網(wǎng)貸合規(guī)檢查108條亮相多位互金高管這么說(shuō)

邵萍

8月17日，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》（下稱(chēng)《通知》），同時(shí)還下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問(wèn)題清單》（下稱(chēng)“清單”）。

據(jù)了解，本次合規(guī)檢查定于2018年12月底前完成，清單則由原來(lái)定的187項(xiàng)縮為108項(xiàng)。其中，《通知》強(qiáng)調(diào)十大項(xiàng)檢查重點(diǎn)內(nèi)容包括是否嚴(yán)格定位為信息中介、是否有資金池、是否為自身或變相為自身融資、是否直接或變相為出借人提供擔(dān)保或承諾保本付息、是否對(duì)出借人實(shí)行了剛性?xún)陡兜龋?/p>

“清單”則包含了一些更細(xì)化的規(guī)定。如對(duì)于自身或變相為自身融資這一項(xiàng)，“清單”提到，持有（控制）5%以上股份（表決權(quán)）的股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及其近親屬，以及與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)受同一實(shí)際控制人控制的關(guān)聯(lián)方在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上融資，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)未按要求對(duì)上述融資行為進(jìn)行信息披露，或融資行為為違背市場(chǎng)公平交易原則，將被認(rèn)定為措施。

那么，作為業(yè)內(nèi)人士都怎么看呢？

對(duì)此，《金融理財(cái)》記者聯(lián)系了多位互金圈高管，他們這么說(shuō)。

開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰

“網(wǎng)貸108條”的面紗漸次揭開(kāi)，合規(guī)驗(yàn)收的標(biāo)準(zhǔn)也慢慢完整地呈現(xiàn)出來(lái)。從披露的內(nèi)容看，一是符合預(yù)期，將按照監(jiān)管“1+3”體系制度框架，統(tǒng)一制定全國(guó)備案標(biāo)準(zhǔn)。現(xiàn)階段，各網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)整改工作也是按照這個(gè)制度框架來(lái)執(zhí)行的。

二是隨著標(biāo)準(zhǔn)的明確，未來(lái)網(wǎng)貸行業(yè)備案可期。“網(wǎng)貸108條”規(guī)定，本次合規(guī)檢查應(yīng)于2018年12月底前完成，對(duì)于基本符合驗(yàn)收要求的平臺(tái)，在接入信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)并經(jīng)過(guò)一段時(shí)間運(yùn)行檢驗(yàn)后，條件成熟的可按要求申請(qǐng)備案。

三是備案依然高壓。108條備案細(xì)則想要全部落實(shí)到位不是一朝一夕的事情，不少平臺(tái)已經(jīng)為此準(zhǔn)備了兩年時(shí)間。在“機(jī)構(gòu)自查與自律檢查、行政核查壓茬推進(jìn)、有序展開(kāi)，交叉核驗(yàn)”的驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)下，想要達(dá)成一致意見(jiàn)并非易事。特別是在“一票否決”的高壓面前，平臺(tái)想要順利通過(guò)備案，壓力依然不小。

總體來(lái)看，“網(wǎng)貸108條”讓一些平臺(tái)感受到了希望，但是“焦慮感”仍然強(qiáng)烈。就像一位舞者，為登臺(tái)準(zhǔn)備了幾年時(shí)間，但在登臺(tái)前還是會(huì)緊張。因?yàn)椴粌H要自己跳的好，評(píng)委的打分也很關(guān)鍵，何況評(píng)委有好幾位。

嘉石榴CEO樓曉岸

108條問(wèn)題清單落地意味著擱置的整改事項(xiàng)被重新提上了議事日程，備案進(jìn)程有望加快推進(jìn)。而目前公布的108條問(wèn)題清單基于已有的‘1+3法規(guī)體系設(shè)立，并沒(méi)有新的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，標(biāo)志著網(wǎng)貸監(jiān)管政策體系已逐漸成熟。并且，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的摸排與糾偏，網(wǎng)貸行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)已在監(jiān)管的可控范圍。值得一提的是，由全國(guó)網(wǎng)貸整治辦制定驗(yàn)收細(xì)則，區(qū)別于原來(lái)的由各地出臺(tái)驗(yàn)收細(xì)則的傳統(tǒng)做法，將有效規(guī)避因?yàn)榈胤秸邔拠?yán)不一而產(chǎn)生的各種政策套利行為，并且要求將所有機(jī)構(gòu)納入檢查范圍。這對(duì)行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，無(wú)疑是有益的。

其中第二十七條關(guān)于未按規(guī)定展開(kāi)客戶(hù)資金存管的界定，包含僅簽訂存管協(xié)議但業(yè)務(wù)尚未上線運(yùn)行、業(yè)務(wù)未全部上線、存管銀行未通過(guò)測(cè)評(píng)等情況，意味著通過(guò)備案的平臺(tái)預(yù)計(jì)會(huì)進(jìn)一步大幅縮減。

紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶

8月17日下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，包含108條合規(guī)檢查問(wèn)題清單，相較之前網(wǎng)傳187條細(xì)則雖在數(shù)目上有所刪減，但監(jiān)管強(qiáng)度絲毫不減。文件的出臺(tái)標(biāo)志著全國(guó)將實(shí)行統(tǒng)一的整改驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，地區(qū)間的監(jiān)管套利將不復(fù)存在，新一輪網(wǎng)貸驗(yàn)收正式拉開(kāi)帷幕。

其中，“網(wǎng)貸108條”明確了合規(guī)檢查程序，增加了行業(yè)協(xié)會(huì)的自律檢查，并賦予地方網(wǎng)貸整治辦“一票否決”權(quán)，提高了此次檢查的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。

PPmoney 萬(wàn)惠集團(tuán)執(zhí)行副總裁、PPmoney網(wǎng)貸CEO胡新

《通知》的發(fā)布意味著：一是監(jiān)管層對(duì)互金行業(yè)的關(guān)注和正向的引導(dǎo)，已經(jīng)到了落實(shí)的階段，成效顯著；二是隨著108條全國(guó)統(tǒng)一監(jiān)管細(xì)則的發(fā)布，預(yù)示著備案的工作已經(jīng)重啟，而且推進(jìn)的步驟、速度比想象中都將要快；三是暗示著行業(yè)將會(huì)回暖；四是行業(yè)將迎來(lái)降息。

向上金服CEO袁成龍

網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《P2P合規(guī)檢查問(wèn)題清單》（108條），對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一整改標(biāo)準(zhǔn)，在平臺(tái)整改內(nèi)容和時(shí)間上更明確，更嚴(yán)苛。在平臺(tái)自查，行業(yè)自律，行政核查三方面保證真實(shí)，客觀，不允許抱有任何僥幸，這是對(duì)平臺(tái)、行業(yè)合規(guī)化的‘體檢。

108條，延續(xù)行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的勢(shì)頭，在僅有的4個(gè)月時(shí)間里，各家平臺(tái)消耗存量，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。作為合規(guī)檢查的重要依據(jù)，對(duì)行業(yè)出清，篩查符合標(biāo)準(zhǔn)機(jī)構(gòu)和合規(guī)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案具有重要參考意義。

嘉銀新金融研究院

問(wèn)題清單雖然縮減至108條，但監(jiān)管層對(duì)網(wǎng)貸的監(jiān)管并未放松，總體監(jiān)管思路還是按照“1+3”監(jiān)管體系制定。嘉銀新金融研究院曾經(jīng)在《備案不可遙遙無(wú)期，網(wǎng)貸監(jiān)管需寬嚴(yán)相濟(jì)》一文中呼吁，監(jiān)管層盡快出臺(tái)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)行業(yè)前期的整改工作進(jìn)行驗(yàn)收和評(píng)估。此次監(jiān)管層的108細(xì)則最大意義在于統(tǒng)一各地標(biāo)準(zhǔn)，也取消了很多“其他有關(guān)問(wèn)題”的禁止項(xiàng)，未留可變項(xiàng)目，有效防止跨區(qū)域監(jiān)管套利。108細(xì)則的出臺(tái)對(duì)于前期認(rèn)真整改謀求合規(guī)的平臺(tái)是重大利好，部分平臺(tái)整改后先行備案可期，有利于引導(dǎo)行業(yè)積極健康發(fā)展。

金蛋理財(cái)CPO杜云

整體上來(lái)看，問(wèn)題清單由全國(guó)網(wǎng)貸整治辦制定，是繼銀監(jiān)會(huì)“一個(gè)辦法，三個(gè)指引”出臺(tái)后的又一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的監(jiān)管細(xì)則，這代表著全國(guó)性的P2P平臺(tái)統(tǒng)一驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)已出臺(tái)。其次，合規(guī)檢查定于2018年12月底前完成，意味著行業(yè)整頓已經(jīng)進(jìn)入最后落地執(zhí)行的周期，合規(guī)較高的平臺(tái)會(huì)搶占先機(jī)，進(jìn)行合規(guī)備案，進(jìn)一步加速行業(yè)的洗牌。再次，108條對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)備案提出了更高的要求，表明了國(guó)家對(duì)于化解P2P風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的決心和態(tài)度。

團(tuán)貸網(wǎng)創(chuàng)始人唐軍

繼全國(guó)互金整治辦的“十項(xiàng)舉措應(yīng)對(duì)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)”，“上報(bào)逾期借款人名單打擊逃廢債”，還有銀保監(jiān)會(huì)要四大資管公司協(xié)助化解P2P的暴雷風(fēng)險(xiǎn)后，整治辦下發(fā)了開(kāi)展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知，以及《P2P合規(guī)檢查問(wèn)題清單》，檢查標(biāo)準(zhǔn)重申1+3行業(yè)政策強(qiáng)調(diào)的監(jiān)管紅線，從國(guó)家層面統(tǒng)一了具體的整治標(biāo)準(zhǔn)和要求，并明確了時(shí)間表，重啟新一輪全國(guó)范圍內(nèi)的合規(guī)檢查，為加速落實(shí)網(wǎng)貸備案掃清障礙。最近利好消息頻頻，既著眼于化解當(dāng)前行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，又著眼于建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，出臺(tái)及時(shí)，措施全面，發(fā)力精準(zhǔn)，有利于統(tǒng)一行業(yè)發(fā)展方向、穩(wěn)定社會(huì)預(yù)期。