中國金融監管體制現狀與改革對策

文/陳葉萍，浙江省海港投資運營集團有限公司

1 我國金融監管體制的現狀

1.1 金融監管內容與意義

我國的金融監管長期處于分業經營模式下的分業監管狀態，在當前混業經營的迅速發展中暴露出了較多的問題與缺陷，影響了實際的監管效果，使得金融監管體制的改革勢在必行。金融監管主要是指由政府以及相關職能部門通過對國家的金融發展現狀和長期目標進行綜合分析與考量，以現有的法律法規和相關政策為依據，對國內各金融企業、機構和組織所從事的金融活

金融市場在近些年經濟全球化的浪潮中實現了較大的發展，但隨之而來的是市場中更多的不確定性和不平衡性因素，導致了在市場風險管控以及資源配置和利用等方面問題的出現，這些都成為了影響金融市場進一步發展的風險隱患。而金融監管體制的建設作為金融市場發展進程中的重要組成部分，能夠在市場調控、秩序管理和風險預警等方面提供有效的幫助，在為政策實施和市場創新提供良好環境的同時更在提升金融市場在應對風險和危機時的調節能力和管理水平等方面發揮著重要的作用。

1.2 金融監管體制的發展現狀

20世紀八十年代，工商銀行的獨立打破了我國由人民銀行一家獨大進行金融管理的傳統金融監管模式，正式開始了我國現代金融監管體系的建設。到上世紀九十年代，我國金融市場的規模取得了一定程度上的擴展，混業經營模式得到了逐步的應用，并且先后成立了中國證監會和中國保監會對金融市場監管體系的發展結構進行優化，分別進行國內各大銀行和金融機構的監管以及我國金融證券市場的監管，整體實現了“一行三會”的金融監管體制，為我國新時期的社會經濟和金融行業發展提供了有效的風險預估和問題調控能力。

新世紀以來，隨著我國正式加入世貿組織以及改革開放政策的持續深入，金融市場迎來了快速發展和體制創新改革的黃金期?；鞓I經營模式作為當代金融市場發展的重要特性，在調節市場資源配置、優化業務實現流程、擴展金融服務應用范圍和促進市場全面發展等方面發揮著重要的作用。但是新型經營模式所帶來的問題也是比較突出的。由于我國的社會經濟和金融行業的發展長期處于分業經營的模式，盡管經營狀況相對穩定，但是已經越來越難以滿足經濟全球化形勢下我國金融市場的發展需求，混業經營模式已成為了我國金融市場發展的必然趨勢。不同與傳統的分業經營模式，混業經營在市場結構和企業發展方面要求更多的交叉融合與溝通協作，也更加需要相對成熟的金融市場發展環境作為基礎，這對于金融市場發展起步較晚的我國來說具有一定的挑戰性。同時，傳統的分業監管形式也急需針對我國在混業經營推廣過程中所面臨的問題進行體制的創新改革，以應對混業經營中由于業務交叉和多類型企業聯合等形成的金融風險，更好的維護金融企業和用戶的利益，對金融市場的秩序穩定和健康發展具有重要的意義。

2 我國金融監管體制中存在的問題與挑戰

我國金融監管體制中存在的問題與挑戰主要表現在以下幾個方面：混業經營模式對傳統金融監管體制的沖擊；金融風險的監管措施不夠全面；金融監管主體存在一定的局限性；金融監管的法律規范體系建設不夠健全；金融監管人員的能力水平良莠不齊。

2.1 混業經營模式對傳統金融監管體制的沖擊

混業經營是在全球金融市場規模不斷擴展的背景下發展起來的一種新型金融經營模式，打破了傳統分業經營中各項金融業務的獨立開展模式，將金融企業運營、資產證券、保險服務和信托體系

的業務發展在市場內部互相結合，充分利用市場中已有的信息資源、管理模式和相關技術手段，推進了市場經營方式和管理手段的創新，更有利于相關金融企業和機構融入世界經濟大發展的進程當中。盡管我國近些年在混業經營模式下的市場體制改革與創新已經取得了明顯的突破，但是由于社會經濟形式和金融監管模式的發展以及金融市場環境條件的成熟度與發達國家之間還存在著一定的差距，我國的金融監管體制建設在混業經營模式的推廣過程中面臨著強烈的沖擊。我國傳統的金融分業監管體制在監管范圍、監管力度和有效性方面都已經很難適應混業經營模式的進一步發展，在實際的監管過程中很容易出現風險和漏洞，對混業經營模式以及整個金融市場的發展都產生了不利影響。

2.2 金融風險的監管措施不夠全面

混業經營模式為金融市場帶來了新的發展方向與動力，在豐富市場業務形式和內容的同時也對監管措施的全面性、規范性和有效性提出了更高的要求。混業經營模式的推廣使得市場中金融業務之間的聯系越來越緊密，在為市場帶來更大收益的同時也使金融市場的風險問題更容易出現與擴散，對市場內各行業的發展都會造成影響。由于我國長期處于分業監管的模式中，市場內許多行業還停留在“自掃門前雪”的監管措施實行狀態，使得監管措施不能夠全面有效地覆蓋到混業經營中的風險問題，而混業經營模式的特點使得市場中任何企業和機構由于監管不力而出現風險問題都會對整個金融市場的發展產生影響，這就要求我國金融市場應當實行更加系統和全面的監管措施來保障各行業的整體穩定與發展。

2.3 金融監管主體存在一定的局限性

我國實行的常規金融監管模式是相對完全的分業監管，銀監會、證監會和保監會等金融監管主體在監管內容、監管區域和業務范圍等方面相對獨立，因此形成了較多的市場監管盲區，限制了金融監管的有效性?；鞓I經營模式的推廣使金融市場中各行業和業務之間的聯系越來越緊密，使得某一項金融業務可能需要同時受到多個部門的監管，這對于長期處于分業監管狀態下的監管主體在監管目標和方式等方面都提出了挑戰，也對各監管主體在溝通協作和有效分工提出了更高的要求。另外，目前我國的金融監管主體在分支機構的覆蓋范圍上還不能完全滿足金融市場的發展需求，非現場監管的方式會為金融市場帶來更多的不確定性，對于違規操作和弄虛作假的查處力度和成效也會大打折扣。

2.4 金融監管的法律規范體系建設不夠健全

與金融市場中各行業的發展一樣，金融監管體制的建設也需要一套完善的法律制度體系作為有效保障。目前，我國在金融監管方面的法律制度建設雖然不乏《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《證券公司股票質押貸款管理辦法》以及《銀行業監督管理法》等相關法律的實施，在金融市場的整體監管方面能夠做到有法可依，但是在金融業務管理細則和相關部門的標準規范設立等方面卻存在著一定的缺失，使得在監管工作的實際進行過程中，一旦遇到具體的風險問題和責任問題等，監管工作很難依據現有的法律準則進行準確的風險評估和責任評定，嚴重影響了監管工作的合理性和有效性。尤其是在當前混業經營模式快速發展的狀態下，對我國金融監管法律體系建設的全面性、廣泛性以及相關準則規范的具體性和有效性都提出了一定的挑戰。

2.5 金融監管人員的能力水平良莠不齊

金融監管的從業人員是監管工作的最終實踐者和執行者，其專業知識和能力與職業操守將直接決定監管工作的質量和成效，即使再全面再完善的金融監管體制也不能經受能力水平不達標的監管人員對整個體系造成的不良影響。目前，我國在金融監管人員的選拔任用方面仍缺少相對嚴格的標準規范，各金融企業和機構的入職門檻參差不齊，使得整個金融市場中監管人員的能力水平與專業基礎處于不平衡的狀態，難以應對混業經營模式下不斷發展的市場規模所帶來的工作任務與能力要求，影響監管工作的效率甚至可能造成相關的金融風險問題。

3 促進金融監管體制改革發展的對策

綜上所述，本文提出如下促進金融監管體制改革發展的對策建議：完善監管機制，明確監管目標與監管內容；創新監管手段，加強部門間協調配合；建立健全金融監管的法律規范體系；加強金融市場風險的監管水平。下面，結合改革發展的實際情況予以詳述。

3.1 完善監管機制，明確監管目標與監管內容

我國各監管部門和相關金融企業應當充分認識并理解金融監管體制建設在市場發展過程中的重要意義，進一步明確金融監管依法維護金融市場穩定秩序、評估與應對金融風險問題和保障企業與用戶應有權益的建設目標。并且，在混業經營模式的影響下，金融監管的任務內容也需要根據實際情況進行調整，充分意識到混業監管與分業監管之間在風險類型和監管需求等方面存在的差異，更好的完善金融監管體制的建設。

3.2 創新監管手段，加強部門間協調配合

分業監管模式在當前混業經營為主導的金融市場發展環境中暴露出了較多的問題，要實現混業監管模式的良好發展，就應加強監管手段的創新改進。通過將獨立式監管向金融機構的整體風險監管模式推進，以及由間斷性金融監管向持續性監管方式的轉變，并且結合混業經營中出現的不同風險類型以及監管工作的重疊或缺失，加強監管方式的改革與各監管部門之間的協同合作，創建功能性監管模式取代機構性監管，促進金融監管體制的全面改革與發展。

3.3 建立健全金融監管的法律規范體系

金融監管市場的穩定發展以及風險問題的處理解決都離不開完善的法律體系保障。相關立法部門應當認真分析當前金融監管在法律體系和規章制度等方面存在的問題，切實保證監管工作的執行能夠有法可依以及市場中出現的風險問題可以得到合理有效的處置。并且，在金融監管部門的人事管理以及內部建設的有效控制方面也應進行嚴格的準則規范，保證監管從業人員具備應有的知識水平和工作技能，促進監管機構內部建設的可靠進行。

3.4 加強金融市場風險的監管水平

混業經營模式為金融市場的發展帶來了更多的風險問題，相關監管部門應依靠互聯網應用技術和信息處理技術等先進的科學手段，加快建立起完善的金融風險監管、預測、評估和處理體系，使金融風險能夠長期處于可靠監管與及時處理的狀態中，降低新型經營模式下各類金融風險問題對金融市場和社會經濟發展所造成的影響，維護企業和用戶的金融安全。

4 結語

混業經營模式在我國現代金融市場中的發展對監管體制建設造成了較大的沖擊，傳統的分業監管模式已經無法滿足市場對于風險監管和安全穩定的需求。我國在混業經營模式的發展過程中面臨著監管措施、法律制度和能力水平等方面的問題與挑戰，只有從全面加強監管機制、方式和水平以及完善監管法規體系的建設等方面入手，才能更好地適應混業經營模式所帶來的變化，促進金融市場的健康穩定發展。本文首先對我國金融監管體制的發展背景和現狀進行了詳細的分析，指出了在體制建設方面存在的問題，并結合當前我國金融市場的實際形勢提出了有關應對金融監管體制改革的對策：完善監管機制，明確監管目標與監管內容；創新監管手段，加強部門間協調配合；建立健全金融監管的法律規范體系；加強金融市場風險的監管水平。