金融服務能力對農業現代化發展的影響因素研究
——以新疆為例

仲 云，夏 詠

（新疆農業大學經濟與貿易學院，新疆 烏魯木齊 830052）

多年來，我國各大銀行積極運用各種貨幣政策工具，不斷引導金融資源向農業領域傾斜，通過對農業信貸的投放和城鄉金融服務的外部支撐，以此來推進“三農”發展的進度。截止2017年底，城鄉金融機構總資產占銀行業金融機構的25.57%，比上一年同比增長11.06%，其增速遠遠高于股份制和政策性銀行業金融機構，可以說金融服務能力始終是擴大農業現代化發展規模的加速器。完善的城鄉金融服務體系，不光能解決農業現代化亟需資金短缺問題，還可以持續供應有效資金，通過加大金融機構、農民和涉農企業之間的資金流動，從而不斷提高農業現代化的可持續發展水平。如何加大金融機構對涉農資金的服務力度,這就需要不斷研究和量化金融服務能力對農業現代化的影響程度。因此，研究新疆金融服務能力對農業現代化的影響具有重要的現實意義。

關于金融對農業現代化影響程度的研究已是學術界關注的熱點。第一，學者們實證結果的大部分指標都呈正向的支持作用。于曉媛等［1］發現由于農業產業自身的弱質性和較高的自然風險，農村金融很大程度需要國家的財政扶持，金融機構在進行資金扶持時應開發個性化、多層次的金融產品滿足各農業經濟主體的需求；黃斌等［2］認為城鄉金融體系的服務能力和完善程度是農業現代化建設進程中的決定性因素；楊慧等［3］則認為邊際資本生產率和金融服務水平也會影響農業現代化發展；Beck等［4］提出在金融市場中，如果一些未來有良好趨勢的項目和企業能夠被信貸款項支持，那么將是金融產品技術性的創新，從而大幅的促進農業現代化的進步；Tadesse［5］認為農業信貸比率和存貸比對農業發展呈現顯著地促進作用，但是金融效果在不同的區域已經存在很大的差異性。第二，個別指標具有抑制效應。于貽勝等［6］從鄉鎮角度出發，認為金融機構網點設置不合理、營銷服務能力不恰當、金融產品不配套這三方面是制約金融服務能力的主要問題；閻梟元［7］基于農業現代化水平的計量結果，從農村儲蓄率和農村金融發展效率兩方面構建時間序列模型，得出貸款效率與農業現代化呈現負相關；汪鄒霞等［8］選取人均農業存款、金融從業人員數、農村金融機構覆蓋率以及二元經濟結構等指標，采用多元回歸模型分析其對農業貸款的影響，發現僅有農村金融機構覆蓋率、城鄉二元結構兩項指標與農業現代化呈現反向相關。

現有文獻報道大多關于不同時期金融支農程度的衡量、金融與農業現代化發展水平正負相關性兩方面，但關于金融服務能力對農業現代化發展影響的實證研究略顯不足。因此本研究在已有文獻的基礎上，基于新疆自身農業現代化以及金融服務發展特點構建指標體系，測度新疆農業現代化的發展水平，探析金融服務能力對農業現代化發展的影響因素并提出相關對策建議。

1 金融服務能力影響農業現代化發展的理論機制

本研究主要從金融服務能力的覆蓋率、使用度和可得性3個層面分析對農業現代化發展的影響機制，探尋金融服務能力對農業現代化發展的影響中融資環境、融資渠道、融資手段、生產成本和公共服務建設等問題（圖1）。

圖1 金融服務能力對農業現代化發展的影響機制

1.1 金融服務能力的覆蓋率

各大金融機構網點廣覆蓋、相互依存、互惠共生能夠筑造良好的“三農”融資環境和融資渠道，使農業資本市場更加高效、準確的運作，通過“農業金融資源效應”來集聚金融組織資源和增值農業自身價值［10］，實現城鄉金融機構網點數零空白，引導農業資金流轉，加速推動傳統農業轉變為現代農業，促進農業現代化發展。反過來，隨著我國強農惠農富農政策的逐步推進，農業現代化建設的挑戰越發升級，居民消費結構不斷優化，資金投資空間漸漸增大，就需要完善的融資環境提供更大規模、更廣泛的金融服務，所以實現金融機構網點數全覆蓋是促進農業現代化發展的必經環節。

1.2 金融服務能力的使用度

農戶、農業企業和市場的的主要融資手段是存、貸、匯、保四個方面。在農業發展歷史長河中，傳統農業延續時間最長，以農業手工生產工具升級和自給自足的模式為主，對金融的需求不大，因此存貸匯款三項基礎業務就能滿足農業融資問題；隨著農業機械化技術的引進，大規模農業企業開始盛行，需要投入大量資金，單一金融機構已經無法滿足資金需求，所以商業銀行和村鎮銀行開始向農業市場靠攏，伴隨著新興金融機構的出現，風險油然而生，保險行業也加入其中，由此可以看出金融結構的調整能夠逐步推動農業現代化發展。穩定的資金流通能夠促進農村商品模式的正常運行，各類金融服務業務的相輔相成、周而復始有效促進了農業現代化發展，可以說城鄉金融服務業務占據促進農業發展的樞紐位置。

1.3 金融服務能力的可得性

金融服務能力的可得性分為固定資產投資服務和財政支出服務兩方面。固定資產投資服務主要是指農業企業基礎經濟活動，包括對企業中基礎設備的購買、修理和更換，是農業產品進入市場的前提，同時也是實現農業現代化的關鍵環節，其資金總額體現在固定資產投資服務，其能夠反映農業企業生產規模、速度和使用方向。孫文基提出財政支出服務是指公共服務，包括對城鄉的基礎設施建設和公共產品購置，是實現農業現代化發展的基礎服務，相對其他服務無競爭性，市場無法提供此類服務，提供者主要來源于國家可支配的公共財政支出服務［11］。

綜上所述，金融服務能力在理論上影響農業現代化的發展，為下一步測度金融服務能力對農業現代化的影響程度奠定了理論基礎。

2 實證分析

2.1 模型構建

參照國內外農業現代化發展劃分標準，本文將以新疆十四個地州市為對象進行評價，通過使用kmeans聚類分析法并根據新疆農業現代化自身發展程度將14個地（州、市）的發展水平重新劃分為低（1）、中（2）、高（3）3個等級。由于因變量的觀測值有多個且為排序結果，因此選擇有序logit模型來分析金融服務能力對農業現代化的影響因素。有序logit模型的一般表達式為：

式中，Di為農業現代化發展水平，βk為與第k個變量（k=1, 2,...K）相關的系數，εi為隨機誤差項。令ωi（i=1,2,3）為臨界值（閥值），Yi值表達式為：

一個地區在農業現代化發展程度上的歸類取決于它的發展水平Di是否跨越某個臨界值，Yi取值為1、2、3的概率表示如下：

N個觀察中每一次都被視為多項分布中的一次單一的抽取，在這種情況下，這個多項分布有低、中或高3種結果。新疆14個地州市10年就是140種情況，其中N1個樣本發展水平較低，N2個樣本發展水平一般，N3個樣本發展水平較高。那么觀察到現在這個樣本的可能性，就是個體樣本觀察值概率的乘積，為：

其中， F(x)=Pr(εi＜x)為誤差項的累計概率函數。

2.2 變量選取

2.2.1 金融服務能力（X） 參照已有研究文獻［9-10］，依據數據的可獲得性和真實性，從金融服務能力的覆蓋率、使用度和可得性3個維度建立金融服務能力指標體系（表1）。

表1 金融服務能力指標體系

2.2.2 農業現代化發展等級（Y） 本研究的對象是新疆14個地州市，各地州市農業現代化的發展水平有一定的可比性，金融服務能力對其的影響因素也會有所差異，因此采用K-means聚類分析法將新疆2006—2016年14個地州市的農業現代化發展水平分為3個等級。

2.3 數據來源

農業現代化數據來源于2007—2017年《新疆統計年鑒》、各地州市統計年鑒和wind數據庫。金融服務能力數據來源于2007—2017年《中國縣域統計年鑒》、《中國區域統計年鑒》、wind數據庫以及各地州市年鑒整理而得，部分缺失數據由均值差補法計算得到。綜合考慮到克拉瑪依市農業人口較少，金融機構分布較密集，本研究將克拉瑪依市全部的金融機構計算在內。

2.3.1 農業現代化等級數據的獲取 （1）農業現代化的指標選取。基于農業現代化發展水平的內涵，參照已有研究文獻［11-15］，根據數據取得的真實性、可獲取性、關聯度以及新疆自身作為灌溉農業大省的發展特點，選取農業現代化評價指標（表2）。

表2 農業現代化發展水平綜合評價指標體系

（2）均方差權重法。本研究采用均方差權重法計算各指標的的權重（表1）和農業現代化發展水平。均方差權重法比起其他評價方法的優勢是能夠公正、全面、客觀地評價測評對象，具有較好的可行性。計算過程如下：

①計算變量Zij的均值：

②計算j指標的均方差：

③計算j指標的權重：

④計算農業現代化發展水平：

式中，i=1，2，3，...14；j=1, 2, 3, ...16。

2.4 分析過程

2.4.1 模型檢驗 （1）豪斯曼檢驗。由于面板數據有序logit模型只適用于隨機效應模型，在做回歸之前對模型進行豪斯曼檢驗，結果顯示P值=0.2296＞0.05,說明此模型是隨機效應，因此，本研究選用隨機效應有序logit模型。

（2）擬合優度檢驗。通過分析Pearson檢驗和Deviance檢驗，進行模型擬合度檢驗。皮爾遜檢驗和偏差檢驗的P值＞0.05，可以發現，在顯著性水平為0.05的水平下，本研究所構建模型擬合效果良好（表3）。

表3 皮爾遜和偏差檢驗

2.4.2 第一次回歸結果 該模型回歸得到的wald檢驗統計量為8.56，模型擬合的P值為0.2，說明該模型整體顯著，并且擬合效果較好。從P值可以看出，除了金融機構網點數和貸款額不顯著以外，金融機構服務人員數、存款額、財政支出額和固定資產投資額均達10%顯著水平（表4）。從該模型結果得知，金融機構服務人員數和財政支出額每增加一個單位，農業現代化水平將升高一個或者一個以上等級的概率將增加0.01和48.08倍；存款額和固定資產投資額每增加一個單位，農業現代化水平將會降低一個或者一個以上等級的概率將增加（1-0.88）和（1-0.02）倍；金融機構網點數對農業現代化的影響不顯著，可能的原因是新疆最近新興的金融機構比較多，包括一些小型的股份制銀行以及村鎮銀行，絕大多數農業從業人員可能依舊會選擇之前有過金融服務業務往來的金融機構，只增加了金融機構的密集程度，不能帶來相應的業務量。貸款的系數為負，對農業現代化發展水平的影響不顯著，說明其并不是影響農業現代化發展的主要因素。不過倍數只能顯示概率值，自變量的顯著性水平更能反映影響因素與否的目的性。

表4 有序logit模型第一次運行結果

2.4.3 第二次回歸結果 經上述模型運算結果可知，以上有序logit模型中部分自變量的結果顯著，所以在構建金融服務能力對農業現代化影響因素的有序logit模型時剔除不顯著因素，運用stata軟件重新擬合只包含顯著自變量的模型，結果見表5。

表5 有序logit模型第二次運行結果

據此，得到影響因素有序logit模型，以下從金融服務能力的3個維度進行分析：

（1）金融服務能力的覆蓋率。金融機構服務人員數的系數為1.01，達5%顯著水平，在其他變量未改變的情況下，金融機構服務人員數每增加一個單位，農業現代化等級提升的概率將增加0.01倍，說明金融機構服務人員數對農業現代化的發展會產生正向影響，金融機構服務人員越多，辦理業務的效率越高。

（2）金融服務能力的使用度。存款額的系數為負，達10%顯著水平，與農業現代化呈負相關，說明隨著農民人均存款額的增多，農業現代化發展水平會受到抑制，一方面原因是因為對農業從業人員來說，并不是存款額積累的越多越好，要適當將存款投入到農業現代化發展中去，另一方面說明農民并沒有完全接受和適應農業現代化，小面積耕地用地勞動者沒有意愿使用機械化，并且存款額的優勢比不高，說明對農業現代化的抑制影響較小。

（3）金融服務能力的可得性。固定資產投資額和財政支出額對農業現代化均有顯著影響，但作用方向不一致。固定資產投資額的系數為負，在5%的水平下顯著，說明企業的設備投資數量并不是一味的提高，要配合農業現代化發展的水平來同步調整，企業投資機械化的額度超出農業可支配的范圍，會導致機械化供給大于需求，作用沒有發揮到實處，可以反映金融服務農業現代化發展的同時，需要三農的共同支持；財政支出額的系數為2.79，在10%的水平下顯著，在其他變量恒等的情況下，財政支出額每增加一個單位，會導致農業現代化提升一個等級的概率增加15.31倍，說明財政支出額是影響農業現代化的主要因素，政府對有關部門可支配的貨幣額越多，農戶可使用的公共產品的范圍越大，農業效率就越高。

2.4.4 聚類分析 依照聚類分析方法，使用stata軟件中的kmeans命令將新疆農業現代化水平分為3個等級，分別代表低（1）、中（2）、高（3），得到新疆農業現代化發展水平的等級分類（表6）。

表6 新疆農業現代化發展水平等級

3 實證結果與分析

依據上述測算結果，可以從3個層面進行分析。第一，從整體來看，新疆農業現代化發展水平總體呈現緩慢上升的趨勢（圖2），已由2006年的0.612上升到2011年的0.636，再升至2016年的0.677；第二，從局部層面來看，新疆14個地（州、市）的農業現代化發展水平整體均處于緩慢上升趨勢，其中克拉瑪依市作為2016年中國大陸人均生產總值最高的地級市之一，其農業現代化水平始終在新疆各地州市中位于最高等級，其次是烏魯木齊、塔城、吐魯番、喀什、巴州、昌吉州、伊犁州、和田、博州、哈密、阿克蘇、阿勒泰、克州（圖2）；第三，從空間層面來看，其空間分異特征具有鮮明的地域差異性，總體上顯現“北高南低周邊較差”的空間格局（圖3，各區域內顏色越深代表農業現代化水平越高），并存在空間集聚特征。2006年各區域農業現代化的水平整體都處于滯后階段，尤其是南疆和周邊地區，雖然在2006—2016年各地州市整體有所提升，但是空間格局差異仍未打破。

圖2 新疆和各地州市農業現代化發展水平趨勢

圖3 2006、2011、2016年新疆各地州市農業現代化發展水平空間分異圖

4 結論與建議

實證結果表明，金融機構服務人員數和財政支農支出額對農業現代化發展水平呈正向影響，尤其是財政支農支出是提升農業現代化發展水平的主要因素之一。農村固定資產投資額和農業人口人均存款額對于農業現代化發展水平呈負向影響。基于此，提出以下對策建議：

（1）實現城鄉一體化，以自身農業特色為主打吸引金融供給。在新疆農業現代化發展過程中，提供金融服務的金融機構并不僅限于農村地區，更多的是需要迎合中央要求，實現城鄉一體化，打破城鄉資源壁壘，促進技術、人才和服務在城鄉之間雙向流動的趨勢，通過引進技術人才樹立新疆農業特色化品牌，將農業品牌從種植到銷售等流程都規范管理，吸引金融機構農業產品的金融服務欲望，不能僅僅依靠政府補貼和優惠政策，要提升自身優勢和競爭力來集聚金融服務。

（2）提高存儲效率和信貸產品創新。為了更好地服務新疆農業現代化發展，要發揮目前各類金融機構等新型金融機構的增量作用，如村鎮銀行、各類股份制銀行以及政策性銀行。要積極動員各大金融機構，提高儲蓄動員效率和儲蓄投資轉化效率，這就要求金融機構開發新型金融產品、創新金融服務,能夠主動適應農業經濟多元化需求；建立健全農業信用制度和防控體系，加大中長期信貸資金的投入力度，鼓勵小額信貸和新型信貸模式的發展、擔保方式以及投融資產品的創新。

（3）集聚閑散資金，減輕財政壓力。通過政策性引導和扶持措施，加強農業市場的“造血功能”，減少農業資金的“流出”，為新疆農業現代化發展過程中提供堅實的資金基礎。鼓勵城鄉的農業龍頭企業和金融機構發行相關債券和股票來進行融資，在此基礎上形成支持農業現代化發展的民間金融服務機構，聚集城鄉居民的一些閑散資金投入到農業現代化發展過程中，來減輕政府緊張的財政壓力。

（4）打破金融服務壁壘，實現農業信息化。隨著農業新型規模經營和新型城鎮化建設，各類信息服務類金融資源在農村地區逐漸蔓延，但是農村地區對信息化產品的接受能力較差。如何加快信息化基礎建設，一方面要提升農村地區的硬件條件和金融機構互聯網平臺建設和開發，另一方面要大力培訓農民信息化知識水平和金融服務平臺的使用度。