善林金融騙局崩盤涉案600多億元

善林金融是家什么公司

據悉，周伯云于2006年起涉足地產和建筑行業，先后創辦了佳倫地產和隆盛地產等公司，2008年進入金融業，在北京創立了高通盛融基金公司，后開始布局小額貸款公司等金融領域。公開資料顯示，善林金融是一家以線下財富管理為主營業務的財富管理公司，成立于2013年，注冊于上海自貿區，注冊資本12億元，其創始人周伯云為法定代表人，并擔任董事長，持股比例100%。公司做了什么：涉嫌巨額非法吸收公眾存款，在全國大開1000家線下門店，涉案金額600億元，或刷新此前e租寶實際吸儲500億元和錢寶網未兌還投資人300億元的詐騙記錄。

非法吸存套路

經警方調查，善林金融采用傳統門店推銷與互聯網營銷相結合的交易模式非法吸收公眾存款。

套路一： 2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未經批準的情況下，在全國開設1000余家線下門店，招聘員工并進行培訓后，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，支付員工高額工資和高額提成，大肆推銷債權轉讓理財產品。

套路二：以高額收益做誘餌，套住投資人。線下向社會不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈” “鑫季豐” “鑫年豐” “政信通”等債權轉讓理財產品，允諾年化收益5.4%至15%不等，利誘投資人；互聯網上開設“善林財富” “善林寶” “幸福錢莊” “廣群金融”等線上理財平臺，標榜數款標的收益率10%以上，推出5000元獎勵金等激勵老用戶帶新戶、高返利。

套路三：做足包裝宣傳（高調做公益、獲評多家機構獎項），在民眾中營造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者信任。

套路四：借新還舊。善林金融對外宣稱的投資項目并無盈利能力，通過借新還舊等方式償還前期投資人到期本息。

上海警方判定，善林金融系龐氏騙局，資金缺口難以為繼帶來崩盤，警方將全力追繳涉案贓款，并提醒投資人攜帶本人身份證復印件、合同復印件及投資、轉賬憑證等有關資料到本人戶籍地或者實際居住地公安機關經偵部門或派出所登記、報案，主動配合公安機關開展調查取證工作。

坑了不少投資人

曾經常將“積善成林”掛在嘴邊的周伯云被捕了，資金崩盤后的爛攤子，坑了多少投資人？

此次警方公示的三家涉案平臺，善林財富、善林寶、幸福錢莊（億寶貸）均已異常無交易，三家分別上線于2016年5月、2015年3月及2015年6月，記者從第三方觀察機構“網貸之家”獲悉，截至案發，善林財富待還余額201793.38萬元，待收投資人數41941人，待還借款人數66885人；善林寶待還余額19242.81萬元，待收投資人數2947人，待還借款人數4295人；幸福錢莊（億寶貸）待還余額51943.48萬元，待收投資人數12523人；待還借款人數18088人。

按一位資深互金業內人士解釋，待收，又稱貸款余額，待收投資人數，可理解為在平臺投資還未收回本金的用戶數；而待還余額不難理解，指的是網貸平臺的累計待還金額（含利息）或者累計待還本金（不含利息）。也就是說，僅僅善林金融旗下的3家線上問題平臺累計成交額125億余元，這之中，待還余額近30億元（不含利息），在平臺投了錢未收回的投資人約6萬名。

天眼查信息顯示，將注銷的公司統計在內，善林金融的分支機構多達658家，遍布一二線主要城市。這還不包括警方調查顯示的，善林金融在全國開設的1000余家線下門店。而善林金融的資金去向至今還被迷霧籠罩。

花錢包裝自己從不吝嗇

倒下的善林金融，呈現復雜的多面性。

善林金融在花錢包裝自己上從不吝嗇，一位上海資深互金從業人士告訴記者，“善林金融光是裝修一個前臺就花了200多萬元，不是自己的錢不心疼”；跟之前的e租寶、錢寶網類似，喜歡高調打廣告，曾參與贊助多項國家級各類體育競賽，并在各大衛視甚至紐約時代廣場、倫敦希思羅機場投放廣告，參與發起各類公益活動，創始人和機構自身，獲得不同機構頒發的名目繁多的獎項。

從2016年起，善林金融及周伯云多次對外宣稱，投資了貴州等西部地區的PPP項目，卻并未見后續投資、后續進展。

沒人知道善林金融的錢去了哪里。而圍繞周伯云本人的層層股權關系圖譜，顯示其在理財平臺“龐氏騙局”斂財之外，涉足了一個遍布新零售、房地產、新能源汽車制造業等諸多資金密集型的投資大局。 （綜合《國際金融報》4.25《華夏時報》《中國經濟周刊》等）