業性農業保險，但是由于農業的弱質性、農業保險的半公共商品性質，商業性農業保險難以維系。2004年起，中國開始試點政策性農業保險，并在多個地區試點不同模式的政策性農業保險，探索運用政策性農業保險管理中國農業風險的途徑。2007年，中央財政正式對農業險種進行保費補貼，推動了中國的農業保險逐漸壯大。2012年農業保險條例出臺并于2013年開始實施，使得中國農業保險有了法律保證。

近年來隨著農業保險的效果逐漸展現，學者對農業保險的作用效果從以下三個方面進行了較多的分析。一是從理論出發，通過對理論的論汪和實地調研分析農業保險對農業的作用。李婷，肖海峰（2011）根據在政策性農業保險試點地區進行實地調研所得的數據，對農戶對我國政策性農業保險實施效果的評價結果進行了描述性統計分析，結果表明，農業保險在穩定農作物產量、保障農戶收入、提高農業防范風險能力等方而確實發揮了一定的作用，但還未具有明顯的長期效果，并未得到廣泛認可[1]。劉璐，韓浩（ 2015）通過經濟學中的消費者剩余理論，測度了政府對農業保險的補貼數額，在保障農戶效用水平的前提下，通過貨幣變化測量效用變化，分析了政府對保險公司和農戶的補貼比例及福利效果問題，結果顯示，農業保險補貼政策能夠有效保障農戶效用水平，使其由減少轉變為增加;也對保險公司有正向作用，可以減輕保險公司的經營損失[2]。劉佶鵬（ 2013）根據山西省農業保險保費補貼政策的實踐，基于對農戶的調查，采用比較分析的方法，分析了農戶對農業保險補貼政策的認知程度與評價，總結出現行農業保險存在的問題有農業保險保費補貼政策的宣傳力度較弱、部分政策條款設計存在缺陷和政策執行時不嚴謹等[3]。江生忠，張煜（2018）通過構建三部門凱恩斯宏觀經濟理論模型進行理論分析，并利用全國樣本進行實證研究。結果表明，政府財政支出對農村經濟有正向作用，而農業保險沒有發揮顯著的作用[4]。二是對農業保險的區域差異化進行分析。周穩海，趙桂玲（2016）根據農業生產和農業保險指標將對河北省11個市進行聚類分析，并進行了面板數據研究。結果顯示，在各區域內，農業保險對農業生產都有正向的作用[3]。彭澧麗，龍方（2014）從農業保險影響種糧者收入的角度展開分析，以湖南省14個市、州為研究對象，針對農民收入與糧食產量、農業保險的關系，建立聚類模型，在對各市、州進行區域風險分化的基礎上，通過經驗費率法對糧食單產的保險純費率進行厘定。結果顯示，糧食保險的純費率的分布情況和湖南省根據自然災害情況劃分的區域分布上大體是相一致的，純費率較高的地區在湖南省的西部和南部，而位于湖南省東、中部地區的各市其純費率相對較低，因此，區域糧食保險應給予有區別的保費補貼[6]。王韌（2011）運用全國數據，進行聚類分析，利用地區生產總值和農業總產值、地區財政支出和農民純收入等指標，將我國31個省市自治區劃分為四類。結果顯示，由于四類地區的財政收入水平和農業發展水平差距較大，所以我國應該采用差別補貼的農業保險補貼方式，以起到對農戶投保的激勵作用[7]。三是分析農業保險對農業生產經營的影響。周穩海，趙桂玲，尹成遠（2015）在對相關文獻總結梳理的基礎上，分析了河北省農業保險發展現狀和現存問題，采集河北省2007 -2013年11個市的面板數據并構建面板計量模型，對河北省農業保險對農業生產影響效果進行實證分析。全樣本和子樣本的實證結果一致認為：農業保險對農業生產具有顯著的促進作用，各地區的農業風險水平對農業生產有正向影響;此外，人均農作物播種面積、農業保險賠付率、人力資本對農業生產也具有正向影響;農業風險對農業生產具有負向影響[8]。梁平，梁彭勇，董宇翔（2008）分析了我國1986-2005年農業保險對農民收入的影響。結果顯示，農業保險與農戶收入存在長期的協整關系，農業保險是影響農民收入增長的格蘭杰原因，我國應該及時建立健全政策性農業保險制度，快速發展農業保險能夠有效增加農民收入[9]。

綜上所述，已有研究從多方面對農業保險的作用效果進行了研究，提供了大量的實證經驗和理論基礎。但目前文獻多從單一省份出發，研究省內保險的效果，對全國層面的研究較少。本文從全國農業保險的角度，利用統計數據分析農業保險對農業生產的影響，并在此基礎上，通過聚類分析，依據地區經濟水平、農業發展水平等指標將全國31個省份進行劃分，進一步比較各類地區之間農業保險對農業生產的影響效果，從而根據區域的差距提出針對性的建議。

二、中國農業保險的發展現狀分析

（一）中國農業保險的發展現狀

農業保險作為風險管理的有效手段，在我國不斷進行嘗試。2007年，中央財政將農業保險保費補貼列入財政預算科目，并選擇了6個試點省和5種農作物開始進行農業保險保費補貼試點。這成為中國農業保險有重要意義的新起點[10]。至2012年，我國實現全國范圍內的政策性農業保險覆蓋。

十余年來，我國農業保險取得了巨大成就。根據銀保監會統計，2007年全國保費收人為51.8億元，至2016年增長到417.12億元，擴大了7倍。農業風險保障方面，從2007年的1126億元增長到2.16萬億元，平均每年增長38.8%。承保面積從2.3億畝增長到417.12億畝，增長了6倍[11];投保農戶由2007年的0.498億戶次增加到2016年的2.04億戶次，增長了3.1倍[12]。承保農作物從玉米、水稻、小麥等作物擴大到211個農作物品種，基本包括了農林牧漁的各個領域。

我國的農業保險業務規模不斷快速擴大，在全球范圍內，僅次于美國，居世界第二，亞洲第一。其中，我國的養殖業保險和森林保險業務規模為世界第一。參與農業保險的相關機構也在增加，從2007年的5家增長到2016年的31家。近年來，中央財政保費補貼的比例不斷增加，從35%逐步提高到45%。2016年，中央財政在農業保險保費補貼方面劃撥資金158.3億元，是2007年的7倍多（見圖1）。

（二）中國農業保險的發展特點

1.農業保險的重要性不斷提升。

我國農業保險在發展過程中逐漸凸顯其重要性。2007年，中央財政開始撥款在全國部分省市進行政策性農業保險試點，至今已實現農業保險全國覆蓋。至2016年，我國農業保險業務規模居全球第二，亞洲第一，農業保險已經成為我國農業風險管理的一種重要手段。中央政府對農業保險也十分重視，多次在中央1號文件中提及農業保險的發展及創新，農業保險在我國農業可持續發展中起到重要作用。

2.農業保險立法有保障。

2013年我國《農業保險條例》頒布，為我國政策性農業保險提供了法律保障。我國農業保險作為政策性農業保險，與一般的商業保險不同，由于農業保險受到政府的大力補貼，我國《保險法》中的部分條款對農業保險不適用。《農業保險條例》的出臺使得我國農業保險運行有法可依，受到專門的法律監督，對我國的農業保險發展有積極的引導作用。

3.農業保險業務不斷擴大。

我國政策性農業保險經過十余年的發展，逐漸增加農業保險品種，擴大保險保障領域。農業保險責任范圍不斷增加，目前已基本涵蓋各類自然災害、病蟲害和疫病，保險保障范圍也不斷擴大，從產量保障發展到價格、收入等。農業保險公司不斷增加，全國眾多保險機構積極開發農業保險產品。保險公司結合金融手段，推出價格指數保險、“保險+期貨”等新型農業保險，為農戶提供更多更全面的農業保險服務。

三、農業保險的區域差異分析

（一）計量模型

聚類分析是一種分類方法，將分類對象分成若干類，相似的歸為同一類，不相似的歸為不同的類，形成新的組合。本文采用分層聚類法，具體是指將每個對象作為一類，根據各類的相近程度將每一類合并為較大的類，不斷重復直到所有的對象都在一類中[13]。

（二）數據來源

本研究的主要指標數據來源于2017年《中國統計年鑒》。詳細來說，選用各地區GDP和財政收入作為衡量地區經濟水平的指標、賠付率作為衡量地區農業保險發展程度;采用第一產業的產值與地區總產值的比值表示地區經濟對農業的依賴程度;選取各地區農林水事務支出與地區財政總支出之比衡量地方政府對農業的支持力度;選取各地區農村家庭純收入數據反映地區農民收入水平[14]。

（三）聚類分析結果

本研究數據分析處理采用spss22.0軟件，采用系統聚類法，并通過聚類方法中的組內連接法計算類與類之間的距離，測量區間為Eudiden距離。所得到的結果如圖2所示：

根據聚類分析結果，可以將中國各省的農業保險情況劃分為四類地區：

由表1可以看出，第一類區域中，大部分屬于農業發展水平較高，經濟發展水平中等的地區，但大部分為農業保險試點后期新增的農業保險保費補貼地區，當地的農業保險發展水平較低。第二類區域屬于經濟發展水平相對較低，對農業的依賴程度較高的地區，這部分地區受到地理位置的影響，以發展當地特色農產品為主，農業保險的保障力度較弱。第三類區域中，經濟發展水平較高，當地政府財力相對充足，有能力提供農業保險補貼，其中部分地區為2007年農業保險試點開始時就參與保費補貼的省份，農業保險發展力度較強。第四類區域屬于經濟發展水平和農業發展水平都較高的地區，農業補貼力度強，農業保險保費水平在全國位于前列，且有專門的農業保險公司駐扎，提供有效的農業保險保障。

四、農業保險對農業生產的影響分析

（一）模型的設定

綜合文獻內容，基于2007-2016年的省級面板數據，對農業保險影響農業生產進行實證檢驗。本研究將農業生產水平（Y）作為被解釋變量，農業保險發展水平（Dev）、農業保險賠付水平（Rate）、人均農作物播種面積（Area）和人力資本（Hr）作為解釋變量，由于研究中涉及不同的截面和時間序列，因此選取面板模型，具體公式如下：

其中，i表示省份，t表示年份， InDevit、InRateit、InAreajt、InHrit分別表示第t年i省的農業保險發展水平、農業保險賠付率、人均農作物播種面積和人力資本，c為常數項，μit為干擾項（見表2）。

1.農業生產水平：被解釋變量，運用人均農林牧漁業增加值來表示變量。這一變量可以反映出農業在社會上的貢獻程度，體現了農業的經濟效益。其值越大說明農業生產的發展水平越高。

2.農業保險發展水平：運用人均農業保險保費收入表示變量，又稱為保險密度。這一變量反應農業保險的發展情況，其值越大說明農業保險的消費水平越高，表示農業保險在保障農業風險中的作用越大。

3.農業保險賠付率：賠付率越高，說明農業保險在農業風險防范中起到的作用越大，對農戶的賠償比例越高越有助于鼓勵農戶恢復生產，這一指標應該對農業生產有正向影響。

4.人均農作物播種面積：本指標與人均農業產量有較高的關聯。在其他條件不變的情況下，人均農作物播種面積越大，農業產值越大，農業生產水平相應的也越高。

5.人力資本：人力資本是指勞動者受到教育、培訓等方面的投資而獲得的知識和技能的積累，亦稱“非物力資本”。人力資本有助于提高勞動生產效率，該指標與農業生產水平理論上應呈正向關系。模型中采用人均受教育年數作為人力資本指標，根據《中國人口和就業年鑒》統計口徑，將農村人口分為文盲和半文盲、小學、初中、高中（中專）、大專及以上文化程度，將受教育年限分別定義為1，6，9，12，17年。具體計算方式為，將教育年限作為權重，乘以樣本中各類文化水平的人數，得到綜合的受教育年限的加權和，再除以抽樣總人數，即可得到人力資本數據。

（二）數據來源

自2007年起中國開始在部分省市開展農業保險試點活動，并于2013年在全國范圍內開展政策性農業保險，因此選取2007年-2016年的面板數據。其中農林牧漁業增加值、農作物播種面積來自《中國統計年鑒》，農業保險收入與支出數據來自《中國保險年鑒》，第一產業從業人數、農村受教育水平來自《中國人口和就業年鑒》。并將原始數據進行處理計算，得到本研究各指標數據。

（三）實證結果及分析

首先對面板數據進行單位根檢驗和協整檢驗。通過單位根檢驗表明序列含有單位根，再對其一階差分序列進行檢驗，證明該序列為一階單整序列。

其次對模型的選擇進行檢驗。經過F檢驗、Hausman檢驗，對全國數據、各類地區數據分別選用固定效應模型和隨機效應模型對農業保險對農業生產的作用效果進行分析。

模型結果具體如表3：

從全國層面來看，農業保險與農業生產有強烈顯著的正向關系，系數為0.1953，農業保險每增加1%，農業生產將會增加0.1953%，表明我國農業保險經過11年的發展，已經有了顯著的效果，農業保險作為一種風險管理手段已經有了成效，對農業生產有一定的積極影響作用。農作物播種面積變量為正，與預期相符合，說明農業播種面積的增長有利于分散風險，可以保證農業生產。農業保險賠付率為正，在較高水平顯著，回歸系數為0.0478，表明賠付率的提高有助于緩解農戶受災后的損失，恢復農業生產。人力資本的系數顯著為正，與預期相符，表明農戶受教育水平越高，對農業保險的理解程度越高，購買農業保險的可能性越大，對農業生產的風險防范管理越完善。

從地區層面看，第一類地區農業發展水平較高，農業保險發展水平、農作物播種面積和人力資本變量均顯著為正，說明這些變量對農業生產有正向影響，賠付率系數為正向但不顯著，可能原因是農業程度較高，保險公司現行定損方式會影響賠付的速度和金額。第二類地區經濟水平較低，只有農業保險發展水平顯著，其余變量為正但不顯著，可能原因是第二類地區受地理和氣候的影響，農業發展水平相較于其他地區有一定差距，因此農業保險的影響力度較弱，播種面積和人力資本的作用不明顯。第三類地區經濟較發達但農業比重低，各變量均顯著為正，農業保險發展水平高，農戶的受教育水平也較高，對農業保險的接受程度高，盡管農業比重低，但對風險的防范有較高的認識。第四類地區是經濟發展水平和農業發展水平都高的地區，各變量顯著為正，此類地區農業比重較高，對農業生產重視程度高，有專業的農業保險公司協助政府開展農業保險活動，這類地區的農業保險對農業生產有正向的影響。

五、結論及建議

（一）結論

本文利用2007-2016年全國各省的農業相關數據，通過聚類分析將31個省、直轄市、自治區按照經濟和農業發展水平分為四類地區，并構建隨機效應模型和固定效應模型兩種面板計量模型分析全國和四類地區的農業保險對農業生產的影響效應，主要結論概括：

1.從全國和分類地區的角度，農業保險發展水平對農業生產具有顯著的影響。農業保險的風險防范作用受到了全國農戶的認可，對農業生產起到了積極的保護作用。隨著農業保險的不斷深入推廣，農業發展受到了更全面的農業保險防護。

2.農作物播種面積和人力資本配合農業保險對農業生產有顯著影響。農業播種面積增加一方面隨著面積的增加產量增加，同時，面積的增加也可以分散生產風險。人力資本對農業生產也有正向影響，有利于農戶接受農業保險等新型風險管理手段。

3.賠付率對農業生產的影響有很大上升空間。受到農業災害定損難的影響，農業保險的賠付率對農業生產的影響不夠明顯，在第二類地區不顯著，其他三類地區的顯著水平也較低。

（二）建議

1.積極深入推廣農業保險，進一步發展農業保險。我國農業保險業務已經取得一定成果，但與發達國家還有一定差距。因地制宜的發展適合本地農業的農業保險、發展價格保險、收入保險等新險種將會更加有助于農業保險的發展。

2.創新定損理賠方式，提高賠付率。現行農業保險的定損理賠方式比較傳統，消耗大量保險公司的人力物力，但仍存在定損不全面的問題。我國農業保險公司應創新農業保險的定損理賠方式，提高賠付效率，及時完成理賠，有助于農戶積極投保。

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[12]駐黑龍江省財政檢察專員黑龍江專員辦：我國農業保險發展現狀及思考.[N/OL]中國財政部http：//www.mo fgov.cn/mo fh ome/h eilongjiang/lamnu daohang/caizhengjiancha/201801/t20180112_2794859.html

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