金蛋理財：自律是丈量平臺競爭力的標尺

邵萍

“自律自查說到底就是讓網貸平臺從自身內部解決問題。”網貸專欄作家肥皂大叔對在接受記者采訪時表示，“千萬不要不當回事，雷潮已經詮釋了風險暴露的危害。”

適者生存，不適者淘汰，是亙古以來的自然法則，無可挑剔。于網貸平臺而言，亦是如此。經歷了野蠻生長、快速爆發的網貸行業，在一系列監管政策的高壓之下，猶如習慣了放蕩不羈的孩子一般，失去了方向。于是，行業凈化期如約而至，清退、跑路、擠兌等負面消息，接踵而來。

然而，在這樣的大環境下，有些平臺卻始終不為之影響。因為他們始終對風險抱有敬畏之心，嚴于防范；始終將合規建設置于首要位置，努力為之；始終將投資者當做家人，提供價值，開拓服務……促使他們如此堅守的關鍵就在于：自律。

事實上，從一系列監管政策可以看到，監管層的意向和平臺自律的表現形式完全吻合，推動平臺自律刻不容緩。“自律是丈量平臺競爭力的標尺，越自律，越強大，越長遠”，金蛋理財CPO杜云表示，“一家自律的平臺，首先要做到的就是穩健合規、嚴防風險。”

風險聚積為哪般？

隨著監管的趨嚴、“1+3”監管體系的落地，網貸行業馬太效應開始凸顯。特別是進入2018年以來，問題平臺開始頻繁出現，上演著“一日多雷”的景象。

相關統計顯示，僅在今年上半年，網貸行業就共有364家平臺出現問題，其中6月問題平臺數量多達98家，為近14個月以來的最大值。而進入7月后，行業流動性風險進一步增加，問題平臺數量持續攀升。

一時間，輿論嘩然，行業信心受到重挫。對此，有業內人士分析稱，“從相繼暴雷的問題平臺可以看到，其之所以出現問題主要是源于自身。有的無視風險、集資詐騙；有的亂搞期限錯配、資金池、假標，長久以往，不良上升，資金鏈斷裂，怎么會不雷？

業內人士表示，強監管讓問題平臺加速出清，行業合規加速推進。但是，網貸行業若想實現健康發展，除了要有監管等外力的存在，更重要的是要具備平臺自律的內力。

從合規到風控一個不能少

事實上，政策監管與平臺自律相輔相成，兩者不謀而合。

監管方面，近期頻發政策，推動網貸平臺加強自律、主動自查。全國P2P網貸整治辦下發108條《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》，強調網貸平臺自查與核查并舉。8月22日，中國互聯網金融協會發布消息稱，已向P2P網絡借貸會員機構印發《關于開展P2P網絡借貸機構自律檢查工作的通知》，啟動P2P網絡借貸會員機構自律檢查工作。據記者了解，此次自律檢查工作包括機構自查自糾、非現場檢查和現場檢查三個階段，三個階段的檢查將交錯進行。

“自律自查說到底就是讓網貸平臺從自身內部解決問題。”網貸專欄作家肥皂大叔對在接受記者采訪時表示，“千萬不要不當回事，雷潮已經詮釋了風險暴露的危害。”

那么，網貸平臺如何從內部做到自查自律呢？對于網貸平臺來說，自律是默默積累能量的過程，從緊隨監管要求合規前行到提升用戶體驗，從完善風控體系到篩選優質資產，每一環節都非常重要，不可忽略。

首先，從資產端方面來看，平臺要嚴格篩選優質資產。要知道，資產業務是平臺盈利和投資人收益的核心，平臺能否長遠健康發展很大程度上取決于它。資產端是一切的源頭，沒有資產，風控和安全皆為妄談。

其次，從風控方面來看，前段時間的雷潮已折射出行業風控能力的薄弱。毋庸置疑，風險控制能力已成為互聯網金融行業的隱形門檻。依托大數據、人工智能等建立起來的風控技術將成為網貸平臺下一個競爭點。

此外，定期信息披露和重視用戶體驗，也是平臺自律的根本，缺一不可。只有透明的信批，才能深得投資者信任，只有把用戶體驗放于要位，才能切實贏得良好的口碑，增強用戶粘性。

自律是丈量平臺競爭力的標尺

自律這件事，有那么一些頭部平臺，始終都未懈怠過。

作為網絡借貸信息中介平臺，金蛋理財從成立之初就始終秉承“合規先行、透明運營、用戶至上”的經營理念，積極踐行普惠金融核心價值，致力于為廣大用戶提供安全、便捷、陽光的信息撮合服務。

“自律是丈量平臺競爭力的標尺”，金蛋理財CPO杜云講道，“因為越是自律，越是順利，核心競爭力也更強，未來也更久遠、開闊”。

為此，在資產方面，金蛋理財規定項目募集期不超過20天，自然人、法人或其他組織借款余額不超過限額；

在銀行存管方面，早在2016年8月，金蛋理財就率先接入銀行存管，并于2018年6月24日完成存管系統升級，上線了新網銀行存管系統，為用戶提供了7*24小時銀行存管服務。同時，該平臺還獲得了ICP經營許可證以及網站信息安全等級保護三級備案。

在風控方面，金蛋理財自主研發了兩大前沿風控技術——六大區塊模型和大數據神盾風控系統，為金蛋理財篩選各業務領域優質債權資產——主要為風險極低、幾乎不受經濟周期波動影響的個人消費信用貸，以及支持中小微企業發展的經營貸款。憑借優質的債權、強大的風控體系以及技術團隊，該平臺建立了全線抗風險機制，保障了投資人的資金安全。

同時，金蛋理財還積極加強信息披露，不僅在官網建立了信息披露專區，還開設了出借人教育專欄，定期更新網貸法規及知識，增加風險性的提示及禁止性的行為提示，做好出借人風險評估管理。

在行業爆雷潮下，與用戶進行透明化溝通，金蛋理財7月份推出“2000萬贊助金蛋觀察員回家相聚”活動，報銷全國各地蛋友來京路費，邀請外地蛋友到北京總部考察。8月份還策劃了“看見·安心”全國用戶見面會，8月12日，該見面會第一站在上海舉辦，8月25日，第二站在深圳如約舉行。據記者了解，其活動的目的就是通過高管面對面觸達用戶，從而夯實用戶信任。

值得關注的是，在監管備案延期之前，該平臺便已按照《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》等系列監管政策的要求準備齊了全部備案材料，并聘請了第三方律師事務所和會計事務所進行審核。

未來，自律將是網貸平臺必須具備的品格和行為。唯有自律，方得未來。