綠色金融改革創(chuàng)新的湖州模式

文 湖州市金融辦

作為首批國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)之一，湖州市按照試驗區(qū)建設方案明確的各項目標任務，踐行綠色理念，構建綠色金融，推動綠色發(fā)展，取得了階段性成效。

綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經濟活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。自2017年6月23日成功獲批首批國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)以來，湖州市不斷開拓進取，積極探索綠色金融改革創(chuàng)新的地方實踐。

試驗區(qū)建設：敢于創(chuàng)新 善作善成

湖州市按照試驗區(qū)建設方案明確的各項目標任務，踐行綠色理念，構建綠色金融，推動綠色發(fā)展，取得了階段性成效。

試點工作機制率先落地

編制全國首個綠色金融發(fā)展五年規(guī)劃，出臺試驗區(qū)建設實施方案，建立考核體系和績效評價體系，明確了綠色金融改革創(chuàng)新的路線圖、時間表和任務書。打出了綠色金融政策“組合拳”，每年投入財政資金10億元人民幣，將綠色信貸業(yè)績納入MPA考核（宏觀審慎評估體系），建立綠色銀行監(jiān)管政策，合力推進綠色金融改革創(chuàng)新。

組織機構建設加快破局

實施綠色金融機構試點，創(chuàng)新構建綠色專營模式，全市綠色金融事業(yè)部、綠色專營支行等專營機構達到16家。其中，南潯農業(yè)商業(yè)銀行成立了全國首家持牌綠色專營支行，安吉農業(yè)商業(yè)銀行設立了全國農業(yè)商業(yè)銀行系統(tǒng)首家綠色金融事業(yè)部，湖州銀行正在創(chuàng)建境內第3家赤道銀行，并成為中英首批10家開展環(huán)境信息披露試點的金融機構之一。

制度標準體系先行探索

在全國尚未有統(tǒng)一的綠色金融標準的情況下，積極探索地方性綠色金融制度建設，夯實綠色金融改革創(chuàng)新基礎，精準識別“綠”與“非綠”，引導金融資源向綠色產業(yè)和綠色經濟傾斜。目前，在全國范圍內率先建立了綠色融資企業(yè)評價規(guī)范、綠色融資項目評價規(guī)范、綠色銀行評價規(guī)范、銀行業(yè)綠色金融專營機構建設規(guī)范、美麗鄉(xiāng)村建設綠色貸款實施規(guī)范、環(huán)境污染責任險風險評估技術規(guī)范等6項創(chuàng)新性制度和標準。

綠色金改紅利持續(xù)釋放

2018年全市銀行存貸款余額同比分別增長13.5%和18.4%，均居浙江省第二位；綠色信貸余額同比增長23.3%；制造業(yè)貸款余額同比增長11.7%，首次扭轉了連續(xù)五年負增長的局面。在綠色金融的有力支撐下，2018年全市地區(qū)生產總值增長8.1%，綠色發(fā)展指數(shù)為80.16，均居浙江省第二位。

綠色金改影響力不斷擴大

湖州市綠色金融改革創(chuàng)新工作得到了國家部委、行業(yè)組織和總部金融機構的高度關注和充分肯定。全國綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設一周年現(xiàn)場會、全國銀行業(yè)綠色金融現(xiàn)場交流會、綠色金融國際領導力研討會先后在湖州召開。2018年9月，湖州市綠色金融改革工作被中央財辦確定為踐行習近平新時代中國特色社會主義經濟思想典型調研點；11月，新華社、復旦大學聯(lián)合發(fā)布了《長三角“40+1”城市群綠色金融發(fā)展競爭力研究》報告，湖州綜合評分位列第一。

金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)向好

2018年末，全市銀行機構25.91%的貸款增量來自綠色信貸，綠色金融成為商業(yè)銀行新的業(yè)務增長點。在綠色金融的有力引導下，金融風險得到有效管控，金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)向好，金融業(yè)運行總體穩(wěn)健。2018年末，全市不良貸款率0.72%，信貸資產質量居全省第二位，其中綠色信貸不良率0.04%。

綠色金改重點工作：至微至顯 善謀善為

根據(jù)市委市政府提出的試驗區(qū)建設“既要面子也要里子，既要牌子也要方子”的要求，扎實推進綠色金融改革創(chuàng)新工作。

科學謀劃改革試點路徑

高標準、清單制編制試驗區(qū)建設方案、推進機制和重點任務，科學謀劃綠色金改試驗區(qū)建設路徑。

一是明確試點任務。在編制綠色金融發(fā)展規(guī)劃的基礎上，制定出臺綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)實施方案、行動計劃和考核體系，明確了三個階段、五大目標、21項具體任務，并排出了政策、改革、任務、產品“四張清單”。

二是強化政策保障。打出財政、貨幣、監(jiān)管、司法等系列政策組合拳，創(chuàng)新建立差別化的綠色貸款貼息機制和綠色信用貸款風險補償機制，最大程度地發(fā)揮財政資金的激勵和撬動作用。建立再貸款貨幣政策工具支持綠色信貸專項機制和綠色信貸納入MPA考核機制，已發(fā)放支綠型再貸款10.5億元。制定服務保障試驗區(qū)建設18條司法意見，通過制度化管理、專業(yè)化審理、網絡化服務，為綠色金融改革創(chuàng)新提供司法保障。

三是構建共建格局。建立了試驗區(qū)首個綠色金融專家咨詢委，爭取清華大學金融與發(fā)展研究中心、銀河證券研究院等行業(yè)組織和高校院所專家的智力支持，開展綠色金融理論、模式等創(chuàng)新研究。爭取各金融機構在湖州探索綠色金融創(chuàng)新實踐，目前有7家金融機構將湖州分支機構作為本系統(tǒng)全國試點，20多家金融機構出臺了支持湖州試驗區(qū)建設的政策。

推動綠色金融與產業(yè)融合發(fā)展

立足綠色產業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和傳統(tǒng)產業(yè)轉型提升，不斷深化產融對接。

一是做大綠色信貸規(guī)模。推動各銀行機構積極向上爭取綠色金融試點和資源支持，保持資金投放合理增長，并引導銀行做大綠色信貸供給，支持綠色產業(yè)創(chuàng)新提升。2018年末，全市銀行貸款余額3886.2億元，綠色信貸余額達到829.52億元，占全部貸款比重的21.35%。

二是率先搭建綠色金融綜合服務平臺。以解決綠色金融信息不對稱問題為出發(fā)點，利用互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)技術，搭建了“綠貸通”銀企對接服務平臺，創(chuàng)新“信貸超市”和“銀行搶單”兩種模式，推動銀行主動上門服務、企業(yè)不跑少跑銀行，努力推動金融領域“最多跑一次”改革。建立綠色企業(yè)信息服務平臺，為銀行提供以“公共信用信息+綠色信息”為主要內容的企業(yè)綠色信息檔案查詢服務，有效破解銀企信息不對稱難題，實現(xiàn)“銀行最多查一次、企業(yè)信用全掌握”。截至目前，“綠貸通”平臺累計幫助7638家企業(yè)獲得銀行授信642億元。

三是助推產業(yè)轉型升級。出臺“中國制造2025”示范城市建設指導意見，推動金融機構優(yōu)化金融配置，調整信貸結構，全方位融入綠色制造、智能制造以及“4+3+N”綠色產業(yè)體系。推動金融機構全面執(zhí)行“環(huán)保一票否決”制，將資源配置與“能耗-”“污染-”有機結合，倒逼傳統(tǒng)產業(yè)改造提升，有序壓縮落后產能融資規(guī)模。2018年末，全市“兩高一剩”行業(yè)貸款比年初下降13.51%。

構建地方綠色金融制度規(guī)范

積極探索綠色認定、績效評價、監(jiān)管評級、信貸產品等地方綠色金融制度規(guī)范。

一是率先建立綠色融資企業(yè)（項目）識別體系。探索建立全國首個地方性綠色融資企業(yè)（項目）認定評價方法體系，開發(fā)綠色融資企業(yè)（項目）認定評價IT系統(tǒng)。綠色認定評價信息系統(tǒng)上線以來，已對344家企業(yè)進行綠色認定評價，其中初步認定為綠色的有230家企業(yè)。

二是構建綠色銀行監(jiān)管評價體系。構建全國首個地方性“綠色銀行”監(jiān)管評價體系，強化綠色監(jiān)管的監(jiān)督執(zhí)行，從組織管理、機制管理、流程管理、經營目標等四方面評估考量銀行機構的綠色化程度，并建立涵蓋“重點綠色領域、綠色風險、綠色信貸、綠色運營”四個維度共308個指標的監(jiān)測體系，定期評估銀行機構對重點綠色產業(yè)的支持力度、環(huán)境風險情況和綠色經營目標完成進度。

三是構建綠色信貸業(yè)績評估體系。突出“機制建設”和“財務表現(xiàn)”兩個核心，建立綠色信貸業(yè)績評估的指標體系、評分標準、評估流程及評估質量保障體系，精準量化金融機構綠色發(fā)展水平，精準檢索單個機構和整個系統(tǒng)的薄弱環(huán)節(jié)，為MPA等相關激勵約束機制的落地實施提供客觀依據(jù)。

加快組織機構體系建設

以金融機構、上市公司等為主體，全力推進綠色金融改革創(chuàng)新各項試點。

一是著力培育綠色專營機構。在制定綠色銀行評級辦法、綠色專營機制評價標準的基礎上，探索創(chuàng)新綠色專營模式和“六單”綠色信貸管理模式。如在農業(yè)銀行總行的支持下，農業(yè)銀行湖州分行成為農業(yè)銀行系統(tǒng)綠色金融試點機構，并突破性地新設立了一級部門綠色金融事業(yè)部。目前，全市綠色專營機構16家，其中綠色專營支行8家。

二是加快培育綠色企業(yè)上市。開展企業(yè)上市和并購重組“五年倍增”行動，圍繞“4+3+N”綠色產業(yè)體系，實施企業(yè)股改培育、企業(yè)上市倍增、并購重組提速、上市公司產業(yè)引領四大計劃，著力推動綠色企業(yè)上市。2018年，新增綠色上市公司2家，新增上市公司數(shù)量居浙江省第三位。

武漢之外，泛海同期的其他地產項目也有相似的處境。2017年年報顯示，截至2017年12月31日，泛海控股旗下武漢CBD、北京泛海國際居住區(qū)二期、沈陽泛海國際居住區(qū)、美國索諾馬項目、美國紐約南街80號項目、美國夏威夷KoOlina1#地項目、美國夏威夷KoOlina2#地項目和美國夏威夷西區(qū)項目都仍有大面積土地尚未開發(fā)，仍需大規(guī)模的資金投入。

三是積極培育綠色金融市場主體。全力打造以太湖綠色金融小鎮(zhèn)為龍頭的新金融集聚平臺，積極培育基金投資、融資租賃、金融科技等綠色金融新業(yè)態(tài)。目前銀河金控、中證報價系統(tǒng)、中國白銀、匯智國際金融等一批業(yè)內龍頭企業(yè)已落戶太湖綠色金融小鎮(zhèn)。2018年末，全市各類金融新業(yè)態(tài)累計達2404家，管理資本4180億元。

深化產品服務方式創(chuàng)新

圍繞綠色金融領域先行先試的要求，堅持市場化思維，立足可持續(xù)發(fā)展，努力構建以綠色金融產品服務創(chuàng)新承載試驗區(qū)建設的商業(yè)模式。

一是積極深化綠色信貸創(chuàng)新。推動全市銀行機構加快綠色信貸產品和服務創(chuàng)新，編制綠色信貸產品清單，全市35家銀行機構共開發(fā)綠色金融創(chuàng)新產品114只。比如，湖州銀行推出“園區(qū)貸”產品，為吳興區(qū)砂洗城園區(qū)建設和園內企業(yè)生產經營提供貸款，不僅幫助園區(qū)實現(xiàn)了統(tǒng)一供能和污染排放處理，也促進了傳統(tǒng)小微企業(yè)入園集聚和轉型發(fā)展。據(jù)測算，小微企業(yè)入園前后對比，每年可減少污水排放100萬噸、節(jié)電1300萬千瓦時、減少沙塵排放12.6萬噸。

二是大力推進綠色債券融資。依托全國首個自然資源資產負債表，鼓勵各類市場主體發(fā)行綠色債券和開展綠色資產證券化，3家地方銀行的綠色金融債獲批發(fā)行，是八個試驗區(qū)中綠色金融債發(fā)行最多的。另外還新發(fā)行債券31只，募集資金190.4億元。

三是著力推動綠色基金投放。圍繞扶持綠色產業(yè)，以“產業(yè)集團投資、湖州銀行貸款”的方式，建立15億元綠色投貸聯(lián)動專項資金，累計投放企業(yè)58家，投放金額5.15億元；設立42只綠色產業(yè)基金，基金總規(guī)模304億元，支持綠色項目75個。

四是不斷拓展綠色保險試點。環(huán)境污染責任險率先全面推開，8個重點行業(yè)、174家企業(yè)環(huán)境污染責任險實現(xiàn)了100%覆蓋，通過保險承保前的環(huán)境風險體檢，共查補風險隱患1800個。內河船舶油污損害責任保險破題啟動。此外，還探索推出了蘆筍價格指數(shù)保險、白茶低溫氣象指數(shù)保險、蠶繭目標價格保險、楊梅采摘期降雨指數(shù)保險等綠色保險產品。

全力優(yōu)化綠色金融發(fā)展生態(tài)環(huán)境

一是全力防范化解不良風險。推動銀行機構加快不良貸款處置，嚴格落實授信聯(lián)合管控要求，防范化解不良貸款風險。2018年末全市銀行機構不良貸款余額、不良貸款率、關注貸款率呈現(xiàn)“三個下降”。

二是全力阻斷企業(yè)“兩鏈”風險。落實困難企業(yè)分類幫扶機制，在杜絕企業(yè)惡意逃廢債行為的基礎上，督促銀行嚴格落實不抽貸、不壓貸、不貿然提起訴訟、不簡單平移債務等“四不”要求，拆解擔保鏈、處置案中案，盡全力阻斷“兩鏈”風險向外圍傳導蔓延。同時，深化企業(yè)授信總額聯(lián)合管理試點，依托政策性融資擔保和風險補償機制，逐步降低企業(yè)互保貸款比重。

三是全力防范金融風險。扎實推進“天羅地網”系統(tǒng)建設，將地方金融風險排查納入網格化管理，通過線上大數(shù)據(jù)監(jiān)測，線下網格化排查，強化金融風險監(jiān)測、排查分析和防范處置，建立監(jiān)督到位、防控有效的風險管理體系，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險的底線。

未來方向：著力“下好五個功夫”

我們將堅定不移地以習近平新時代中國特色社會主義經濟思想為指導，對照中國人民銀行總行等國家部委批復的試驗區(qū)建設任務，砥礪前行，真抓實干，奮力譜寫綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設的湖州篇章。

在助推綠色發(fā)展上下功夫

保持綠色融資規(guī)模合理較快增長，積極探索綠色市政債、綠色企業(yè)債、綠色資產證券化、綠色銀團貸款等融資方式，全力保障重點領域、重點工作、重點工程的金融支持。扎實推進綠色金融與普惠金融結合，全面實施金融支持鄉(xiāng)村振興五年規(guī)劃，助力美麗鄉(xiāng)村建設。

在創(chuàng)新體制機制上下功夫

創(chuàng)新“金融+”的制度安排，搭建綠色金融綜合服務平臺，推動綠色金融與生態(tài)文明建設、環(huán)境污染防治、綠色智造發(fā)展等融合聯(lián)動。爭取獲批綠色金融支持綠色建筑試點，加快建立健全排污權、用能權等綠色資源交易機制，通過金融賦能，實現(xiàn)綠色資源價值化，促進區(qū)域綠色發(fā)展。

在標準體系建設上下功夫

深入實施綠色金融標準體系建設三年行動計劃，加快綠色認定、評價、統(tǒng)計等標準建設，在綠色金融發(fā)展指數(shù)、赤道原則地方銀行標準、中小銀行環(huán)境信息披露標準、農業(yè)商業(yè)銀行綠色普惠信貸規(guī)范、環(huán)境污染責任險產品等方面開展標準化建設。推動“美麗鄉(xiāng)村貸”“無還本續(xù)貸”等金融產品標準化，努力形成既有地方特色又有可復制可借鑒價值的綠色金融標準體系。

在創(chuàng)新產品服務上下功夫

鼓勵銀行機構加快綠色信貸產品創(chuàng)新，積極探索綠色信貸管理、績效評價、環(huán)境壓力測試等制度創(chuàng)新。大力發(fā)展綠色保險，加快推進船舶油污損害責任保險試點，在科技創(chuàng)新、安全生產、食品安全、工程建設、社會管理等領域創(chuàng)新深化政保合作。

在優(yōu)化商業(yè)模式上下功夫

加快構建政府適度激勵、金融機構科學定價、融資主體獲得感強的商業(yè)模式。深入開展環(huán)境效益測評，推動完善利率定價機制，積極探索外部效應貨幣化的實現(xiàn)路徑。強化綠色金融風險防范，確保綠色金融的規(guī)模增長、質量保障與效益提升相統(tǒng)一。