互助縣政策性農(nóng)業(yè)保險存在的問題及對策

代禎

摘要 結(jié)合互助縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況以及易發(fā)生的自然災(zāi)害情況，闡述了互助縣政策性農(nóng)業(yè)保險試點基本情況，分析了互助縣政策性保險存在的主要問題，并提出了相應(yīng)對策，以期為互助縣政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展提供借鑒。

關(guān)鍵詞 政策性農(nóng)業(yè)保險；問題；對策；青海互助

中圖分類號 F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)識碼 A 文章編號 1007-5739（2018）19-0292-02

根據(jù)青海省農(nóng)牧廳、財政廳、保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于開展2017年政策性農(nóng)牧業(yè)保險有關(guān)情況調(diào)查的通知》的精神和要求，對互助縣的政策性農(nóng)業(yè)保險工作的基本情況以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的主要風(fēng)險災(zāi)害、存在的問題進(jìn)行調(diào)查。

1 互助縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況

互助土族自治縣地處青海省東北部，地勢北高南低，總面積為3 423.9 km2，平均海拔2 700 m，年降雨量400～600 mm，年平均氣溫3.4 ℃，屬大陸性氣候。氣候十分宜人，冬無嚴(yán)寒，夏無酷暑。縣轄7個鎮(zhèn)12個鄉(xiāng)294個行政村，總?cè)丝?7萬人，有漢、土、藏、回等12個民族，既是全國唯一的土族自治縣，又是全省最大的馬鈴薯、雜交油菜制繁種基地。全縣以糧油生產(chǎn)為主，是全省重要的糧油生產(chǎn)基地。全縣總耕地面積為7.38萬hm2，其中水澆地為1.17萬hm2、淺山地為3.71萬hm2、腦山地為2.51萬hm2；全縣農(nóng)作物種類包括油菜、蠶豆、馬鈴薯、溫室蔬菜、食用菌、青稞、豌豆和小麥等，播種面積達(dá)6.01萬hm2。

2 互助縣易發(fā)生的自然災(zāi)害情況

按照海拔、地勢全縣分為川水、淺山、半淺半腦、腦山4個區(qū)域。根據(jù)調(diào)查，川水地區(qū)如塘川、高寨、紅崖子溝、哈拉直溝等鄉(xiāng)鎮(zhèn)很少發(fā)生冰雹、霜凍、雪災(zāi)等自然災(zāi)害，但在雨季易發(fā)生澇災(zāi)；淺山地區(qū)如東山、西山、蔡家堡等鄉(xiāng)鎮(zhèn)在春、夏2季極易發(fā)生旱災(zāi)，夏、秋季節(jié)部分地區(qū)還會發(fā)生雹災(zāi)；半淺半腦、腦山地區(qū)如南門峽、林川、東和等鄉(xiāng)鎮(zhèn)容易發(fā)生霜凍、冰雹、澇災(zāi)、雪災(zāi)等自然災(zāi)害。受災(zāi)面積達(dá)2 286.67 hm2，其中小麥820.00 hm2、青稞113.33 hm2、油菜1 040.00 hm2、馬鈴薯313.33 hm2，溫室3 686棟。

3 互助縣政策性農(nóng)業(yè)保險試點基本情況

互助縣農(nóng)業(yè)保險還處于從無到有的狀態(tài)，以往救災(zāi)主要依靠民政救濟(jì)、中央財政的應(yīng)急機(jī)制和社會捐助。互助縣政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作為互助縣農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來了更加優(yōu)越的條件。試點工作在互助縣的高寨、松多2個鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行，從2007年6月28日啟動至農(nóng)作物成熟收獲離開田間為止，主要對高寨鎮(zhèn)84棟溫室（塑料大棚）及2個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小麥、青稞、套復(fù)種、油菜、蔬菜等幾個作物農(nóng)業(yè)設(shè)施進(jìn)行保險。高寨鎮(zhèn)保險農(nóng)作物面積為976.07 hm2，其中小麥181.93 hm2、套復(fù)種216.67 hm2、油菜262.53 hm2、蔬菜256.67 hm2；松多鄉(xiāng)保險農(nóng)作物面積為905.93 hm2，其中小麥181.93 hm2、青稞30 hm2、豌豆175.8 hm2、油菜511.53 hm2、蔬菜6.67 hm2，合計保險農(nóng)作物面積1 882.0 hm2。保險費率農(nóng)作物為6.0%，溫室作物為5.0%，總保額為1 522.75萬元，總保費91.03萬元。其中財政保險費補(bǔ)貼比例為86%，共78 2849.4元；地方財政配套補(bǔ)貼比例為9%，共81 926.1元；農(nóng)民承擔(dān)保險費比例為5%，共45 290.0元。

4 互助縣政策性保險存在的主要問題

4.1 經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，購買力偏低

互助縣作為一個農(nóng)業(yè)縣，社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體水平滯后，農(nóng)牧民人均年收入很低，農(nóng)牧民生活水平偏低，甚至有些農(nóng)民剛剛跨越溫飽線，對保險的購買能力還很低。

4.2 農(nóng)民缺乏保險意識

農(nóng)業(yè)保險作為一種重要的風(fēng)險損失補(bǔ)償手段，只被少部分農(nóng)戶所接受，農(nóng)村居民還遠(yuǎn)沒有真正認(rèn)識農(nóng)業(yè)保險的意義。由于農(nóng)村居民對農(nóng)業(yè)保險的作用心存疑惑，不相信買保險可以讓社會來承擔(dān)自己的一部分風(fēng)險，導(dǎo)致農(nóng)民的保險意識非常薄弱，并且對商業(yè)保險公司缺乏信任。農(nóng)業(yè)保險就是由于這種信任危機(jī)和缺乏互幫互助的風(fēng)氣而阻礙了發(fā)展壯大的腳步[1-3]。

4.3 農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的和范圍狹窄

《青海省政策性農(nóng)業(yè)保險承保實施方案》中，限定對小麥、青稞、豌豆、油菜、套復(fù)種、蔬菜等幾種農(nóng)作物遭受冰雹提供保險，而互助縣的農(nóng)作物種類不止這些；農(nóng)業(yè)設(shè)施只對溫室（塑料大棚）提供保險，對種植的品種沒有指明相應(yīng)的保險額度（不同的農(nóng)作物的產(chǎn)量和收入不同），概念較籠統(tǒng)，保險的范圍比較狹窄。而且該方案中提出的標(biāo)的也較低，致使部分農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)生質(zhì)疑，影響農(nóng)業(yè)保險工作的開展。

5 對策

5.1 加大財政補(bǔ)貼力度

農(nóng)業(yè)保險屬于惠農(nóng)的政策性保險，政府補(bǔ)貼是農(nóng)業(yè)保險的重要保證。政府補(bǔ)貼包括對農(nóng)民的保費補(bǔ)貼和對經(jīng)營主體的補(bǔ)貼2個層次：一方面是提供保險費補(bǔ)貼給投保農(nóng)民，以提升農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的購買力；另一方面是提供費用補(bǔ)貼給保險公司，以緩解商業(yè)保險公司的經(jīng)濟(jì)壓力，這樣可以直接降低保險公司的成本，使其費率降低，從而調(diào)動農(nóng)戶投保的積極性，增強(qiáng)農(nóng)戶抵御自然災(zāi)害的能力[4-6]。

5.2 對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)實施稅收減免

在免去營業(yè)稅的同時減免所得稅，鼓勵保險公司開拓農(nóng)險業(yè)務(wù)。所減免的稅收轉(zhuǎn)入專項農(nóng)業(yè)保險基金，用于應(yīng)對農(nóng)業(yè)大災(zāi)之補(bǔ)償?shù)姆e累。

5.3 建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保障風(fēng)險金，實行風(fēng)險轉(zhuǎn)移和分?jǐn)傊贫?/p>

中央財政可以出資建立專門用于補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險公司保費的中央級農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險基金，分?jǐn)傆捎谥Ц掇r(nóng)業(yè)保險而經(jīng)營虧損的保險公司的損失，有效防范由于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)帶來的虧損風(fēng)險。為消除保險公司從事農(nóng)業(yè)保險的后顧之憂，可以實行農(nóng)業(yè)保險再保險機(jī)制，各類農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體能夠按商業(yè)再保險原則向中央農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險基金購買再保險[7]。

5.4 加大宣傳力度，增強(qiáng)農(nóng)民保險意識

收入過低并不是農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險缺乏熱情的主要原因，經(jīng)分析，主要有2個方面原因：一是普遍懷有僥幸心理，認(rèn)為參保后若不發(fā)生意外，將會增加額外不必要的支出；二是大部分農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險缺乏認(rèn)識，不認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險是維護(hù)自身利益的有效途徑。針對這些原因，保險公司和政府部門應(yīng)該加大宣傳力度，宣傳農(nóng)業(yè)保險的有利之處，以提高農(nóng)民的保險意識。

5.5 擴(kuò)大險種，完善服務(wù)

針對農(nóng)民的不同需求，保險公司應(yīng)根據(jù)實際情況開發(fā)多樣化產(chǎn)品，不斷擴(kuò)大新險種的同時，適當(dāng)提高保障標(biāo)準(zhǔn)。并且需要完善各種服務(wù)，逐步建立完善多層次、廣覆蓋、高效率的政策性農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險防范體系。同時，創(chuàng)新傳統(tǒng)營銷方式，推行“政府推動+農(nóng)戶自愿+市場運(yùn)作”的政策性農(nóng)業(yè)保險制度，切實認(rèn)真地實行政策性農(nóng)業(yè)保險，做到既能提高農(nóng)戶參保的積極性，又能把農(nóng)業(yè)風(fēng)險置于可控范圍之內(nèi)，真正開拓出一條農(nóng)民有意愿、保險公司能經(jīng)營、政府能承受的可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險道路。

6 參考文獻(xiàn)

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