試論人工智能在金融風險控制中的創(chuàng)意與應用

文/文著，重慶南開中學 高2019級10班

近些年，世界早已進入信息化時代，人工智能作為社會技術發(fā)展的必然產(chǎn)物，受到的關注越來越多，目前，人工智能技術逐步被應用在實際生活中，效果明顯，同時人工智能面臨的問題也日愈顯現(xiàn)出來，如何降低人工智能在實際應用中信息的不完備性，變得尤為重要，運用人工智能技術降低金融風險，越來越受到人們關注。

1 金融風險控制中人工智能的創(chuàng)意

自從世界上第一臺計算機現(xiàn)世后，人工智能就成為科學家們對未來科技的設想，所謂人工智能，就是人們不能清晰的界定與你溝通的對象到底是機器還是人，這就說明機器產(chǎn)生了智能。而提起人工智能，就不得不說人工智能的創(chuàng)意。人工智能由初步摸索到日漸成熟經(jīng)歷了許多階段，在這個過程中，涌現(xiàn)了太多有關于人工智能的創(chuàng)意。

相比于人工智能來說，金融業(yè)則具有相當長的歷史，在數(shù)百年前，金融業(yè)早期發(fā)展大都是家族經(jīng)營，由于當時信息傳播、溝通有限，同時，當時的金融業(yè)大部分是以銀行業(yè)為載體，這就導致早期金融業(yè)有一段隱藏期。

隨著科學技術的大力發(fā)展，信息的傳遞越來越便捷，計算機使用也普遍進行，這就大力刺激金融業(yè)發(fā)展，國與國之間進行友好合作，跨行存取，跨國存取已不再是難題，雖然當時金融業(yè)迎來發(fā)展高峰，但是因此也產(chǎn)生許多問題，比如說由于經(jīng)濟發(fā)展的通貨膨脹引起多次金融危機，對全球經(jīng)濟造成極度惡劣影響，經(jīng)過分析在金融行業(yè)運行時，會產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)綜合影響了全國經(jīng)濟走勢，想要解決經(jīng)濟危機問題，勢必要求我們研究好金融業(yè)相關數(shù)據(jù)，但是如果單純憑借人力來計算這些數(shù)據(jù)，那么可能對最終結果產(chǎn)生一些影響。

1.1 阿里巴巴

螞蟻金服是阿里巴巴旗下的，創(chuàng)建了一個科學團隊專門用來從事人工智能領域的深入學習和機器學習，并且在其下創(chuàng)立了一系列的創(chuàng)新和應用，包括保險，征信，互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸等等的創(chuàng)新。舉一個例子，也就是說在雙十一期間，淘寶的客服基本上都是由人工智能完成的。

1.2 交通銀行

智能網(wǎng)點機器人是由交通銀行推出的，實體的機器人用語音識別技術和人臉識別技術可以進行機器人與人的語音交流，還可以對熟悉客戶進行識別，還可以對客戶進行指引，介紹業(yè)務等等。這也算是人工智能在金融風險控制中的一種創(chuàng)意。

1.3 平安集團

進行大規(guī)模研發(fā)人工智能創(chuàng)新應用的平安科技人工功能智能實驗室就是由平安集團所受理的，可以進行整體監(jiān)控，識別陌生人，可疑行為和可疑人，在物理區(qū)域上提供銀行的安全，在手機app上，它還能通過網(wǎng)絡進行身份識別。還有智能服務，平安集團旗下的保險基金和證券等客服都用人工智能完成，這也是在金融控制風險下人工智能中的一個全新創(chuàng)意。

2 金融風險控制中人工智能的應用

2.1 金融風險控制中人工智能發(fā)展趨勢

金融業(yè)運行會產(chǎn)生大量繁雜數(shù)據(jù)，正是基于對這些數(shù)據(jù)研究，才會產(chǎn)生相關結論，由于通信技術與信息儲存技術發(fā)展，會使數(shù)據(jù)存儲期大大延長，如今，決定資金量的一項重要條件就是由于信息不對稱而帶來的信息差，這就使得信息差成為當今研究的重點方向。

2.2 人工智能技術進行風險控制主要形式

現(xiàn)在的科學家們相信只要機器能夠像人腦一樣解決問題，就說明機器獲得了人工智能，但是在科學家進行仿生實驗之前，當時的思想并不是這樣認為，當時科學家相信只要機器能夠思考，就算是獲得人工智能。隨著時代的進步，數(shù)據(jù)的發(fā)展，也讓科學家發(fā)現(xiàn)一條人工智能實現(xiàn)方式，那就是利用數(shù)據(jù)來驅動人工智能，近些年也將此應用到實際當中，比如說“阿爾法圍棋”，作為站在科技前沿的人工智能機器人，曾經(jīng)擊敗過世界第一的圍棋冠軍柯潔，其原理就是通過機器內部的計算對圍棋數(shù)據(jù)進行分析，考慮了每一處落子的獲勝幾率，擇優(yōu)而取，這點以人力也可以做到，但是卻需要耗費大量時間，因此，人工智能是發(fā)展必然趨勢，“阿爾法圍棋”作為當之無愧的冠軍，已遠遠超過人類水平。

早期金融業(yè)的基本形式就是銀行，而銀行又以貸款賺取的利息差為主要收入來源，在運營中，一旦貸款者無法償還資金，可能會導致銀行面臨資金周轉不開的困難，這也是銀行避無可避的風險。面對銀行難題，完善征信系統(tǒng)不矢為一種有效方式，通過收取自然人信息，將信息儲存在銀行系統(tǒng)當中，利用人工智能技術對存儲的信息進行分析處理，能夠有效規(guī)避銀行風險。

3 傳統(tǒng)金融業(yè)從業(yè)人員面臨的挑戰(zhàn)

近些年，人工智能技術逐漸趨向成熟，慢慢從科學家手中走入人們的生活，金融業(yè)也大受影響，無論是業(yè)務創(chuàng)新，還是從客服到風險控制，都能找到人工智能技術的身影，近幾年在華爾街投行中有超過一萬個職業(yè)遭受削減，到目前為止，這些部門中員工人數(shù)縮減了超過10%，自人工智能技術投入到金融風險控制中來，每年都有大部分部門員工都在減少，主要原因就是人工智能很大程度上利用電腦程序代替了人力作用，這就導致人力需求下降，為傳統(tǒng)金融業(yè)從業(yè)人員帶來極大挑戰(zhàn)。

據(jù)美國勞工部調查數(shù)據(jù)顯示：“1950年美國就業(yè)人口占55%，2 016年美國就業(yè)人口占60%”，由此可見隨著人工智能技術的發(fā)展，就業(yè)率不減反增，這說明雖然人工智能削減了一部分金融崗位，但仍然會提供其他工作機會，總體而言是對社會金融發(fā)展起促進作用，這就要求金融業(yè)從業(yè)人員應具備更多的專業(yè)技能與綜合素質，如此才能在當前競爭中占據(jù)優(yōu)勢，不被人工智能取而代之。

4 結語

人工智能技術是未來金融業(yè)風險控制的重要組成部分，數(shù)據(jù)處理又是人工智能技術主要形式，本文著重分析人工智能在金融風險控制中運用情況，同時認為人工智能仍然存在信息不完備，可能會對最終決策產(chǎn)生影響，同時必須正確使用人工智能技術，因此，金融行業(yè)使用人工智能技術時，防止人工智能信息不完備產(chǎn)生的風險，同時對人工智能技術采取必要預防措施。