關于生源地貸款貸后管理的幾點思考與探索

摘 要：魯山縣位于河南省中西部，縣域面積2432平方公里，總人口94萬，是新十年秦巴山連片特困地區貧困縣。

關于生源地助學貸款，工作重點主要是兩個方面：一是貸得出去。國家的惠民政策要貫徹好，不能讓貧困學生因家庭經濟困難而失學；二是收得回來。這是助學貸款，不是無償救助，必須按期回收資金，不給國家和銀行造成經濟損失。

關鍵詞：生源地貸款；貸后管理；探索

2013年以來，我縣累計辦理生源地助學貸款10106人次，貸款金額1.16億元，實現了“不讓一個孩子因家庭經濟困難而失學”的目標。

隨著畢業學生的逐年增多，貸款回收工作任務將逐年加重。以魯山縣為例，預測2021年以后每年需要催收的貸款學生人數將超過10000人，每年的貸款回收資金額度將超過5000萬元。

一、貸后管理工作中可能存在的問題

（一）管理不到位，工作效能差。

首先是對管理方面不夠重視，認為僅僅盡到提醒義務就行了，沒有盡到將貸款回收的職責；有的單位則是人員配備不足，與日漸加重的貸款催收工作不匹配；有的催收貸款方式單一，比如僅僅利用電話催收。

（二）機制不健全，貸款回收難

經調查，以往助學貸款學生出現違約現象，主要有以下幾種表現：

1.信息不暢，無意違約。

有的學生畢業時會忘記了應該主動還款。部分學生會忘記自己的貸款金額、貸款次數、支付寶信息等還款常識。許多學生不知道還款流程及還款方式。

2.誠信度低，有意違約。

有的學生及家長缺乏誠信意識，有意不償還貸款。經調查，缺乏誠信意識的學生及家長僅占學生家長總數的3%。

3.就業困難，無奈違約。

據統計，我國大學生就業率僅為當年畢業生的84%，這就意味著16%的大學生一畢業就失業。生源地貸款學生都來自經濟困難家庭，若學生沒有工作崗位，共同借款人很難具有償還貸款的能力。這就造成學生的無奈違約現象。

二、生源地貸款貸后管理問題的對策

根據以上調研情況，魯山縣做了一些有益的探索與嘗試。

（一）加強貸款管理，提高工作效能

1.加強崗位培訓，強化工作職責

魯山縣加強對生源地貸款工作人員的培訓，根據回收效率高低，制定獎懲方案，摒棄“貸款回收是銀行的事，我僅僅盡到告知義務就行”的消極思想，樹立“我放貸款我來收，不讓政府擔風險”的責任意識，將貸款回收列為重要的崗位職責，與單位對個人的考核、評先評優掛鉤，成為工作人員必須主動完成的任務。

2.構建資助網絡，實現“一專三能”

魯山縣成立了以主管副縣長為組長的生源地貸款領導小組，建立了“縣、鄉、村”三級政府部門和教育系統的雙線聯動機制，加強生源地貸款的宣傳與回收力度。

魯山縣學生資助管中心設置貸款回收專員四名，專業研究貸后業務，做到“一專三能”：“一專”是專業從事貸款回收，“三能”是這些專業人員要提高技術水平，做到“能分析、能溝通、能落實”，專職人員為貸款回收提供有力保障。

魯山縣生源地貸款三級網絡，分層管理模式如下：

3.豐富回收手段，提高工作效能

魯山縣采取的貸款回收手段主要是：逐層分工，劃分責任，建立臺賬，業務包干。把握時間節點，周密安排日程，增加催收方式，實現“四個一批”： 提前還款催收一批（8月15日前），短信發送提醒一批（10月30日以前），還款通知送達一批（11月30日以前），個別家訪兜底一批（12月15日以前）。我縣在每年初就確定了全年的工作任務，提前準備，分節點進行催收。

（二）實行三方聯動，解決貸款回收難的問題

1.建立信息溝通平臺，多渠道發布貸款信息

構建單位、家庭和社會聯動機制，魯山縣建立生源地貸款qq群、微信群，開通了微信公眾號，及時通過各種渠道公布本年度應收貸款學生名單以及還款流程，保持與學生的溝通途徑暢通。

2.加強誠信勵志教育，入農戶宣講違約后果

同時，為了讓廣大群眾形成自覺還款的意識，魯山縣資助中心結合教育扶貧工作組“萬人大講堂”活動，走鄉鎮、進基層、入農村，發放自創的宣傳材料《魯山縣生源地貸款三“步”曲》、《魯山縣生源地貸款貸后問題解答》10萬份，大力宣講生源地貸款的流程，重點講解學生違約的不良后果，牢固樹立學生家庭成員的誠信意識。

3.發掘社會公益力量，提供雙向選擇交流

2017年暑假，魯山縣學生資助中心聯合5家社會公益企業，組織生源地貸款未就業學生招聘會，幫助貸款學生順利就業；聯合魯山縣職教中心對生源地貸款未就業學生進行免費的技能培訓，擴大就業渠道。

通過以上措施，我縣不但實現了連續四年貸款回收零逾期，還加大提前還款催收力度，累計提前還款532人，還款本息399.45萬元。魯山縣連續四年被河南省教育廳考核為優秀單位。2017年4月，《教育時報》以“四心服務讓貧困學子上學無憂”為題，整版刊登了魯山縣生源地貸款工作的先進做法。

作者簡介：趙紅霞，河南省魯山縣學生資助管理中心主任。