鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下深度貧困地區(qū)金融推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型的路徑思考

李平輝

（中國(guó)人民銀行怒江州中心支行，云南 怒江 673299）

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出要加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營(yíng)體系，走出一條產(chǎn)出高效、產(chǎn)品安全、資源節(jié)約、環(huán)境友好的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路。作為深度貧困地區(qū)，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展中較為突出的問題就是農(nóng)村金融供需矛盾突出，農(nóng)村金融創(chuàng)新能力不強(qiáng)，金融配套服務(wù)不足。對(duì)此，本文以深度貧困地區(qū)怒江州為例，對(duì)當(dāng)前農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查，剖析金融在支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展中存在的問題，并就金融如何創(chuàng)新方式服務(wù)于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型提出有關(guān)建議。

一、怒江州農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展現(xiàn)狀

怒江州全州轄4縣（市）、下設(shè)29個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、255個(gè)村委會(huì)，17個(gè)社區(qū)，總?cè)丝?4.4萬人，其中：鄉(xiāng)村總戶數(shù)13.19萬戶，農(nóng)業(yè)人口47.5萬人，農(nóng)村勞動(dòng)力29.7萬人。怒江州具備得天獨(dú)厚的生態(tài)優(yōu)勢(shì)，水源優(yōu)質(zhì)、土壤無污染、雨量充沛。有草果、云黃連、重樓等優(yōu)質(zhì)中藥材，核桃、漆樹等高端生態(tài)木本油料，高黎貢山豬、獨(dú)龍牛等特色畜禽品種資源，竹葉菜、貢山白山藥、老姆登茶等農(nóng)作物優(yōu)良品種，黑松露、羊肚菌等野生菌類，這對(duì)發(fā)展怒江特色生態(tài)農(nóng)業(yè)有著不可估量的作用。但由于特殊的自然稟賦和區(qū)位條件，怒江農(nóng)業(yè)發(fā)展有其自身的特殊性。總體來看，怒江農(nóng)業(yè)仍然是一個(gè)十分弱勢(shì)的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村整體發(fā)展水平還很低，制約農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的一些深層次問題還沒有從根本上解決，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾仍然突出。

2017年，全州農(nóng)作物總播面積149.16萬畝，其中：糧食播種111.4萬畝，經(jīng)濟(jì)作物37.76萬畝。實(shí)現(xiàn)糧食總產(chǎn)18.54萬噸，人均有糧421千克；全年蔬菜播種15萬畝，產(chǎn)量10.5萬；水果種植面積4.86萬畝，年產(chǎn)量0.73萬噸，產(chǎn)值3590萬元；漁業(yè)養(yǎng)殖面積1062畝，水產(chǎn)品產(chǎn)量1060噸。農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)達(dá)650戶（包含個(gè)體戶)，從業(yè)人員5486人，完成現(xiàn)價(jià)總產(chǎn)值57700萬元，營(yíng)業(yè)收入58100萬元，利潤(rùn)9900萬元。龍頭企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社組織發(fā)展不斷壯大，成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的重要力量。目前，怒江州已培育出有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和輻射帶動(dòng)作用的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)60家，其中：省級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)10家；州級(jí)龍頭企業(yè)50家，從業(yè)人員1372人，實(shí)現(xiàn)總產(chǎn)值達(dá)53800萬元，營(yíng)業(yè)收入46400萬元，帶動(dòng)農(nóng)戶達(dá)3.36萬戶增收9613萬元。各類農(nóng)民專業(yè)合作社組織1200余個(gè)，涉及種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)和服務(wù)業(yè)等行業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)戶6700余戶。2017年，農(nóng)民家庭總收入306300萬元，農(nóng)村居民可支配收入5871元。農(nóng)牧漁業(yè)總產(chǎn)值337000萬元。農(nóng)牧漁業(yè)增加值216200萬元。2017年累計(jì)通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧工作，解決了2.42萬戶8.54萬人農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)增收保障困難的問題。

二、金融支持怒江州農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的做法

近年來，隨著統(tǒng)籌城鄉(xiāng)建設(shè)的推進(jìn)和農(nóng)村金融體制改革的深化，金融機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”的信貸投入不斷加大，金融服務(wù)明顯改善，有力地支持了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

(一)信貸政策引導(dǎo)到位，推動(dòng)金融資源向“三農(nóng)”聚焦

怒江州圍繞特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展規(guī)劃，持續(xù)加大涉農(nóng)信貸投入，對(duì)特色種植業(yè)、特色養(yǎng)殖業(yè)、特色林業(yè)等涉農(nóng)項(xiàng)目給予資金支持。從貸款投放量來看，截至2018年6月末，怒江州涉農(nóng)貸款余額為832,171萬元，同比增長(zhǎng)20.01%，占各項(xiàng)貸款的比重為58.62%。其中，農(nóng)林牧副漁業(yè)貸款余額為94,852萬元，同比增長(zhǎng)13.6%，占各項(xiàng)貸款的比重為6.68%；農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額318,047萬元，同比增長(zhǎng)38%，占各項(xiàng)貸款的比重為22.41%；農(nóng)戶貸款余額165,761萬元，同比增長(zhǎng)16.56%，占各項(xiàng)貸款的比重為11.68%，且農(nóng)戶貸款一直保持15%以上的增速；林權(quán)抵押貸款余額2,203萬元，同比下降1.03%，占各項(xiàng)貸款的比重為0.17%。從貸款主體看，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體精準(zhǔn)扶貧貸款7,320萬元，占各項(xiàng)貸款的比重為0.52%。其中，家庭農(nóng)場(chǎng)及農(nóng)業(yè)專業(yè)大戶貸款3,670萬元，農(nóng)民專業(yè)合作社貸款300萬元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款3,350萬元。

表1:2013—2018年6月怒江州涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)情況 單位：萬元/%

（二）基礎(chǔ)金融服務(wù)到位，提升金融服務(wù)效率

一是建成惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)428個(gè)，實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)支付服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)行政村全覆蓋，并完成126個(gè)惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)升級(jí)工作，惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)除具有取款、繳款功能外，還附加了貸前審查、貸后管理、金融知識(shí)普及等功能。二是搭建農(nóng)戶信用信息采集和評(píng)價(jià)系統(tǒng)，全面采集農(nóng)戶家庭、資產(chǎn)、負(fù)債、信貸、經(jīng)營(yíng)等信息進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。截至2018年6月末，全州信農(nóng)戶48975戶，占全州農(nóng)戶總數(shù)的90%，已向7767戶農(nóng)戶發(fā)放信用貸款61100萬元，占授信總額的56%。

（三）創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品，支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展

一是為盤活農(nóng)村資產(chǎn)資源，暢通農(nóng)村融資渠道，著力推進(jìn)林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和住房財(cái)產(chǎn)權(quán)“三權(quán)三證”貸款。截至2018年6月，全州林權(quán)抵押貸款余額2203.27萬元，其中，農(nóng)戶林權(quán)抵押貸款余額為1003.27萬元。同時(shí)，共發(fā)放農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款700萬元，農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)抵押貸款2677萬元。二是積極發(fā)展農(nóng)村地區(qū)綠色金融，圍繞綠色能源、資源再生利用、綠色食品生產(chǎn)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、觀光休閑產(chǎn)業(yè)等開展金融創(chuàng)新，引導(dǎo)金融資源向低碳、環(huán)保、綠色可循環(huán)領(lǐng)域傾斜。目前轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極通過“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶+綠色產(chǎn)業(yè)+金融”等扶貧模式，將金融服務(wù)延伸到轄內(nèi)美麗鄉(xiāng)村、生態(tài)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)示范基地建設(shè)等綠色產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需求端。如，農(nóng)行、農(nóng)信社通過“農(nóng)家樂”旅游扶貧貸款、扶貧小額信貸等產(chǎn)品以及鄉(xiāng)村民族風(fēng)情旅游創(chuàng)客培訓(xùn)向“中國(guó)最美村寨”福貢縣老姆登旅游村寨發(fā)展特色生態(tài)茶園、農(nóng)家樂休閑、怒族非遺文化一體生態(tài)旅游業(yè)提供融資融智支持。三是創(chuàng)新貨幣政策的工具運(yùn)用。如瀘水中成村鎮(zhèn)銀行實(shí)施扶貧再貸款“項(xiàng)目倒推”新模式，對(duì)符合金融精準(zhǔn)扶貧要求的項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)挖掘，儲(chǔ)備項(xiàng)目達(dá)到一定金額后向人民銀行申請(qǐng)相應(yīng)金額的扶貧再貸款，這種創(chuàng)新模式，有力促進(jìn)了金融資源向重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域集聚。此外，在充分運(yùn)用扶貧再貸款的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新貸款發(fā)放模式，如采用“扶貧再貸款+最高限額循環(huán)貸款+企業(yè)流動(dòng)性貸款”、“扶貧再貸款+最高限額循環(huán)貸款+個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款”、“扶貧再貸款+高原特色農(nóng)業(yè)貸款”等方式進(jìn)行貸款發(fā)放，形成產(chǎn)業(yè)互動(dòng)、金融助推、企農(nóng)互動(dòng)的金融精準(zhǔn)扶貧新格局。四是創(chuàng)新農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至6月末怒江州主要開辦的農(nóng)村金融產(chǎn)品包括“貸免扶補(bǔ)”創(chuàng)業(yè)貸款、小額扶貧貼息貸款、最高余額循環(huán)貸款、紅色信貸、惠民貸款共計(jì)17種，貸款余額19億元，受益農(nóng)戶3萬戶，受益企業(yè)204個(gè)。

調(diào)查1：瀘水中成村鎮(zhèn)銀行針對(duì)農(nóng)戶和小微企業(yè)普遍缺失抵押物和財(cái)務(wù)信息不健全的情況，開發(fā)了十款“惠農(nóng)時(shí)貸”信用產(chǎn)品，包括：草果、核桃、天麻、冬季蔬菜、高黎貢山豬、獨(dú)龍牛，黑山羊、食用菌、茶葉，貸款金額最高50萬元，在內(nèi)部流程上格式化，減少人為判斷因素，對(duì)符合條件的客戶受理以后，實(shí)行限時(shí)辦理，極大支持了規(guī)模養(yǎng)殖小微企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)。

調(diào)查2：郵儲(chǔ)銀行推出“惠農(nóng)易貸”的金融扶貧創(chuàng)新產(chǎn)品，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)36個(gè)月，免擔(dān)保（由政府提供一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金）、免抵押、基準(zhǔn)利率、政府全額貼息（傳統(tǒng)的扶貧貸款期限為1年，利率為基準(zhǔn)上浮20%，即7.2%，其中政府貼息5%，個(gè)人自付2.2%、擔(dān)保方式為聯(lián)保和保證方式）。而使用“惠農(nóng)易貸”的農(nóng)戶只需在規(guī)定還款期內(nèi)償還貸款本金，無需支付利息及其它任何費(fèi)用。僅2017年發(fā)放的惠農(nóng)易貸50戶、250萬，可使每戶農(nóng)戶當(dāng)年可增收8000-10000元。

三、怒江州金融推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型面臨的困難

（一）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體管理欠缺，產(chǎn)業(yè)化程度低，降低金融機(jī)構(gòu)的放貸“熱情”

以專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體尚處于發(fā)展初期，管理松散，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，且以龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社為代表的新型經(jīng)營(yíng)主體普遍存在“散小弱”、產(chǎn)業(yè)布局碎片化、零星化困境，產(chǎn)業(yè)發(fā)展方式簡(jiǎn)單粗放，產(chǎn)業(yè)鏈短，抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力低。農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)在品牌建設(shè)、規(guī)模化經(jīng)營(yíng)和營(yíng)銷體系建設(shè)等方面還有較大差距，產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)還沒有轉(zhuǎn)變成效益優(yōu)勢(shì)，缺少農(nóng)產(chǎn)品精深加工企業(yè)。怒江州多數(shù)種植大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型經(jīng)營(yíng)主體沒有建立完善的財(cái)務(wù)管理制度和科學(xué)的管理體制，企業(yè)信息不完善，大多無長(zhǎng)期產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確判斷其經(jīng)營(yíng)實(shí)力，這在很大程度上影響了涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的信貸投放。

（二）融資抵押擔(dān)保機(jī)制滯后，加劇金融風(fēng)險(xiǎn)，金融支農(nóng)作用弱化

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，土地經(jīng)營(yíng)集約化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化成為顯著特點(diǎn)。據(jù)調(diào)查，涉農(nóng)企業(yè)用地大多數(shù)是從農(nóng)戶手中流轉(zhuǎn)而來，在生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過程中，一些經(jīng)營(yíng)效益好、有市場(chǎng)發(fā)展前景的涉農(nóng)企業(yè)共同面臨著生產(chǎn)資金難以為繼、流動(dòng)資金缺口大的問題。一方面，由于土地流轉(zhuǎn)配套機(jī)制不健全，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)從價(jià)值評(píng)估、登記到處置變現(xiàn)難度都很大，使得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款發(fā)放較為謹(jǐn)慎，加上農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)制不健全，制約了金融支農(nóng)作用的發(fā)揮。另一方面，風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制較為滯后，形同虛設(shè)，這必將大大降低金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。目前，怒江州僅有一家融資擔(dān)保公司，無農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，轄內(nèi)四個(gè)縣均處于擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺失的狀況。該融資擔(dān)保公司注冊(cè)資本為3000萬元，因怒江州財(cái)政困難，公司成立后沒有追加注入過資金，從成立8年期間，公司只擔(dān)保了13戶下崗失業(yè)人員和20戶中小企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)貸款，該融資擔(dān)保公司在開展業(yè)務(wù)中要求申請(qǐng)企業(yè)提供反擔(dān)保，每年企業(yè)擔(dān)保申請(qǐng)成功率只在10%以下。如，自林權(quán)抵押貸款開辦以來，受普通農(nóng)戶對(duì)林權(quán)抵押貸款的有效性需求不足、本地專業(yè)林權(quán)資產(chǎn)評(píng)估擔(dān)保機(jī)構(gòu)較少、抵押林產(chǎn)處置變現(xiàn)存在難度、抵押林權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控難度大等多重因素影響，怒江州林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)量逐年下滑，截至6月末，該項(xiàng)貸款余額僅為2203.27萬元，占涉農(nóng)貸款比重僅為0.26%，不良貸款率0.49%。以農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押的貸款和以農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)所有權(quán)進(jìn)行抵押的貸款余額分別為700萬元和2677萬元，且貸款主體僅有農(nóng)信社一家涉農(nóng)機(jī)構(gòu)，未使用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，也未享受政府貼息。其中，農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款均來自農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，一年期（含一年）的貸款占比70%以上，獲得三年期以上的占比為零，其它如家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲得貸款率也為零。此外，農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)所有權(quán)抵押貸款期限也多為一年期以內(nèi)（含一年），不良貸款率達(dá)23.11%。

（三）普惠金融發(fā)展失衡，金融資源利用率不高，未能充分惠及廣大農(nóng)村地區(qū)

首先，從普惠金融的供給來看，普惠金融在農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)供給不足。主要有以下兩個(gè)原因：一是怒江州轄內(nèi)4縣（市）農(nóng)村地區(qū)，本應(yīng)服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)為主的農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)組織如村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等大部分設(shè)在縣（市）一級(jí)，除農(nóng)村信用社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)外，農(nóng)業(yè)銀行和郵儲(chǔ)銀行僅在部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，而其它大型國(guó)有銀行和股份制銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率在怒江的農(nóng)村地區(qū)幾乎為零，可以說，金融資源目前還真正難以惠及到廣大農(nóng)村地區(qū)。二是在怒江這樣的山區(qū)，道路設(shè)施極為落后，農(nóng)戶貸款發(fā)放和管理成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于企業(yè)和項(xiàng)目貸款，呆壞賬風(fēng)險(xiǎn)也隨之累積。據(jù)調(diào)查，怒江州涉農(nóng)機(jī)構(gòu)發(fā)放和管理扶貧貸款的平均成本約為7%，與目前實(shí)行的貸款基準(zhǔn)利率相比，經(jīng)營(yíng)扶貧信貸業(yè)務(wù)還要倒貼，如果再加上4%左右的調(diào)劑資金成本，虧損面更大。在控制成本收入比等硬性約束下，全州農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放扶貧貸款的積極性不高。其次，從普惠金融供給的產(chǎn)品和服務(wù)來看，金融產(chǎn)品和服務(wù)種類還難以滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的需求。從產(chǎn)品服務(wù)領(lǐng)域來看，怒江州目前為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品收購加工提供的信貸服務(wù)較多，但針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織、自建房等方面的信貸產(chǎn)品較少，同時(shí)在農(nóng)村地區(qū)主要還以傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)為主，缺乏中間業(yè)務(wù)新領(lǐng)域的拓展，缺少抵御農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害和農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，且國(guó)有大型銀行實(shí)行貸款產(chǎn)品審批機(jī)制，縣域機(jī)構(gòu)缺少自主授權(quán)，需要逐級(jí)上報(bào)，使得審批時(shí)間較長(zhǎng)，審批程序繁瑣。第三，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展中融資需求向多元化發(fā)展，現(xiàn)有的農(nóng)村金融融資產(chǎn)品無法完全滿足需要。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中，農(nóng)村信貸資金需求主體呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)，既有普通農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、種植和養(yǎng)殖大戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和其他涉農(nóng)企業(yè)，也有從事商品流通的個(gè)體戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織等。據(jù)了解，涉農(nóng)企業(yè)和種養(yǎng)大戶根據(jù)產(chǎn)業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)能力的不同，資金需求期限和金額各異，資金供求矛盾較為突出，財(cái)政貼息政策與信貸指引匹配度不足，貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不匹配。如扶貧小額信貸的貼息是根據(jù)年初的信貸規(guī)模確定，且只對(duì)第一年的貸款實(shí)行貼息優(yōu)惠，運(yùn)用扶貧再貸款放貸超規(guī)模現(xiàn)象以及規(guī)模計(jì)劃內(nèi)的貸款第二、三年無法獲得貼息，而多數(shù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的周期一般為三年以上。

四、路徑探索

鄉(xiāng)村振興的最終目標(biāo)，就是要不斷提高村民在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的參與度和受益面，徹底解決農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)民就業(yè)問題，確保群眾長(zhǎng)期穩(wěn)定增收、安居樂業(yè)。對(duì)于以怒江州為代表的深度貧困地區(qū)而言，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型，發(fā)展產(chǎn)業(yè)扶貧，牢固樹立新發(fā)展理念，以促進(jìn)農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效為核心，以推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，才能為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（一）加快農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)扶貧，構(gòu)筑高效特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系

一是堅(jiān)持政府引導(dǎo)，健全產(chǎn)業(yè)扶貧總體規(guī)劃。樹立產(chǎn)業(yè)發(fā)展的統(tǒng)籌思維，把扶貧產(chǎn)業(yè)納入到地區(qū)整體產(chǎn)業(yè)發(fā)展框架中，加強(qiáng)各產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相互協(xié)調(diào)和促進(jìn)，積極引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體明晰產(chǎn)權(quán)，建立科學(xué)高效的管理體制，使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)管理符合金融機(jī)構(gòu)的信貸準(zhǔn)入要求，重點(diǎn)扶持信譽(yù)較好、經(jīng)營(yíng)規(guī)范，經(jīng)營(yíng)效益較高的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，增強(qiáng)社會(huì)大眾對(duì)農(nóng)業(yè)規(guī)模化、集約化、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的信心。二是堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展。推動(dòng)農(nóng)業(yè)由增產(chǎn)導(dǎo)向轉(zhuǎn)向提質(zhì)導(dǎo)向。深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)綠色化、優(yōu)質(zhì)化、特色化、品牌化，調(diào)整優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力布局。三是堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。圍繞市場(chǎng)需求，發(fā)揮科技創(chuàng)新的支撐引領(lǐng)作用，加快體制機(jī)制、經(jīng)營(yíng)方式和商業(yè)模式創(chuàng)新，積極培育新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)等新動(dòng)能，提升農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量和效益。

（二）健全金融支持政策，加大信貸投入，助推農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化更快發(fā)展

各涉農(nóng)機(jī)構(gòu)要結(jié)合職能定位和業(yè)務(wù)范圍，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)的信貸支持，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)科技園區(qū)建設(shè)的資金扶持力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì)集聚發(fā)展，加快培育村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等小微農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，協(xié)同增強(qiáng)農(nóng)村金融供給能力。與此同時(shí)，對(duì)于像怒江州這樣的深度貧困的民族邊疆地區(qū)，在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該更多地考慮邊疆民族地區(qū)的產(chǎn)業(yè)特征和生產(chǎn)特征，瞄準(zhǔn)具有較大發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)扶持，做到支持邊疆民族地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和保障金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)兩者的統(tǒng)一。

（三）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，完善農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

一是盡快成立縣級(jí)政策性農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司，堅(jiān)持政策性、專注性的定位，為家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)等新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供信貸擔(dān)保服務(wù)，最大限度撬動(dòng)金融資本投入農(nóng)業(yè)、投入鄉(xiāng)村。二是建立并完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金及管理辦法。政府相關(guān)職能部門應(yīng)探索設(shè)立農(nóng)業(yè)專向風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，在擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償面的同時(shí)進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，降低損失比例，同時(shí)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的管理運(yùn)作，建立規(guī)范統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償流程、范圍與標(biāo)準(zhǔn)，在辦理補(bǔ)償過程中，切實(shí)簡(jiǎn)化報(bào)批手續(xù)，明確辦理時(shí)限，確保補(bǔ)償資金及時(shí)足額到位。三是根據(jù)本地的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)，不斷拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)象的覆蓋面，增加水果、蔬菜、小家禽和高效經(jīng)濟(jì)種養(yǎng)項(xiàng)目等符合農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方向的特色農(nóng)業(yè)的險(xiǎn)種，為農(nóng)業(yè)發(fā)展注入“定心丸”。