防控移動支付的洗錢風險

莫開偉

隨著互聯網金融的飛速發展，各種第三方電子支付平臺如微信支付近年來應用愈加廣泛。然而微信支付在提供快捷高效的服務同時，也存在著監管法規缺失、財產安全保護不足等風險，并暴露出不少漏洞：比如一些社交媒體上隱藏著不少高價收購、售賣微信號的帖文，有商家自稱手中有數百個微信號，分為新號、老號、半實名和實名綁定銀行卡、支付軟件等不同類型，單價58元至500元不等。近日武漢警方就偵破了這樣一個微信號地下交易市場。

微信不僅僅是一個聊天軟件，還衍生出支付和金融理財等功能，具備較強的金融屬性。而目前部分第三方支付平臺存在賬戶未實名注冊、管理不規范等問題，致使一些賬號可以在網絡上直接買賣，部分平臺淪為電信詐騙團伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。

移動支付已成為中國面向世界的一張名片，但整個第三方支付行業終究是個新產業，如何防控其可能面臨的風險呢？

首先，第三方支付的風險防控需要央行的監管與指導，制定專門的金融技術行業或國家標準。暢通金融消費者咨詢投訴受理渠道，完善投訴處理機制。建立支付機構工作評估體系和監督檢查機制。開展金融消費者教育，提高金融消費者風險意識和自我保護能力。有力的監管必會鞭策第三方支付朝著健康方向發展。

其次，需要制定第三方機構支付相關法律，通過對非金融機構的法律地位、支付平臺的安全性、真實性及電子簽名管理等方面進行規定，從而預防第三方支付洗錢行為的發生，并為網絡洗錢犯罪行為進行有效的事前預防和事后處罰提供法律依據。實行客戶身份證明鑒別制。制定出統一的客戶身份證明鑒定，從而有利于監控洗錢行為及犯罪行為事后的責任追究。建立對大額交易、可疑交易的報告制度。洗錢犯罪分子利用第三方支付洗錢，必須要經過網上銀行等互聯網工具進行很復雜的交易，并且要頻繁地訪問其賬戶所在的數據庫系統，這就為有關金融機構通過一定手段進行監控，并為打擊網絡洗錢犯罪提供預警措施。

再次，良好的支付環境也需要消費者共同營造，需要我們不斷提升權責意識和風險意識，以合法合理、理性有序的態度參與金融活動。自覺意識到“自享收益”同時也要“自擔風險”。提高日常金融活動的警覺性，自覺遠離和抑制非法金融業務活動。

最后，推動建設一個可持續發展、健康、共贏的支付安全新生態，最主要的是要靠第三方支付機構本身。在網絡環境變化日新月異下，作為提供支付服務的第三方支付機構，要不斷在支付系統的風險控制上加大研發力度，在商戶審核上嚴格準入。在業務創新和防范風險之間尋找平衡點。▲（作者是中國地方金融研究院研究員）