憑證無紙化人工智能技術在銀行業務中的應用

文/劉春霖

人工智能是現階段計算機信息技術科學的一個分支，能夠人的學習及推理等智能化行為進行模擬，從而以人的智能處理方式作出反應的智能系統。人工智能研究領域內，包括了圖像識別、語音識別、自然語言處理及專家系統中。人工智能技術在當前銀行的業務辦理中，主要包括了客戶服務、知識管理、獲客、市場營銷、自動化授信、身份驗證以及反洗錢和風險管理等。人工智能技術在當前銀行業的應用中，能夠實現銀行憑證無紙化實現。但同時人工智能技術在應用取得智能化價值的同時，也存在一定安全問題，保障用戶的財產安全是銀行業務的重中之重。

1　人工智能技術應用于銀行業務現狀

1.1　人工智能在銀行業務應用體現

憑證無紙化人工智能技術被廣泛的應用于銀行系統，應用于前端能夠更好的服務于客戶，在中臺則支持授信決策，在后臺運用則能夠支持風險分析。近些年來銀行業務辦理中，使用最多的人工智能技術，就是人像識別、人機交互、智能語音以及風險分析和授信決策。民生銀行的信用卡中心于2014年就已經逐步推出，借助移動終端設備、微信以及手機APP上，借助智能語音機器人，聯合語音識別以及語義理解、人工智能推理等多項智能技術，對客戶的業務意圖進行預測，對客戶所面臨的上千種問題加以解答，加快了整體的操作流程。自該智能技術上線至今，每天處理的客戶訪問數量就已經高達數十萬之多，人工客服的接聽率下降幅度就超出了10%。更借助新型的全面生活APP，可以更好的實現聲紋登錄、刷臉支付等功能，很大程度的優化了用戶體驗，加快了用戶的操作速率，更提供了交易安全保證。

銀行業務在開展中會生成海量的數據，包括用戶行為數據、行業數據、圖像數據以及語音數據等，通過將經過處理過后的行業數據，借助人工智能加以訓練學習，從而得出相應的模型。對其中數據的不一致性加以檢查，實現了風險分析及授信決策。人工智能還能夠優化銀行的業務辦理流程，行之有效的節省了客戶的整體服務時間，更有利于金融商業價值的盡快實現。現階段人工智能技術的廣泛運用，使得信息安全與銀行業務開展之間，產生了更多的結合。傳統的安全管理手段已經無法應對，人工智能所實現的智能化、虛擬化業務辦理，更是對銀行信息安全造成最大威脅的潛在因素。

1.2　人工智能應用銀行業務風險問題

但是銀行的人工智能技術應用達到便捷性的同時，也存在一定的安全風險問題。具體風險如下：

（1）人工智能為銀行業務的辦理，提供了更加高效及便捷性作用，但是基于大數據及智能化算法的人工智能技術，更加需要針對用戶的具體數據進行分析，在一定程度上有效拉長了數據的整體應用鏈條。處于現階段的大數據環境中，數據的邊緣界限逐步模糊，訪問的主體客體關系更加復雜，諸多復雜數據以及應用鏈條，都更大程度的出現了諸多安全漏洞，由此也有必要重視對黑客入侵的安全措施；

（2）自動化交易技術及交易清算系統，不僅對市場的整體效率有所提升，更逐步增強了銀行系統對互聯網的整體依賴性。由此存在的網絡不穩定及設備故障、病毒等，都會導致出現銀行業務風險問題。

2　人工智能技術應用于銀行業務安全途徑

現如今互聯網金融，正憑借著海量的用戶數據以及先進化技術優勢，逐步滲透至貸款、眾籌以及理財類金融領域，諸多互聯網公司也已經逐步進入至供應鏈金融等候領域。互聯網金融有著發展快、覆蓋廣且成本低的特點，但同樣存在管理弱、風險大的問題。銀行要想提升自身競爭力，引入人工智能技術，實現智能化業務辦理，必然應當針對人工智能要提前布局、積極應對。

首先實現信息安全管理轉型，在將人工智能基礎加以實施引入的基礎之上，實現對信息化安全及數據算法業務之間的關系樹立，保證應用系統能夠基于整體指定需求上，實現對投資上線中的足夠安全評估，有效避免出現快速上線對系統的開發時間造成壓縮。再者則需要使用先進的技術，能夠及時評估信息安全風險。銀行需要重視人工智能技術所造成的信息安全風險問題，提升信息安全保障，使用更加先進化的技術評估安全風險問題，能夠感知整體的安全態勢，有效避免出現信息安全風險。同時還應當重視對科技管理人才的引入，確保人工智能技術的應用安全可靠性。

3　結語

為了順應現階段智慧銀行的發展潮流理念，在未來還可以展開對人工智能技術，應用于銀行業務中的主動研究，從而為業務部門提供更多的具備價值化的信息。比如在針對海量的金融業務交易過程中，實現數據挖掘，自動發現模式，達到對交易風險的識別，分析用戶價值，確保整體的授信決策化功能。同時更應當重視人工智能技術的應用安全問題，推進銀行產品及整體服務競爭力的提升，推進銀行業務的智能化開展。