商業銀行同業業務發展及風險探析

文/李琳，中國建設銀行股份有限公司吉林省分行

目前，我國利率市場的迅速變化，沖擊著商業銀行的傳統放貸盈利模式。近幾年，我國的商業銀行在同業業務領域進行不斷的創新開拓，與多種形式的金融機構進行了合作。在這樣的情況下，我國的金融市場有了更多的、更新的發展動力，使得商業銀行逐漸轉變了盈利的模式。但是，商業銀行在拓展同業業務的同時，也帶來了一些新的風險，需要相關人員進行重點的控制。

1 商業銀行同業業務的發展現狀分析

1.1 規模的分析

目前，我國的金融市場日趨成熟，各種金融功能與服務也不斷的完善，同業業務領域的創新拓展得到了更好的發展。結合筆者的調查發現，現階段，我國的金融機構同業業務的資產規模已經達到了391942.7億元人民幣，在其他其他存款性公司的總資產中占據了23%。相比于十年以前的104173.2億元人民幣的金融機構同業業務的資產規模、以及 13%的其他其他存款性公司的總資產中的比例，已經得到了近一倍多的增長。目前，我國同業業務的負債規模為2 23518億元人民幣、占據了總負債的12.98%。相比于五年前的11%，有了相對有序的擴張與發展。

1.2 業務形式的分析

我國商業銀行的同業業務不斷發展，促使著相關監管部門對于其中的風險進行監管，并出臺一系列的政策進行監督與管理。商業銀行為了獲得更大的市場競爭力，不斷的展開同業業務的創新。就目前的情況而言，商業銀行同業業務的形式有如下幾種：第一，商業銀行之間進行合作。其業務形式包括同業資金拆借、信貸資產轉讓、代理結算等；第二，商業銀行與信托公司之間的合作。其業務的形式包括信托資金托管、資產轉讓、代理收付、信托融資等；第三，商業銀行與證券公司進行合作。其業務形式包括資產證券化資金保管、證券資金清算代理、同業存放等；第四，商業銀行與基金公司進行合作。其業務的主要形式包括“一對一”專戶理財、合作發行理財產品、代理銷售等；第五，商業銀行與保險公司進行合作。其業務形式包括代理銷售、出口信用保險融資、銀保專屬產品等；第六，商業銀行與財務公司進行合作。其主要的業務形式包括同業代理結算、票據轉貼現金、現金管理、資金拆借等。

2 商業銀行同業業務的風險探究

商業銀行同業業務包含的風險主要體現在融資對象風險、操作風險、流動性風險這三個方面。第一，融資對象風險。商業銀行同業業務的項目風險在房地產行業、“兩高一剩”產業以及地方融資平臺中存在著。舉例來說，目前，房地產行業與商業銀行之間的緊密程度相對較高，當地產行業在開展建筑項目時，有 60%-70%的資金來源與商業銀行，所以，一旦房地產行業受到了沖擊，那么商業銀行也會受到影響，產生嚴重的后果。第二，操作風險。商業銀行在開展信貸業務的時候，為了規避監管，會在實際的工作進行時加入各方的參與者進行私下的運作，這不增加了商業銀行承擔的信用風險。第三，流動性風險。我國的金融市場發展還不夠完善，為人們提供的理財產品并沒有能夠有效的滿足我國各個年齡層的理財需求。在這樣的背景下，許多消費者并沒有結合實際的情況，選擇理財產品，無疑提升了我國商業銀行的風險隱患。

從宏觀層面來看，商業銀行同業業務的風險有影響監管的有效性、影響貨幣政策的有效性、影響我國經濟與金融的穩定，相關人員在工作中需要進行重點的注意。

3 商業銀行同業業務的發展策略研究

3.1 以“金融穩定”為框架的貨幣政策建立

商業銀行要結合自身的實際情況與發展背景，推動以“金融穩定”為框架的貨幣政策的建立，這樣的方式能夠保證貨幣最大程度的發揮出其應有的效果與功能。可以將原有的貨幣政策為基礎，加入社會融資的規模指標，能夠完成對于我國市場信貸規模效率的控制。同時，還可以將利率作為中介，完成價格型貨幣政策的建立。

另外，相關部門以及工作人員要對市場的流動性進行加強性的管理，要將信用納入重點控制范圍。例如，商業銀行可以將影子銀行的各項業務活動納進流動性管理的工作中。

3.2 市場監督管理體系的完善

除了要重視對于市場總體流動性的管理，還要建立起完善的市場監督管理體系，對個別商業銀行的流動性進行預測以及管理。尤其是一些同業業務金額較大的訂單，要重點進行單個機構風險的傳導性風險防控，保證整個金融市場的穩定性。相關部門以及工作人員要結合市場的實際情況，逐步建立起統一的監管機構探究并發布出流動性風險指標、流動性資產的最低比例、完成對我國整個金融行業的監管，要重點對表外業務以及金融衍生工具的先進運轉情況進行流動風險的檢測與管理。

另外，促進商業銀行的轉型也是一種促進商業銀行發展、降低同業業務風險的措施。商業銀行要完善同業業務中的對交易對象、操作流程以及交易模式的管理，提升其風險抵抗的能力。

綜上所述，目前，我國商業銀行同業業務的發展迅速，其規模與業務形式都得到了一定的擴展，金融市場已經日趨成熟。但是，商業銀行同業業務的發展中還存在著融資對象風險、操作風險、流動性風險等風險，通過建立以“金融穩定”為框架的貨幣政策、完善市場監督管理體系，提升了商業銀行風險抵御的能力。