婚后女人繞不開的三大理財話題

譚夢桐

生活中我們不難發現，未婚的女生們聚在一塊，喜歡聊購物、聊八卦、聊護膚、聊喜歡的男生，消費的時候也不會精打細算。一旦結了婚，有了孩子，這些女生就變了，聚在一起暢聊的話題，就都圍繞著家庭和孩子。從孩子生養聊到教育、從教育聊到買房，還有為孩子攢錢買理財、為孩子上保險，都是婚后女性繞不過去的話題。

小編總結了她們3個最老生常談，也是最尖銳、最緊迫的話題，讓我們一起來看看。

養一個孩子到底需要多少錢，要不要生二胎？

國家放開了二孩政策，不少省份甚至給出了獎勵制度，不過，專家預言的二胎潮不僅沒有到來，生育率反倒逐年下降。

到底是什么壓倒了這些青年父母們，不敢生孩子了呢？有報告顯示，主要是房價高和育兒成本高，這兩座大山壓倒了父母們。

那么，到底生養一個孩子要花多少錢？

有人曾戲稱，養孩子可以成功消滅一個百萬富翁。2016年有媒體曾統計過不同的城市家庭把孩子養大成人所需成本。結果顯示，北京以276萬元的養孩子成本排名第一，上海以246萬元排名第二，另兩個一線城市深圳、廣州分列三四位。不過，這只是兩年前的數據，現在隨著物價的上漲，育兒成本會更高。

面對此清單，有網友評論道：“我養的哪里是孩子，養的是碎鈔機！”也有家長感慨到：“痛苦的是你花了，心疼得不踏實；不花吧，對不起孩子，更不踏實！”

到底要不要生二胎，也是媽媽們湊在一起時，不得不談的話題。

2015年10月29日，我國全面放開二孩政策落地，如今三年過去，實施情況如何？大眾認知如何？調查顯示，在是否打算生二胎的問題上，有41.06%的人群表示已生二胎或正在準備要二胎，而17.55%的人群則堅決表態不生二胎，另外還有8.99%的人群甚至表示一胎都不想要。從年齡特征來看，明顯呈現出年紀越小越不想生二胎的趨勢，在95后中，有38.64%的人群明確表示“一胎都不想要”。

值得關注的是，在調查中，有超過兩成人群在是否生二胎的問題上，無法與伴侶達成一致。其中，15.8%的人群存在“男方想要，女方不想生”的難題，幾乎是“男方不想要，女方想生”的3倍。

如此看來，多是寶媽們不想生二胎。那阻擋大家不生二胎的原因究竟是什么呢？我們來聽聽大家怎么說。

@余余媽媽：父母一直催生二胎，說爺爺奶奶、外公外婆和爸爸媽媽足可以養育兩個孩子。可是算了算，一個孩子從出生到大學畢業，少說也要一百萬。更何況雙方老人年齡越來越大，雖說有退休金，可是當他們年邁體衰時，又是一筆不小的開銷。所以，二胎，還是算了吧！

@壯壯爸爸：以我頭胎是兒子，假如二胎也生個兒子來計算，至少年入50萬才能有這個勇氣！否則，兒子們長大后肯定會問我：那么窮，為什么還要生兩個？

@六六爺爺：我的退休金足夠再養活一個孫子的，不用兒子兒媳拿錢，只要他們肯生，這錢我們出得起。更何況，只要我活得夠久，孩子們的生活絕對有保障！

可以看出寶爸寶媽們不想生，大多數還是因為生養不起。數據顯示，雖然精力、工作、老大不同意等都是不生二胎的主要緣由，但“養不起、不敢生”占比高達57.54%，仍高居榜首。

那究竟有多少錢，才會生二胎？25.11%的人群表示，在生二胎之前要先備足10萬至30萬，而表示至少需備50萬乃至500萬以上的人群占比達到25.68%；對于家庭到手月收入已達到3萬元以上的人群而言，有12.5%認為備足500萬以上才夠生養二胎。

除了金錢，二胎對家庭還會有什么影響？

如果你是一個三十二三歲的一胎寶媽，你目前的這份工作好不容易穩定下來了，你的老板前兩天還在夸你：這個歲數，比年輕人更沉穩，比老油條更有活力。然后，你今天就告訴他你懷了二胎……老板胸口一悶。

接下去的幾年，你注定要與好的工作機會錯過，少有用人單位敢把賭注和重擔壓在一個二胎母親肩上。你不得不轉戰家庭，全心全意地照顧兩個小孩。

選擇二胎，往往意味著女性在職場上主動退場，沒有人相信生活與工作可以平衡，更沒有人愿意相信母性和野心可以在一個女人身上共存。

同樣，二胎爸爸將在二胎媽媽生育階段，獨自扛起家庭的經濟大旗，兢兢業業，勤勤懇懇，不敢跳槽，也不敢生病。同樣，二胎爸爸也不能將所有的育兒工作都拋給二胎媽媽，二胎媽媽在喂奶，二胎爸爸就得帶大寶讀書識字，也是要耗費精力的。

此外，如果兩個孩子互為異性，就還需要考慮是否換個大的房子；為了兩個孩子上學，是否需要買學區房，等等。所以“養不起、不敢生”確實合乎常理。

不過，說了那么多生二胎的難，還要看到生二胎的好也是顯而易見的。生二胎可以讓兩個孩子一起做伴長大，對于性格的培養是有很大好處的，孩子長大之后，可以更好的融入社會，長大后兩個孩子也能互相有個幫助，這種優勢是獨生子女羨慕不來的。

還有，獨子成長之后，面臨更多的是工作生活的壓力，分擔不出太多的時間來陪伴父母。兩個孩子可以輪流陪伴和照顧老人，避免了“子欲養而親不在”的悲劇，也減輕了獨生子女兩個照顧四個老人和孩子的困境。

給家里未成年孩子買房，該不該？

“以后房子終究會給孩子，不如趁現在有條件，直接把房子寫在孩子名下。”周先生說。未雨綢繆雖說占有一定先機，但也存在不便之處，以孩子的名義買房究竟好，還是不好？

有何優勢？從投資的角度上看，在房價上漲的這些年，家長給孩子置辦了房產的，買到即是賺到。不過，沒有哪個家長能篤定未來房價是漲是跌，所以不能抱著炒房的心態去給孩子買房。當然，以孩子名義買房，在以后涉及到遺產繼承時，就不存在過戶更名的問題，省去了繼承或贈與的繁雜手續，更省下了要交的各種稅費。

在不少人看來，把房子寫在孩子名下，也避免了夫妻財產分割問題。房子歸孩子所有，就不屬于夫妻共同財產，父母離婚時無權對房子進行財產分割，撫養權在哪方，哪方才可代為行使房子的使用及收益權。

當然，其中風險也不容小覷。首先，家長沒法使用貸款。未成年人不具有完全民事行為能力，銀行是不會將款貸給無債務償還能力的他們，所以如果父母想以孩子名義買房，必須一次性付款，無法使用公積金或銀行貸款。

再有就是處置房屋麻煩。國家對未成年人的財產保護極為嚴格，父母一旦想要處置房屋，就必須出示是為了未成年人利益而出售房產的聲明書，并提供其具有監護人資格的證明書。若子女成年后，父母想處置房屋，那也必須有孩子的書面授權，表示愿意出售房產，并由父母代為辦理，同時還需要進行公證。

若父母老年后想收回房產，也有可能無法收回。房子雖然是父母出資購買，但卻歸子女所有，就算子女成年后不履行贍養義務，父母也幾乎不可能以此為理由要回房屋。

先給大人買保險，還是先給孩子買保險？

如果全家只買一份保險，我相信很多中國的父母，會選擇給自己的孩子買，這也是很多媽媽糾結的問題。

不過，在投保過程中，許多專業人士都會建議你先給大人投保，再給孩子投保。精確一點解釋，就是先給家庭成員中能賺錢的主體購買，再給花錢或不賺錢的人買保險。

這個原則有一定道理。作為家里的頂梁柱，經濟能力強，收入高，責任重。在發生同樣風險的情況下，無經濟能力的人損失的只是醫療費和康復費用，而有經濟能力的人，還會有工作收入方面的損失。如果大人倒下了，孩子的保單也無法繼續交下去，保障作用有限。

無論是被照顧者，還是經濟主力，一次重大疾病都會給家庭帶來巨大創傷。今年春節前后有一篇文章《流感下的北京中年》刷爆了朋友圈，故事的男主人公算是事業有成，屬典型的中產階級，在北京有房有車，收入很高。他的岳父因為一場流感演變成臟器病變，入住ICU，最終離世，短短一個月，花銷巨大。主人公的愛人原計劃買北京二環的房子，給老父親治病，但一場流感，使這個富裕的中產家庭元氣大傷。

因此，如果買保險，一定要秉承“先大人、后孩子”的原則，先給大人買足夠的保險，再考慮孩子保險的問題，切不可感情用事。