大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展策略淺析

杜悅

大數(shù)據(jù)時代下，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為人們生產(chǎn)生活中的重要要素，人們利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等高科技技術對各種數(shù)據(jù)進行整理、分析、總結，從而發(fā)掘出更加有用的信息，將它應用到行業(yè)的發(fā)展中來。在保險行業(yè)，通過互聯(lián)網(wǎng)的應用，能夠準確的找準保險所需人群，將保險的單一化營銷方式轉化為多樣化形式，成就了互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展。從互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展現(xiàn)狀來看，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展還有著很大的空間，需要對其以后的發(fā)展策略做出探討。

近日某記者專訪了遼寧坤泰保險經(jīng)紀有限公司執(zhí)行董事杜悅。作為2009年就進入保險中介領域的杜悅，對行業(yè)趨勢洞察頗深，對大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展有獨到見解。

記者：面對當下互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險具有什么樣的特點。

杜悅：

1.行業(yè)發(fā)展優(yōu)化的必然

相對于銷售式的互聯(lián)網(wǎng)保險，我更希望把互聯(lián)網(wǎng)保險作為一種普惠式的保險行業(yè)電子商務，如果我們將互聯(lián)網(wǎng)保險中互聯(lián)網(wǎng)與保險的內(nèi)涵意義組合在一起，就可以得一個大體的保險中介網(wǎng)絡化發(fā)展之路。

互聯(lián)網(wǎng)的內(nèi)涵意義其實是打破原有線下空間與時間的壁壘，讓使用多方得到更便捷的服務，但是其基礎支撐點是使用多方對于本身產(chǎn)品的熟悉性及認知度，而保險就是為客戶提供財務上的風險規(guī)劃，使用戶不會由于未知不可抗拒的風險而遭受財務上的癱瘓。

二者本身的關系就是互聯(lián)網(wǎng)是保險行業(yè)發(fā)展過程中的有效提升支持，為被保險人及保險人提供更便捷、更精準的服務，在優(yōu)化客戶體驗的同時減少保險關系中各方的時間成本及運營成本。

2.保險服務的規(guī)范化

傳統(tǒng)的保險業(yè)務，在營銷方面，由于雙方信息的不對稱導致時有銷售誤導、后續(xù)服務體驗等多種問題產(chǎn)生，一些問題甚至會嚴重影響保險行業(yè)的信任度及口碑，對此，我們每個從業(yè)者都是十分痛心，那這種問題的產(chǎn)生根本就是保險的社會透明化，而互聯(lián)網(wǎng)保險在監(jiān)管部門的積極政策監(jiān)督和治理下，對于銷售與服務的透明度及可追溯完整性都是有質(zhì)的飛越，相信行業(yè)在區(qū)塊鏈應用取得突破后，給整個行業(yè)帶來的積極變化將更加突出。

3.雙方之間溝通方式更加多樣化

大數(shù)據(jù)時代下，互聯(lián)網(wǎng)保險在溝通方式上更加多樣化，網(wǎng)絡聊天工具、郵件、電話等都可以為客戶提供高效的關于保險內(nèi)容的相關信息，避免了傳統(tǒng)保險業(yè)務方面看顧人情的現(xiàn)象發(fā)生。現(xiàn)在保險的客群已經(jīng)發(fā)生了變化，他們的年齡開始向90后轉變，年輕的自主能動性很高，更加相信人機對話的模式。

記者：大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展模式如何。

杜悅：

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)保險因其方便快捷以及其產(chǎn)品種類的豐富發(fā)展迅速，保險行業(yè)業(yè)務高速增長。大數(shù)據(jù)時代下的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務模式主要有三種：

第一種，直銷模式。

保險機構在取得互聯(lián)網(wǎng)保險相關資質(zhì)之后，將保險商品直接在自己經(jīng)營的網(wǎng)站上面向客戶銷售的模式，此模式主要以簡單產(chǎn)品為主。

第二種，業(yè)務工具模式。

保險機構為旗下業(yè)務人員制作保險銷售、業(yè)務管理、客戶管理等實用工具，移動電子商務化使用，配有日常銷售產(chǎn)品，給業(yè)務員創(chuàng)造更便捷的業(yè)務提升及簽約支持。

第三種，場景化帶入模式。

這種模式相信大家都不陌生，例如淘寶退貨險、攜程退房險、飛機延誤險等等，其實此類場景化產(chǎn)品并非互聯(lián)網(wǎng)獨創(chuàng)，以前在機場銷售的航意險、旅行社的旅行險等等，其實都是場景化的保險。

記著：大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀如何。

杜悅：

其實我們早已進入大數(shù)據(jù)時代，電商網(wǎng)站為用戶的推薦產(chǎn)品、基于用戶的使用周期及習慣贈送的平臺優(yōu)惠券、為VIP客戶群體量身定制的商品及服務，都是基于大數(shù)據(jù)而開發(fā)實現(xiàn)的。

在保險行業(yè)同樣如此，現(xiàn)在市場中不斷出現(xiàn)群體差異化的費率產(chǎn)品、AI輔助服務、特殊職業(yè)群體保障、可帶病投保產(chǎn)品、即時理賠辦理等，這些都是基于大數(shù)據(jù)計算而產(chǎn)生的突破傳統(tǒng)的產(chǎn)品，就像保險歷史上由火災、海上等財產(chǎn)保險突破到人身保險一樣，大數(shù)據(jù)的發(fā)展應用將會把保險行業(yè)帶入一個新時代。

記者：對于大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)保險的特點與現(xiàn)狀，您覺得互聯(lián)網(wǎng)保險的的發(fā)展策略是什么？

杜悅：

首先是隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，在監(jiān)管政策上會有更完善的監(jiān)督管理辦法出臺，保險與其他商品的差別不僅體現(xiàn)在對于客戶的個體，還包括社會層面的穩(wěn)定發(fā)展重要性，這是保險從業(yè)者的社會責任。

其次，保險并不是單獨的行業(yè)個體，保險是與各行業(yè)有著緊密的關聯(lián)性，我們可以從某些行業(yè)出臺的強制性政策可以看出，保險對于各行各業(yè)提供的保障支撐地位越來越強。

保險行業(yè)的發(fā)展就是社會對于商業(yè)保險認知的一個發(fā)展過程，互聯(lián)網(wǎng)保險的運營就是保險客戶的運營，客戶體驗是最基礎、最重要的一點，這種體驗要包含商品的針對性、保險服務的高效性、客服服務的及時性，我對互聯(lián)網(wǎng)保險的定位不是公司經(jīng)營的新的贏利點，而是保險服務的新的突破點，加之市場趨勢與政策的支持，這才是互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的最有力支撐。