以“合規(guī)”開啟高質(zhì)量發(fā)展新征程

劉藹嵐 陳天航

黨的十九大提出，要守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，全國金融會議強調(diào)，要將防范金融風(fēng)險擺在更加重要的位置，今年銀監(jiān)會提出開展三年合規(guī)文化建設(shè)行動，強監(jiān)管強問責(zé)已成常態(tài)化，要求銀行業(yè)回歸本源，服務(wù)經(jīng)濟(jì)實體。在這樣的大形勢下，什么才是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最該把握的大趨勢？

時代坐標(biāo)決定發(fā)展路徑。攀商行行長文慧明做出了自己的判斷：“進(jìn)入新時代，攀商行面臨高質(zhì)量發(fā)展新局面。機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，困難與希望同在?！?/p>

如何適應(yīng)新時代、搶抓新機(jī)遇、展示新作為，開啟高質(zhì)量發(fā)展新征程？

文慧明告訴記者攀商行的目標(biāo)非常清晰：“堅定審慎經(jīng)營、預(yù)防和化解金融風(fēng)險的根本原則，進(jìn)一步強化合規(guī)的頂層設(shè)計和戰(zhàn)略引導(dǎo)，加快改革轉(zhuǎn)型，提升經(jīng)營質(zhì)效，努力在‘服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)，服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)社區(qū)居民中相生共榮、實現(xiàn)共贏。”

深挖合規(guī)管理根源，厚植合規(guī)常青之樹，以“合規(guī)”開啟新時代高質(zhì)量發(fā)展新征程。在與文慧明的訪談中，一幅嶄新的畫卷正徐徐展開。

打造合規(guī)經(jīng)營的“船”

合規(guī)是高質(zhì)量發(fā)展的前提。文慧明首先肯定：“要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，必須樹立‘抓合規(guī)，促發(fā)展，增效益的科學(xué)發(fā)展理念。抓合規(guī)是基礎(chǔ)，促發(fā)展是手段，增效益是目的。”

他形象地比喻：“合規(guī)，發(fā)展，效益就猶如船、帆、岸的關(guān)系。沒有堅實的合規(guī)基礎(chǔ)，船是經(jīng)不起市場競爭的風(fēng)吹浪打；只有堅實的船而沒有改革轉(zhuǎn)型發(fā)展這張帆，企業(yè)難以續(xù)航遠(yuǎn)行；有了堅實的船和帆，沒有效益這個明確的目標(biāo)，就會失去前進(jìn)的方向。”

當(dāng)前，攀商行正處于改革發(fā)展、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、風(fēng)險防控的關(guān)鍵時期，如何進(jìn)一步強化合規(guī)的頂層設(shè)計和戰(zhàn)略引導(dǎo)，尤為迫切！

“把合規(guī)文化建設(shè)納入董事會發(fā)展戰(zhàn)略，以執(zhí)行銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》為重點，以三年合規(guī)文化建設(shè)行動為抓手。立足銀行發(fā)展，與規(guī)范經(jīng)營有機(jī)統(tǒng)一；立足公司治理，與內(nèi)控建設(shè)有機(jī)統(tǒng)一；立足亂象整治，與風(fēng)險防控有機(jī)統(tǒng)一；立足案件防控，與合規(guī)文化建設(shè)有機(jī)統(tǒng)一。”在談及攀商行如何打造合規(guī)經(jīng)營之“船”時，文慧明接連用了“四個統(tǒng)一”。

“建立起合規(guī)風(fēng)險管理的長效機(jī)制，樹立全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的經(jīng)營理念，形成良好的合規(guī)文化環(huán)境，為推動高質(zhì)量發(fā)展激發(fā)內(nèi)力?！蔽幕勖髡f，這是攀商行的首要重點工作。

按照既定部署，“力爭用三年時間，通過三個階段，完成三個目標(biāo)?！迸噬绦袑⑴Υ蛟煲院弦?guī)文化為引領(lǐng)的全行可持續(xù)發(fā)展新生態(tài)。

據(jù)介紹，攀商行將從三方面重點發(fā)力，進(jìn)一步強化合規(guī)管理。

首先，加強合規(guī)建設(shè)。制定《三年合規(guī)文化建設(shè)行動方案》，簽訂《合規(guī)承諾書》。在積極整改存在問題的同時，根據(jù)監(jiān)管要求，修訂完善各類規(guī)章制度，加強檢查處罰力度，確保合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。

其次，推進(jìn)目標(biāo)管理。構(gòu)建多層次、多維度量化的目標(biāo)管理機(jī)制，明確各部門、各機(jī)構(gòu)和各人員的任務(wù)目標(biāo)、崗位職責(zé)、完成期限，加大督辦力度，確保目標(biāo)任務(wù)按時保質(zhì)保量完成。

第三，強化教育培訓(xùn)。推動教育培訓(xùn)規(guī)范化、常態(tài)化，為加快發(fā)展提供更多更優(yōu)的專業(yè)人才隊伍。

通過進(jìn)一步強化合規(guī)管理，攀商行力求實現(xiàn)三個目標(biāo)。

一是全面合規(guī)。建立“全過程、全覆蓋、全員參與”的合規(guī)文化管理體系，力求合規(guī)風(fēng)險管理“橫向到邊，縱向到底，不留死角”。

二是有效合規(guī)?！巴庖?guī)內(nèi)化”，通過有效的合規(guī)風(fēng)險管理，力求提高全行整體依法合規(guī)經(jīng)營的質(zhì)量，提升銀行的品質(zhì)與價值。

三是持續(xù)合規(guī)。根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境、業(yè)務(wù)和人員的變化，及時調(diào)整、定期檢查、評估、反思合規(guī)管理機(jī)制，力求有效覆蓋和管控全部合規(guī)風(fēng)險。

將合規(guī)貫穿業(yè)務(wù)經(jīng)營的全流程全時段，培育合規(guī)理念，厚植合規(guī)文化。讓合規(guī)成為一種習(xí)慣，融入經(jīng)營的方方面面，浸透到業(yè)務(wù)的點點滴滴，實現(xiàn)從“要我合規(guī)”到“我要合規(guī)”的蛻變。未來三年，攀商行將從五方面全力推動。

首先，全行引領(lǐng)，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營的理念?！坝缮隙隆背浞职l(fā)揮高管層的率先垂范和表率作用，形成“高管引領(lǐng)，全員參與”的氛圍；樹立依法合規(guī)的經(jīng)營理念和正確的業(yè)績觀，做到“心中有敬畏、行事有底線”，經(jīng)得起誘惑、耐得住考驗。

其次，全員參與，始終堅持流程操作正確的方法?！坝上露稀苯ⅰ昂弦?guī)管理從我做起”的防線，做到全面覆蓋、全流程管控和全員參與，讓“防控風(fēng)險人人有責(zé)”的意識入腦入心。

第三，全程管控，加強重要經(jīng)營活動的風(fēng)險管控。逐步構(gòu)建起責(zé)任主體和目標(biāo)明確、層次清晰、職責(zé)分明、管控嚴(yán)密、保障有力的內(nèi)控管理架構(gòu)。制定和實施職責(zé)分明、崗位輪換、統(tǒng)一授權(quán)、 剛性控制、系統(tǒng)監(jiān)控等內(nèi)控措施，著力提升有效識別風(fēng)險和評估風(fēng)險的能力，從根本上解決內(nèi)控治標(biāo)不治本的問題。

第四，全面問責(zé)，以問責(zé)倒逼內(nèi)控責(zé)任體系的建設(shè)。進(jìn)一步健全內(nèi)控責(zé)任體系，出臺問責(zé)配套制度，梳理責(zé)任主體及其所對應(yīng)的責(zé)任，設(shè)置問責(zé)處罰條件，建立監(jiān)督評價機(jī)制，倒逼責(zé)任落實，營造“違規(guī)必究、有責(zé)必罰、盡職免責(zé)”的問責(zé)文化。

第五，全力整改，以整改為抓手推進(jìn)全面風(fēng)險管控。通過全面性和系統(tǒng)性的整改，構(gòu)建完善的制度、規(guī)范的操作流程和實用的 IT 系統(tǒng)控制，加大對員工履行內(nèi)控職責(zé)和操作規(guī)范的專業(yè)培訓(xùn)，全面提升員工的職業(yè)操守，使依法合規(guī)和“不越底線、不碰紅線”成為全行員工的自覺行動。

揚起改革轉(zhuǎn)型的“帆”

加快改革是強化合規(guī)的重心。要通過改革，構(gòu)建起“決策科學(xué)、效率優(yōu)先、執(zhí)行有力、制約有效”的合規(guī)經(jīng)營機(jī)制，為推動高質(zhì)量發(fā)展增添強勁動能。

“只有進(jìn)一步深化體制機(jī)制改革，才能為推動高質(zhì)量發(fā)展增添強勁動能。”對于如何推進(jìn)攀商行改革，文慧明圈出了三個關(guān)鍵點：深化改革轉(zhuǎn)型、完善公司治理、回歸服務(wù)本源。

“改革必須以縮短管理鏈條、減少管理半徑、降低管理成本、提高運轉(zhuǎn)效率為目的?！贬槍M織架構(gòu)及運營機(jī)制，文慧明提出，“積極推進(jìn)流程銀行建設(shè)，優(yōu)化前臺業(yè)務(wù)及中后臺支持流程，逐步建立總行集中運營、分行差異化管理、支行服務(wù)與營銷相結(jié)合的內(nèi)部經(jīng)營架構(gòu)?！?/p>

文慧明認(rèn)為，只有真正做到職責(zé)邊界清晰，機(jī)構(gòu)才能運轉(zhuǎn)高效。

按此思路，本著實事求是、因地制宜的原則，攀商行積極推進(jìn)“總—分—支”三級管理架構(gòu)改革。構(gòu)建起總行黨組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下的“兩會一層”公司治理結(jié)構(gòu)，明確總分支三級的職責(zé)定位，探索公司業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和小微零售業(yè)務(wù)專業(yè)化管理運營的模式，實現(xiàn)“做強總行、做大分行、做活支行”的目標(biāo)。

攀商行明確提出，在總行統(tǒng)領(lǐng)下，各分、支行要順應(yīng)現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)綜合化、管理精細(xì)化、資本節(jié)約化和科技信息化的轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、渠道結(jié)構(gòu)，補齊專業(yè)人才缺乏、科技支撐不強、創(chuàng)新能力不足、合規(guī)管理滯后的短板，全面提升公司治理、風(fēng)險防控、自主創(chuàng)新和金融服務(wù)能力。

在文慧明看來，與機(jī)構(gòu)改革、運營機(jī)制改革同樣重要的，是公司治理機(jī)制改革。

“必須建立決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡、相互促進(jìn)的公司治理結(jié)構(gòu)?！蔽幕勖髦攸c強調(diào)，按照全面從嚴(yán)管黨治黨的要求，充分發(fā)揮企業(yè)黨組織的領(lǐng)導(dǎo)核心和政治核心作用，把黨的領(lǐng)導(dǎo)嵌入到公司治理結(jié)構(gòu)中，明確黨組織和“兩會一層”的職責(zé)邊界，強化黨組織管大局、把方向、定決策的作用和董事會戰(zhàn)略部署、高管層執(zhí)行落實、監(jiān)事會依法監(jiān)督的作用。

“與此同時，還要以新的格局謀劃和推動金融發(fā)展?！蔽幕勖麝U述，黨的十九大明確提出深化金融體制改革，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。要求銀行業(yè)要回歸本源，服務(wù)實體，重塑金融立業(yè)之本。這對始終堅持“立足地方、服務(wù)中小、跨區(qū)發(fā)展、追求卓越”的攀商行的改革發(fā)展轉(zhuǎn)型具有十分重要的指導(dǎo)意義。

“我們要全面對接市委、市政府‘四個加快建設(shè)‘四區(qū)驅(qū)動的戰(zhàn)略布局，做好‘陽光‘釩鈦兩篇文章，全力助推縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為推動高質(zhì)量發(fā)展拓展廣闊空間?！蔽幕勖鞅硎尽?/p>

下一步，攀商行將緊緊圍繞“陽光”和“釩鈦”開展授信工作，認(rèn)真研究并結(jié)合各地區(qū)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，著力設(shè)計推廣適合不同產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)方案，加大與優(yōu)勢企業(yè)、重點企業(yè)的深度合作，通過對普達(dá)陽光、卓越釩鈦、釩鈦交易中心等全市重點項目的支持，助推攀枝花市轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化。

抵達(dá)提質(zhì)增效的“岸”

“防范金融風(fēng)險是強化合規(guī)經(jīng)營，加快改革轉(zhuǎn)型，促進(jìn)提質(zhì)增效，確保全行實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵之舉。”采訪中，文慧明反復(fù)強調(diào)，“資產(chǎn)質(zhì)量是銀行的生命線，是扎實筑牢高質(zhì)量發(fā)展的根基?！?/p>

針對這一重點工作，文慧明的思路非常明確，牢牢守住風(fēng)險底線，把防控風(fēng)險特別是化解不良貸款作為重中之重，以決戰(zhàn)決勝的勇氣堅決打好化解不良“戰(zhàn)役”，為推動高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定環(huán)境。

為實現(xiàn)這一目標(biāo)，攀商行通過周密部署，確定實施“三大戰(zhàn)役”。

重拳出擊，堅決打好不良貸款攻堅戰(zhàn)。通過建立“一把手”負(fù)責(zé)制、領(lǐng)導(dǎo)班子成員包收制、黨政監(jiān)管聯(lián)動機(jī)制、激勵約束機(jī)制、市場化處置機(jī)制等，推動內(nèi)部挖潛、上下聯(lián)動、左右協(xié)同，堅決打好打贏不良貸款攻堅戰(zhàn)。

以攻為守，堅決打好資產(chǎn)質(zhì)量保衛(wèi)戰(zhàn)。攀商行按照“控風(fēng)險、控指標(biāo)、控輿情”的基本目標(biāo)，建立了“統(tǒng)籌管理、分級負(fù)責(zé)、一戶一策”的授信風(fēng)險防控機(jī)制，并充分利用債務(wù)重組、依法清收、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等多種方式清收化解存量不良資產(chǎn)。通過組建特殊資產(chǎn)經(jīng)營管理部，完善特殊資產(chǎn)處置機(jī)制及審批流程，拓寬特殊資產(chǎn)處置思路和辦法，采取培育包裝、投貸聯(lián)動、產(chǎn)業(yè)整合、委托清收、呆賬核銷等手段盤活、處置、強化特殊資產(chǎn)的經(jīng)營管理，多途徑多手段，加大對訴訟保全資產(chǎn)的清收處置。

精準(zhǔn)施策，堅決打好重點風(fēng)險阻擊戰(zhàn)。注重流動性風(fēng)險管理，加強市場風(fēng)險、信息科技、聲譽風(fēng)險和法律風(fēng)險防控，嚴(yán)防操作風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)案件，強化跨行業(yè)風(fēng)險防范，有效隔離社會風(fēng)險，確保不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)案件，實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

同時強化服務(wù)，切實提升發(fā)展效益。突出抓好公司金融業(yè)務(wù)，做穩(wěn)同業(yè)金融業(yè)務(wù)，做大零售金融業(yè)務(wù)，努力拓展業(yè)務(wù)空間。密切關(guān)注業(yè)務(wù)資格政策動向，完成“三農(nóng)”專項金融債券申報及發(fā)行，持續(xù)推動小微資產(chǎn)證券化，推進(jìn)銀聯(lián)貸記卡（公務(wù)卡）開辦業(yè)務(wù)，并做好其他相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)、資格和牌照的準(zhǔn)備工作，積極推廣產(chǎn)業(yè)基金、政府平臺企業(yè)債券發(fā)行項目，抓好外匯業(yè)務(wù)的落地實施工作，繼續(xù)做好理財產(chǎn)品的發(fā)行、投資工作。

“堅持風(fēng)險和效益并重，積極探索規(guī)模、質(zhì)量、效益協(xié)調(diào)發(fā)展路徑，致力于打造全國一流現(xiàn)代區(qū)域性股份制商業(yè)銀行?！边@是攀商行的終極目標(biāo)。

“必須要認(rèn)清當(dāng)前競爭形勢的嚴(yán)峻性、殘酷性，切實增強加快發(fā)展的緊迫感、危機(jī)感和責(zé)任感，積極研究對策，主動應(yīng)對挑戰(zhàn)?！睂崿F(xiàn)這一目標(biāo)，文慧明非常清楚，將要迎接的是一場多么巨大的挑戰(zhàn)。

面臨挑戰(zhàn)，文慧明提出“要有憂患意識、責(zé)任意識和擔(dān)當(dāng)意識，這是當(dāng)下我們必須具備的?！?/p>

懷著強烈的使命感責(zé)任感，文慧明信心堅定，新時代帶來新機(jī)遇，新機(jī)遇呼喚新作為。采訪的最后，他斷言：“進(jìn)入新時代，開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展的新局面，攀商行必將大有可為?！?/p>