住房公積金制度及其改革方案建議

文/石秀，煙臺市住房公積金管理中心招遠(yuǎn)分中心

1 前言

住房公積金是我國一項(xiàng)住房制度，影響這我國民生的生存，從執(zhí)行到現(xiàn)在，進(jìn)行繳納得到顯著提升。隨著住房公積金的增多以及繳納能力的延伸，貪污問題也日漸增多。所以，在現(xiàn)實(shí)工作中，需依照住房公積金制度和實(shí)際問題，逐漸提升社會(huì)福利，以此確保治理機(jī)構(gòu)，爭取將制度落實(shí)到國家住房行程中。

2 住房公積金制度改革與存在問題

2.1 住房公積金制度改革

住房公積金是全國性制度。隨著住房公積金的頒布，使得我國住房公積金逐漸啟動(dòng)，與此同時(shí)，形成此格局是制度建設(shè)與糾偏的推動(dòng)下形成的[1]。改正地方混亂的治理問題，讓其《條例》得到落實(shí)，將其內(nèi)部治理和制度建設(shè)掌握好漸漸變?yōu)榇穗A段的主要目的。詳細(xì)辦法是：經(jīng)過一系列整改治理機(jī)制，組件各個(gè)省市住房公積金管理中心。經(jīng)過全新的公積金應(yīng)用流程，讓其地方住房公積金得到落實(shí)，以此推動(dòng)監(jiān)管力度，使其監(jiān)管事項(xiàng)和職能區(qū)域更廣泛。

經(jīng)過以上內(nèi)容慢慢形成了住房公積金管理格局，使得各個(gè)省市變?yōu)橹匾闹卫頇C(jī)構(gòu)。在其內(nèi)部治理中，設(shè)置了單一結(jié)構(gòu)單元，歸管理部門負(fù)責(zé)，管理核心實(shí)行銀行專戶管理，受托方不用承擔(dān)任何責(zé)任。進(jìn)行外部監(jiān)管時(shí)，經(jīng)過加強(qiáng)行政監(jiān)管為中心，設(shè)置多個(gè)管理機(jī)構(gòu)。對于職能方面，公積金被約束在貸款等方面。各個(gè)職能都與金錢有直接關(guān)系，因此，資金成為整體公積金制度治理的重點(diǎn)。

2.2 住房公積金制度問題

根據(jù)以上制度改革來講，公積金制度依舊是一項(xiàng)需要繼續(xù)理性與穩(wěn)重的設(shè)計(jì)工作，而且具有很強(qiáng)的政治色彩，擁有較大的隨意性。我國頒布的《住房公積金管理?xiàng)l例》是一項(xiàng)較為重要的法律，此制度涵蓋了絕大居民，因此此制度的影響力相對較大。

2.3 制度的構(gòu)建以及制度的健全

根據(jù)制度來源可知，公積金很早就已經(jīng)完成，然而缺少真實(shí)性的改變，致使它變的和普通房一樣具有住房頭銜，從而納入到社會(huì)保障制度區(qū)域內(nèi)[2]。從本質(zhì)來講，住房公積金一方面不是社會(huì)無保障功能，另一方面不能保障功能的“非福利”，在進(jìn)行使用中，當(dāng)制度不能得到常規(guī)的使用，將會(huì)造成少數(shù)獲益，多數(shù)遭殃的問題出現(xiàn)。

近階段，許多省都融入了社會(huì)互助以及社會(huì)福利的理念，財(cái)政支持為主要的社會(huì)財(cái)政是社會(huì)福利中較為重要的組成部分，擔(dān)任一部分保障責(zé)任，因此能向社會(huì)主張些許義務(wù)。在實(shí)際工作中，一些保障義務(wù)和財(cái)政的融入不健全，導(dǎo)致對強(qiáng)制性繳納準(zhǔn)則形成較大的沖突。從全方位來講，一些住房公積金并未加多，反而減小了繳納人的福利，這對擁有高收入的成員來講非常有幫助，但是真正具有低收入的卻較難得到幫助，此種現(xiàn)象的發(fā)生，對于公平以及公正準(zhǔn)則造成非常大的影響。

2.4 內(nèi)部設(shè)計(jì)與治理之間的問題

依照住房公積金管理規(guī)定，管理委員會(huì)是住房公積金較為重要的決策部分，管理中心控制這執(zhí)行機(jī)構(gòu)決策。存在許多管理委員會(huì)不能一直設(shè)置此部分，造成許多決策都成為擺設(shè)。有關(guān)決策與執(zhí)行職能分成兩個(gè)不同的治理部分，將會(huì)致使公積金管理出現(xiàn)假象，在進(jìn)行執(zhí)行和決策時(shí)，將會(huì)出現(xiàn)制約短缺的問題。此外，根據(jù)制度表可以顯現(xiàn)出來，當(dāng)治理無效亦或監(jiān)管不到位時(shí)，將會(huì)導(dǎo)致治理不清晰的問題出現(xiàn)。

3 住房公積金制度改革建議

住房公積金改革是一項(xiàng)長時(shí)間主題，每一年國家都會(huì)向主管部門有效的對有關(guān)問題進(jìn)行通知以及檢查亦或是指導(dǎo)。根據(jù)關(guān)注核心來講，存在過于關(guān)注監(jiān)督管理和覆蓋區(qū)域以及繳納等問題的微觀現(xiàn)象出現(xiàn)[3]。因此對制度的合理和科學(xué)以及正當(dāng)?shù)葐栴}需擔(dān)任職能所形成的影響。根據(jù)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)改革來講，政府一定要進(jìn)行宏觀調(diào)控，適當(dāng)?shù)慕档臀⒂^運(yùn)行的干預(yù)。

3.1 建立政府性公積金制度聯(lián)動(dòng)體系

為了進(jìn)一步確保住房功能，在進(jìn)行住房公積金以及繳納問題上，一定要堅(jiān)持對等的準(zhǔn)則，建立健全的基礎(chǔ)制度。為了讓住房公積金繳納以及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)住房存在直接聯(lián)系，需要將繳納金額積累到一定的數(shù)量，將會(huì)享受到住房資格。以住房公積金利率優(yōu)惠為根本，加大貸款數(shù)額，不斷進(jìn)行改革措施延伸公積金制度。

3.2 加強(qiáng)自愿繳納與強(qiáng)制性繳納相融合機(jī)制

為讓中等低收入家庭具備許多的住房保障機(jī)制，進(jìn)行強(qiáng)制性繳納住房公積金同樣需要約束中低收入人群。在以上過程中，一些政府可以依照當(dāng)?shù)厥杖胨綇?qiáng)制繳納住房公積金，在達(dá)到住房攻擊機(jī)購房條件下，取得許多的貸款支撐。針對高收入人群來講，經(jīng)過鼓勵(lì)自助繳納以及降低所得稅等形式，可以在準(zhǔn)許當(dāng)事人購房時(shí)，申請貸款，值得注意的是不能申領(lǐng)政策性住房權(quán)利。

3.3 加強(qiáng)市場主體作用

為免去住房貪污以及隨意運(yùn)用公款的事情發(fā)生，在進(jìn)行加強(qiáng)監(jiān)管措施時(shí)，需要杜絕住房公積金資金管理進(jìn)度。依照住房公積金的一些功能，將其融入到貸款區(qū)域內(nèi)。所以，可以依據(jù)住房公積金運(yùn)行狀況，經(jīng)由銀行依照有關(guān)業(yè)務(wù)流程實(shí)行封閉性管理，以此在技術(shù)層面上避免道德風(fēng)險(xiǎn)造成的不良影響。

以保持當(dāng)前公積金使用權(quán)為根據(jù)，盡可能將住房公積金延伸到限價(jià)房以及經(jīng)濟(jì)適用房政策住房項(xiàng)目中，針對政策性住房問題進(jìn)行補(bǔ)充，從最基礎(chǔ)上提升應(yīng)用效果。如若住房公積金收益提高到一定高度，在將其管理費(fèi)用與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)由繳納人擁有。此外，針對每年都一定要繳納資金數(shù)額來看，可以實(shí)行統(tǒng)一管理，以此讓住房公積金的管理范圍只約束購房人以及符合銀行條件實(shí)行公積金亦或貸款發(fā)放。

4 結(jié)束語

綜上可知，住房公積金制度的改革是非常艱巨的任務(wù)，對于很多居民來講擁有一定的影響。所以，在現(xiàn)實(shí)工作中，一定要依照住房公積金發(fā)展和實(shí)際出現(xiàn)的問題，進(jìn)行健全改革。經(jīng)過一些基金管理形式，實(shí)行大范圍的統(tǒng)一管理形式，建立公積金組織，使治理更健全、公開。